Богино хугацаат зээлийн өөрчлөлтийг дэмжих нь дараахь зүйлээс шалтгаална:
- Таны санхүүгийн байдал
- Банкны хүсэлт
- Таныг гэртээ байлгахыг хүсч байна
Банк танай гэр бүлийн өнөөгийн үнэ цэнийг тооцохоос татгалзвал энэ нь илүү төвөгтэй болдог. Хэрэв та гэртээ үлдэхийг хүсч байгаа бол түүний үнэлэмжээс үл хамааран зээлийн өөрчлөлт нь илүү сайн сонголт байж болно.
Зээлийн өөрчлөлтийн нөхцөл
Зээлийн өөрчлөлтийн зорилго нь орон сууцны ипотекийн төлбөрийг багасгах, төлбөрийн чадварыг сайжруулахад оршино.
Үүнийг дараах зүйлсээс нэгийг эсвэл хэд хэдийг хэрэгжүүлэх замаар хэрэгжүүлнэ:
- Хүүгийн түвшинг бууруулах
- Зээлийн хугацааг сунгах
- Үндсэн үлдэгдэлд төлөөгүй хүүг нэмэх
- Үндсэн тэнцлийг бууруулах
Үндэсний банкуудыг зохицуулдаг валютын хянагчийн алба (OCC) нь зээлийн олон өөрчлөлтийг үндсэн төлбөрийн тэнцлийг бууруулахгүй гэжээ. Магадгүй илүү их саад тотгор нь олон тооны зээлийн өөрчлөлтүүд дахин удахгүй болох нь эргэлзээтэй юм. Энэ нь зүгээр л түр зуурын засвар биш, урт хугацааны шийдэл биш юм.
Зээлийн сайжруулалтууд нэмэгдэж төлбөр төлөх боломжтой болно
Энэ нь танд хачирхалтай санагдаж магадгүй бөгөөд зээлийн өөрчлөлтийг хэрхэн гүйцэтгэх ёстойг харуулахгүй, харин банк бүрт гэрийн өмчлөгчийн орон сууцны төлбөрийг бууруулахын тулд зээлийн өөрчлөлтийг санал болгодоггүй. Зарим банкууд төлбөрийн хэмжээг өсгөх зээлийн өөрчлөлтийг санал болгоно. Банк ашиглалтын харьцаа, ихэнхдээ сарын нийт орлогын тодорхой хувийг хязгаарлах, орон сууцны зээлийн шинэ төлбөрийг тодорхойлох.
Санхүүгийн тайланг баталбал банк өндөр төлбөр авахыг хүсч болно.
Түр Зээлийн Өөрчлөлт
Зарим банк түр зээлийн өөрчлөлтийг санал болгодог гэдгийг анхаарах хэрэгтэй. Энэ нь банк байнгын зээлийн өөрчлөлт хийхийг зөвшөөрөхгүй бөгөөд харин дараах нөхцлийг санал болгож болно гэсэн үг юм:
- Үндсэн тэнцэл хэвээр байна.
- Гэрийн эзэд шинэ төлбөрийн хэмжээг багасгахыг шаарддаг.
- Шинэ төлбөрийн хугацаа 3-аас 6 сарын хугацаатай байна.
- Гэрийн эзэн түр зуурын өөрчлөлтийн хугацааны туршид шинэ төлбөрийг цаг хугацаанд нь төлдөг бол банк нь байнгын зээлийн өөрчлөлтийг олгож болно.
Гэсэн хэдий ч, банкны төгсгөлд "Бидэнд маш их мөнгө өгч байгаад баярлалаа, гэхдээ таны зээл одоогийн байдлаар төлөгдөөгүй байна." Мөн банк нь төлбөрөө барагдуулахаар ажиллаж болно. Энэ маневраар богино хугацаанд борлуулахаар албадсан хэд хэдэн Sacramento хэрэглэгчидээс энэ түүхийг сонссон.
Банкууд богино хугацаанд борлуулалт хийхгүй
Ихэнх банкууд нэгэн зэрэг хоёр файл нээхгүй. Та зээлийн өөрчлөлт хийх эсвэл богино хугацааны арилжаа хийхийг хүсч байгаа эсэхийг урьдчилан шийдэх хэрэгтэй. Та аль нэгийг нь хөөх ёстой.
Хэрэв гэрийн эзэн хожим нь зээлийн өөрчлөлт хийхээр шийдсэн бол банк богино хугацааны борлуулалтын гүйлгээг зогсоох болно. Зээлийн өөрчлөлттэй харьцуулахад богино хугацаанд борлуулах хугацаа нь ижил байдаг. Зарим зээлийн өөрчлөлт нь 3-6 сарын хугацаатай байдаг.
Богино хэмжээний борлуулалттай сайн санааг санал болгосон худалдан авагчид шударга бусаар санал болгодог худалдан авагчдад богино хэмжээний борлуулалтыг хүлээж авахаар тохиролцсон нь борлуулагчид хоёр дахь бодол санааг олж мэдээд богино борлуулалтын дундуур зээлийн өөрчлөлт хийхийг хүсч байгаа нь шударга бус явдал юм.
Миний зөвлөгөө бол таны шийдвэрийг гаргах, түүнтэй холбоотой байх явдал юм. Үүнээс гадна ямар ч компанийг ажилд авахын тулд зээлийг өөрчилдөггүй, учир нь та өөрийгөө хэн ч төлөхгүйгээр өөрөө хүсч болно. Зээлийн өөрчлөлтийн олон компаниуд нь скамерууд байдаг.
Яагаад богино хугацаанд зарах вэ? Зээлийн өөрчлөлтийг давж гарах уу?
Дотоодын эзэд усан доороос гарахыг илүүд үздэг бол зээлийн өөрчлөлтийг богино хугацаанд борлуулахыг илүүд үздэг. Богино борлуулалт гэдэг нь банкинд хөнгөлөлттэй зээлийг хүлээн авч, зээлийг суллахыг хэлнэ. Хэрэв танай гэр нь өр төлбөрийн хэмжээнээс доогуур үнээр үнэ цэнэтэй байвал богино хугацааны борлуулалт хийх, дарамттай өрөөс чөлөөлөгдөх илүү утгатай болно. Энд анхаарах бусад хүчин зүйлсийг доор харуулав.
- 3 жилийн хугацаанд зээлийг тогтвортой байлгахын хэрээр үнэ ханш тогтвортой байвал орон сууц эзэмшигчид нь орон сууц худалдан авах , орон сууц худалдан авах чадвартай, хямд өртөгтэй орон сууц худалдан авах чадвартай байж болно.
- Зээлийн өөрчлөлт болон богино хугацааны борлуулалт хоёулаа зээлд нөлөөлж болно . Гэхдээ аль нь шийдэл нь барьцаалахаас илүүтэйгээр ерөнхийдөө сайн байдаг.
- Зээлийн өөрчлөлтийн олонхи нь тогтмол хүүтэй төлбөрийн эхний 5 жилийн дараа жил бүр нэмэгдэж болох тохируулгатай хүүгийн төлбөрийг шаарддаг.
- Сакраментог худалдаалдаг богино хугацааны худалдааны жагсаалтуудын ихэнх нь зээлийн өөрчлөлтийг үгүйсгэсэн худалдагчдыг хамруулдаг.
Элизабет Вейтраub, КАЛЕС-ийн дугаар 00697006 бичиж байх үедээ Калифорни мужийн Сакраменто дахь Лионегийн үл хөдлөх хөрөнгийн Broker-Associate байгууллага юм.