- Татварыг хойшлуулсан тэтгэврийн дансыг 401 (к) төлөвлөгөө эсвэл IRA гэх мэт татвар, хуримтлалын хадгаламжийн дансанд аль аль нь хадгалж болно.
- Эхнэр / нөхөр дундаа жил тэтгэвэрт гарахад орлого олох янз бүрийн жилүүдтэй байдаг, эхнэр / нөхөр өөр өөр хугацаанд тэтгэвэрт гардаг, гэр бүлийн гишүүд ажилгүйдлийн түвшинд явдаг, эсвэл орлого нь цалин хөлстэй ажил хийдэг ажлаас шалтгаална.
- Шинэ барьцаат зээл авах, моргейжийн зээлийг төлөх, эмнэлгийн зардлыг өсгөх эсвэл буяны хасалт хийх, эсвэл шинэ тэжээгчийг авах гэх мэт онооноос хамааран өөр өөр байж болно.
Тэтгэврийн татварыг хэрхэн тооцдог талаар ойлгох
Тэтгэвэрт гарахад бага татвар төлөхийн тулд тэтгэвэрт гарах янз бүрийн эх үүсвэрүүд хэрхэн татвар төлдөг болохыг ойлгох хэрэгтэй. Хамгийн их анхаардаггүй хүчин зүйл бол таны Нийгмийн халамжийн тэтгэмжийг татвар төлөх арга юм.
Нийгмийн халамжийн тэтгэмжийн хэдэн хувийг тань төлөхийг тодорхойлох томъёо байдаг. Ирээдүйд тэтгэвэрт гарсан олон тэтгэврүүд нь татвараас болгоомжлох нийгмийн даатгалын тэтгэмжийн хэмжээг багасгах боломжтой байдаг.
Түүний номонд Нийгмийн халамжийн эзний гарын авлага , Жим Бланкэнсинг, CFP® нь энэ ном хэрхэн ажилладаг талаар үзүүлсэн гайхалтай жишээ харуулж байна. Жишээ нь, нэг тэтгэвэр авагч нь тэтгэвэрт гарах орлогын янз бүрийн эх үүсвэрийг хэзээ, хэрхэн яаж зохион байгуулах замаар татвар төлөгчид $ 96,000-аар бага татвар төлдөг.
Тэтгэврийн даатгалын хураамжийг бууруулахын тулд та Нийгмийн халамжийн тэтгэмж хэрхэн татвар ногдуулж болохыг ойлгох ёстой бөгөөд гэр бүлүүд нь Нийгмийн халамжийн тэтгэмжийн талаархи татварыг хэрхэн төлж буйг харуулсан жишээг уншина уу.
Татварын төлөвлөлт мөнгө хэмнэдэг
Татварын төлөвлөлт гэж нэрлэдэг татварын төрлийн төлөвлөлт гэсэн 2 төрлөөр та тэтгэврийн татварыг багасгахад тусалж, татварын дараахь тэтгэврийн орлогыг нэмэгдүүлж өгдөг.
- Урт хугацааны татварын төлөвлөлт - энэ нь жилээс жилд ямар дансуудаас гарахаа, мөн орлогын эх үүсвэрээ Нийгмийн халамжийн тэтгэмжтэй хэрхэн зохицуулах талаар ерөнхий удирдамжаар хангадаг.
- Татварын жилийн төлөвлөлт - жил бүрийн татварын хувь хэмжээ, хасалт нь өөрчлөгддөг. Жил бүрийн уналтын үед хийгдсэн татварын төлөвлөлт нь урт хугацааны татварын төлөвлөлтөөр илрүүлэх боломжгүй татварын төлөвлөлтийг илрүүлэх боломжтой.
Урт хугацааны татварын тогтолцоо
Урт хугацааны татварын төлөвлөлт нь таны төсөвлөсөн татварын хувь хэмжээ, орлогын эх үүсвэрийг харуулдаг бөгөөд орлогын эх үүсвэрээ хэрхэн дахин зохион байгуулахыг танд харуулахын тулд татварын дараахь орлогыг илүү ихээр хүргэх боломжийг танд үзүүлэх болно. Энэ төрлийн төлөвлөлт нь таны татварын дараахь орлогын дүнг харуулахын тулд татварын дэлгэрэнгүй тооцоог агуулсан програм хангамж юм уу хүснэгттэй байхыг шаарддаг. Урт хугацааны татварын төлөвлөлт нь тэтгэврийн татварыг хоёр аргаар багасгахад тусална:
- Ямар төрлийн дансуудаас хамгийн бага татварын хаалтад байлгахыг хүсч байгаа мөнгөнөөс татан авах ерөнхий стратеги боловсруулах.
- Татварын жилүүдэд татварын дарамтаа багасгахын тулд та татвараас зайлсхийх болон татварын дараах дансуудад хөрөнгө оруулалтыг хэрхэн хуваарилахаа харуулах. Татвар ногдуулах орлогыг бууруулахад чиглэсэн хөрөнгө оруулалтыг зохицуулах тухай ойлголт нь мөнгө хэмнэх ач холбогдолтой.
Жилийн татварын хаалт төлөвлөлт
Жилийн татварын төлөвлөлт нь дараах боломжуудыг олж илрүүлэхэд тусална:
- IRA-ээс мөнгө татах, эсвэл IRA-ийн мөнгөөр Roth IRA-д шилжих, таны суутгал өндөр, орлогын бусад эх үүсвэр багатай жилүүдэд татвар төлдөггүй.
- Капиталын алдагдлыг капиталын олзыг нөхөх буюу капиталын алдагдлыг нөхөх зорилгоор бий болгох.
- Таны давуу талыг ашиглан өндөр үнэтэй суутгалыг жилээр ашигла.
- Roth, Regular IRA эсвэл 401 (k) дансны төрлөөр санхүүжүүлж, тухайн жилийн татварынхаа нөхцөл байдалд тулгуурлан танд хамгийн урт хугацаанд татварын хөнгөлөлт үзүүлэх болно.
Нэмэлт эх үүсвэрүүд
- Таны жилийн эцсийн татварын төлөвлөлтийг хийх арга замууд
- Татвар төлөвлөлтийн стратеги нь орлогыг доод хаалтанд шилжүүлэх стратеги
- Зүйлээр задаргаа хийх 3 арга
- Тэтгэвэрт гарахаас өмнө болон дараа нь мордох эрхийн хасалт
Урт хугацааны болон жилийн татварын төлөвлөлтийг хийснээр олон тооны тэтгэвэр авагчид татварын дараах тэтгэврийн орлогыг жилд $ 500-4000 $ -оор нэмэгдүүлэх боломжтой.
Тэтгэвэрт гарсан хорин таваас дээш жил тэтгэврийн нэмэгдэл орлогын $ 10,000 - $ 120,000 хүртэл нэмэгддэг.
Тэтгэвэрт гарах татварын төлөвлөлттэй холбоотой тусламж авах
Мэргэжлийн тусламжгүйгээр ухаалаг татварын төлөвлөлт хийхэд хэцүү байдаг. Тусламж хайхад санхүүгийн зөвлөгөө өгдөг хүмүүсийг санаж байхдаа татварын зөвлөгөө өгөхийг хориглодог томоохон хөрөнгө оруулалтын компаниуд эсвэл банкуудад ажилладаг.
Та ТЭЗҮ-ийн нэр томъёо бүхий ЦХҮА болон татварын мэргэжилтэнг олж авах, энэ зүйлд дурдсан урт хугацааны татварын төлөвлөлтийг идэвхтэй хийх эсвэл бие даан ажиллаж байгаа тэтгэврийн төлөвлөлтийг идэвхитэй хийх хэрэгтэй. Татварыг танихын тулд татвар, төлөвлөлтийн боломжууд.