Хөрөнгө оруулалтын нийтлэг алдаанаас зайлсхийх
Энэ нь үндсэн математикт хүрдэг.
Албан татвараас чөлөөлөгдсөн хотын бонд нь тогтмол татвар ногдох өр төлбөрөөс чөлөөлөгддөг
Татваргүй орон сууцны бонд нь татвар төлөгч бусад компаниудаас (бага дүнтэй, бонд, төрийн бондын гэх мэт) татвараас ч доогуур үнэлдэг. Тэдгээрийг тэнцвэржүүлэхийн тулд та үүнээс илүү ихийг уншиж болохуйц татвар ногдуулах гарц гэж нэрлэдэг зүйлийг тооцоолох ёстой. 2016 оны байдлаар 20 жилийн хугацаанд татвар ногдох AAA корпорацийн бонд нь 3.90%, 20 жилийн хугацаатай AAA татваргүй орон нутгийн үнэт цаасны бонд нь 2.19% болж байна.
Энэ зөрүү нь 1.71% нь ялимгүй биш юм.
Таны Roth IRA-д 100,000 $ -ын хөрөнгө мөнгө хэмнэж , хэдэн жилийн турш хадгалж байсан гэж төсөөлөөд үзээрэй. Roth IRA-ийн гол ашиг тус бол хамгаалалтын бүрхүүлд олсон бүх орлого нь татвараас чөлөөлөгддөг. Ногдол ашгийн татвар, хүүгийн татваргүй, түрээсийн татваргүй, капиталын олз ашиггүй татвар гэж байхгүй . Энэ тохиолдолд та хоёр бондыг хайж олох болно. Тэд хоёулаа AAA гэж үнэлэгддэг ба хоёулаа 20 жилээр төгсдөг.
Гэсэн хэдий ч корпорацийн бонд таньд жилийн 3,900 долларыг төлөх бөгөөд орон нутгийн бонд таньд жилд дунджаар 2,190 доллар төлнө. Үнэнч хүн $ 1,710-ыг хүснэгтэд үнэгүй бэлэн мөнгө өгөхөөс татгалзах болно. Таны Roth IRA-ийн хүчин чадал нь маш сайн бөгөөд энэ нь корпорацийн бондыг татвараас чөлөөлдөг болгодог .
Хэрвээ та Ротын IRA-д хөрөнгө оруулалтын байр суурийг анхаарч үзээрэй
Хөрөнгө оруулалтын байр суурь гэж нэрлэгддэг багцын менежментийн стратегийн төрөл байдаг бөгөөд иймэрхүү нөхцөл байдалд нөлөөлж буй хүчин зүйлүүд нь Roth IRA дээр тулгуурладаг. Таны идэвхгүй орлогыг хаана хаана байршуулах, аль төрлийн орлогыг татвараа хэрхэн яаж эзэмшдэгийг хараад хөрөнгө оруулалтын байр суурьтай хүн хайж байгаа нь түүний санхүүгийн амьдралыг татварын дараах бэлэн мөнгөний хэмжээг хамгийн их байлгах боломжийг бүрдүүлэх болно. хадгал.
Борлуулалтын дансанд $ 500,000 $ 500,000 доллар, 250,000 ам.доллараас өөр хөрөнгө байхгүй гэж дүрсэл. Та зөвхөн хоёр хөрөнгө оруулалттай. Эхнийх нь жилийн 5% буюу жилийн 12,500 долларыг төлдөг бондын цуглуулга юм. Хоёрдугаарт, ноогдол ашгаа төлдөггүй цэнхэр чипний цуглуулга юм.
Хэрэв та Roth IRA-д ногдол ашиггүй хувьцаануудыг байршуулсан бол брокерын дансанд татвар ногдох бондыг эзэмшдэг бөгөөд та 35% -ийг эзэмшдэг бол жилийн 8,125 доллараар дуусгах болно.
Гэсэн хэдий ч, хэрэв та эдгээр хоёр хөрөнгө оруулалтыг сольж, Ротын АРФ болон ногдол ашиг төлөх хувьцааны үл хөдлөх хөрөнгийн бирж дээр брокерын дансанд байршуулсан бол 12,500 долларыг бүгдийг нь хадгалах болно. Энэ бол 4,375 доллар буюу 53.85% -ийг илүү их хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой.
Эдгээр жижиг зүйлүүд, ялангуяа удаан хугацааны туршид асуудал үүсдэг. 50 жилийн туршид 10% -ийг зарцуулсан $ 4,375 нь ойролцоогоор $ 5,100,000 байна. Энэ нь таны өмч хөрөнгөд төдийгүй, тэдгээр хөрөнгөө хаана байрлуулахыг хэлнэ.
Roth IRA хөрөнгө оруулалтын ерөнхий дүрэм
Хэдийгээр хүн бүрийн нөхцөл байдал харилцан адилгүй боловч санхүүгийн шийдвэр гаргахдаа харгалзан үзэх хэрэгтэй бөгөөд Roth IRA-ийн хөрөнгө оруулалтын ерөнхий дүрэм нь та хамгийн бага татвартай үнэт цаас, хөрөнгийг IRA-д хадгалж үлдэхийг зорьдог. Ихэнх татвар, илүүдэлтэй үнэт цаас, эд хөрөнгийг шууд бүртгэл , ДДБОС , брокерын данс гэх мэт дансны илүү олон төрлийн хэлбэрээр дамжуулан олж авах боломжтой.
Арилжаалах хөрөнгө нь бэлэн мөнгө хэлбэрээр хийгдсэн баялгаас олсон орлогыг ихэнхдээ хаядаг хүмүүстэй харьцуулахад татварыг давамгайлдаг.
Тогтмол корпорацийн бонд нь Рот-ИРР-ийн хувьд сайн сонголт болдог ба ногдол ашгийн өндөр хувь болон үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулалтын итгэмжлэлүүд байдаг.