Гэр бүлийн гишүүд гэртээ үлддэг үү?
Үхэлд яаж хүлээх вэ?
Зээлдэгчийн нас барсан зүйлсийг өөрчилдөг, гэхдээ таны бодсон шиг биш байж болох юм. Зээл байгаа хэвээр байгаа бөгөөд бусад зээлийн нэгэн адил зээлдэх ёстой. Гэвч орон сууцны өрх гэрт амьдардаг эсвэл сэтгэл хөдлөлтэй холбоотой байдаг тул орон сууцны өр нь гаднаас өндөр байдаг. Үлдэгсэд моргейжийн зээлийг хэд хэдэн замаар зохицуулж чаддаг бөгөөд зарим нь бусдаас илүү дуртай байдаг.
Төлбөр хийхийг үргэлжлүүл: Үхсэн үедээ сар бүр төлбөр хийх зохицуулалт хийх нь маш чухал юм. Ингэснээр зээлдүүлэгч торгууль төлөх, барьцаалах үйл ажиллагааг эхлүүлэхээс урьдчилан сэргийлнэ. Үлдсэн гэр бүлийн хүн, таны гүйцэтгэгч, эсвэл бусад хүн төлбөрөө төлж байх үед төлбөрөө төлж чаддаг (эсвэл автоматаар төлбөр тооцоо хийх төлбөр хийж болно ). Мэдээжийн хэрэг, эдгээр сангууд бэлэн байгаа гэж үздэг.
Гэрлэсэн хосууд: Ихэнх гэрлэсэн хосуудын хувьд энэ үйл явц шууд байдаг. Хэрвээ аль аль гэр бүлээ гэртээ эзэмшиж, зээлээ авахаар өргөдөл гаргасан бол амьд үлдсэн эхнэр нь ерөнхийдөө бүх зүйлээ авдаг. (Байшин өмчлөх, зээлийн хариуцлагыг хүлээх).
Гэрээсээ хамаатан садан руугаа явах: Таны үл хөдлөх хөрөнгө өр төлбөрийг хариуцах үүрэгтэй боловч үл хөдлөх хөрөнгө өвөрмөц байдаг. Холбооны хуулийн дагуу зээлдүүлэгчид гэр бүлийнхээ өмч хөрөнгийг өвлөн авахдаа ипотекийг барьцаалах эрхтэй байх ёстой. Энэ нь зээлдүүлэгчид төлбөрөө төлөх ёстой зүйлээс шалтгаалан төлбөр хийхийг шаарддаг бөгөөд энэ нь өмч хөрөнгөө шилжүүлэхэд хүргэдэг.
CFPB дүрмүүд нь зээлдүүлэгчид зээл авахаасаа өмнө "төлөх чадвартай" гэдгээ батлах шаардлагагүй гэж хэлдэг.
Хамтран гарын үсэг зурагчид: Хэрэв хэн нэгэн нь гэртээ зээлдүүлэхээр гарын үсэг зурсан бол тэр хүн гэртээ амьдардаг эсвэл өмчлөлийн эрхтэй эсэхээс үл хамааран өрийг төлөх үүрэгтэй. Үл хөдлөх эд хөрөнгийн үлдэгдэлтэй үл хөдлөх хөрөнгөнөөс болж нас барсан тохиолдолд эзэмшигч бус хамтран ажиллагчид хамгийн эрсдэлтэй байж магадгүй юм.
Дахин төлөх ба дахин санхүүжүүлэх: Зээлдүүлэгчид нас барсны дараа барьцаа хөрөнгийг байршуулахыг шаарддаггүй. Хэрэв илүү сайн зээл байгаа бол зээлийг дахин санхүүжүүлж болно, эсвэл тэд бүрэн төлж чадна. Хэрэв та үл хөдлөх хөрөнгөө нас барахад үлэмж хэмжээний хөрөнгөтэй бол өөрийн гүйцэтгэгч нь зээлээ төлөхийг өв залгамжлагчид гэртээ чөлөөтэй, тодорхой болгохыг зөвшөөрдөг.
Гэрийн борлуулалт
Зарим тохиолдолд өв залгамжлагчид моргейжийн барьцаа хөрөнгийг барьж авах боломжгүй байж болно. Тэд төлбөрөө төлөх чадваргүй, эсвэл гэрээсээ зарж борлуулахыг хүсдэггүй эсэх нь үргэлж сонголт юм.
Эерэг хөрөнгө: Хэрэв та гэрээслэлээс илүү үнэ цэнэтэй зүйл байвал түүний ялгаа таны өв залгамжлагчид байдаг. Таны гүйцэтгэгч эд хөрөнгөө зарж, орлогоо ашиглаж бусад өрийг төлөх эсвэл эд хөрөнгийг өв залгамжлан хуваарилах боломжтой. Өөрөөр хэлбэл, тухайн өв залгамжлагч нь орон сууцны зээлийг эзэмших, гэр бүлийн өмчлөлийг эзэмших тохиолдолд тухайн хүн үүнийг ялгаж чадна.
Хэрэв та усан доор байгаа бол: Хэрэв та гэрээсээ илүү өртэй бол төлбөрийг хэн ч авахгүй байхыг хүсч байгаа бол гүйцэтгэгч таны зээлдүүлэгчтэй богино хэмжээний хэлэлцээр хийх боломжтой болно. Хэрэв бүх зүйл бүтэлгүйтсэн бол зээлдүүлэгч зүгээр л төлбөрөө төлж чадна, гэхдээ хамгийн сүүлд "зугаалах" үлдээх нь зүйтэй байж болох юм.
Урвуу ипотек: Урьдчилан төлөх барьцаа хөрөнгө нь сар бүр төлбөр хийхгүй учраас ялгаатай. Сүүлийн зээлдэгч (эсвэл эхнэр / нөхөр) нас барах эсвэл хөдлөхөөс хойш эдгээр зээлийг төлөх ёстой боловч гэр бүлийн гишүүд болон өрх гэрийнхэн нь зээлээ төлж дуусгах боломжтой.
Үхэхийн тулд хэрхэн бэлдэх вэ
Зарим үндсэн хөрөнгийн төлөвлөлт нь хүн бүрт хялбар байх болно. Орон нутгийн өмгөөлөгчидтэй ярилцаж, юу хийхийг хүсч байгаагаа тодорхойлж, үүнийг яаж хийхийг хамгийн сайнаар хэлэх хэрэгтэй. Энгийн трик хийж болно, эсвэл нэмэлт стратеги ашиглаж болно.
Та даатгал хэрэгтэй юу? Мөнгө аз жаргалыг худалдаж авдаггүй, гэхдээ энэ нь маш олон асуудлыг шийдэж чадна. Амьдралын даатгал нь таны гэрийн зээлийг төлөх эсвэл сар бүр төлбөрөө төлөхөд бэлэн мөнгө тарааж өгдөг. Энэ мөнгө нь хүн бүрт сонголт хийх боломжтой, үүнд гэр орноо хадгалахыг хүсч байсан, эсвэл магадгүй гэр бүлийн амьд үлдсэн эхнэрийг өгдөг. Дээр нь хэрэв хамтрагч гарын үсэг зурах нь таныг батлуулахад тусалсан бол та тэдгээрийг дэгээ болгож болно.
Өмчлөлийн сонголтууд: Мэргэшсэн мэргэжилтнүүдийн туслалцаатайгаар, үл хөдлөх хөрөнгөө ХХК шиг итгэмжит эсвэл аж ахуйн нэгжээр эзэмших нь зүйтэй эсэхийг үнэлэх. Гарчигд нэмэлт эзэд нэмэх нь сонголт байж болох юм. Туршилтын явцад гэрээсээ гардаг аливаа үйлдэл нь зардлыг бууруулж, өв залгамжлагчдын шилжилтийг жигд болгоход тусална. Гэсэн хэдий ч, эдгээр өөрчлөлтүүд нь хууль эрх зүйн болон татварын үр нөлөөтэй байж болзошгүй тул аливаа үйлдэл хийхээс өмнө орон нутгийн өмгөөлөгч, ЦХҮа-тай зөвлөлдөх хэрэгтэй.
Шингэн бэлэн байлга: Ялангуяа гэр бүлийн гишүүд нас барсныхаа дараа төлбөрөө төлөхөд хүндрэлтэй байдаг. Тэд ипотекийг төлж, өмч хөрөнгийг нь хадгалж, татвараа тогтмол барьж байх хэрэгтэй болно. Энэ нь стресс, бичиг баримтыг багасгахад тусалдаг бөгөөд хэрэв ийм зүйл тохиолдвол тэд гэртээ зарж чадна.
Үүнийг ярих: Таны үхлийн нөлөөлөлд өртөх хэн нэгэнтэй таны санаа бодлыг ярилц. Энэ нь хөгжилтэй бус, зарим нь бусдаас илүү хэцүү байдаг ч харилцаа нь зайлшгүй тохиолдох үед өвчин шаналалаас урьдчилан сэргийлж чаддаг. Хайртай хүмүүс байшингаа үргэлжлүүлэхийг хүсч байгаа эсэхийг мэдэх эсвэл тэд үргэлжлүүлэхийг хүсч байгаа эсэхийг мэдээрэй. Хэрвээ та олон өв залгамжлагчтай бол хэн хэн, ямар нөхцөлд авдаг болохыг тодруулна. Жишээ нь, нэг хүн байшингаа авбал үл хөдлөх хөрөнгийн үл хөдлөх хөрөнгөөс төлөх үү, эсвэл тухайн иргэн гэрээсээ эд хөрөнгийнх нь дагуу өвлөх үү?