Тэтгэвэрт гарах орлогын хугацааг хэрхэн бий болгох
Загвар гаргах
Тэтгэвэрт гарах орлогын төлөвлөгөөг хуанлийн жил бүрт нэг эгнээ эхлэх ба тухайн ондоо хуанлийн жил бүрт хамаарах нас (хэрэв гэрлэсэн байсан бол).
Энэ хэтийн төлөвийг дундаж наслалтаар дамжуулан сунгана. Та энэ зүйлийн ёроолд байгаа хүснэгтийн тэтгэврийн орлогын төлөвлөгөөг харж болно.
Үүн дээр нэмэх зүйл бүрийн баганы гарчгийг гаргах. Доорхи жагсаалтыг ашиглан ямар зүйлс нэмэхийг тодорхойлох.
Тэтгэврийн орлогын тогтмол эх үүсвэрийг жагсаах
Тогтмол орлогын эх үүсвэр бүрт багана нэмэх:
- Таны Нийгмийн даатгал - Тэтгэмжийг эхлэхээр төлөвлөж буй нас / жилээс эхлэн энэ дундаж наслалтыг үргэлжлүүлнэ. 66 настайгаасаа эхлэн хуудасны доод талд байгаа жишээ нь Нийгмийн аюулгүй байдлын хагас жил байдаг бөгөөд энэ жилийн дундуур 66 настай төрсөн өдрөө эхлэх төлөвлөгөөтэй байгаа.
- Таны эхнэр / нөхрийн Нийгмийн хамгаалал - Эхнэр / нөхөр чинь эхнэр / нөхөр наснаасаа эхлэн үр өгөөжөө өгч эхэлнэ. Эхний нас барсны дараа амьд үлдсэн эхнэр нь өөрсдийнхөө нийгмийн хамгаалал , тэдний гэр бүлийнхнийхээ ихээхэн хэсгийг хадгалж үлддэг гэдгийг та хоёрын хооронд нас эсвэл эрүүл мэндийн ялгаа байдаг. Энэ нь эхнэр / нөхөр хоёулаа богино хугацааны дундаж наслалттай байдаг бол таны тэтгэвэрт гарах хугацааг бусад эхнэр нөхөр хожимдож ирсэн урт хугацааны дараа Нийгмийн халамжийн хэмжээ их байх болно гэсэн үг юм.
- Таны тэтгэвэр (тэтгэмж) - Таны авахаар төлөвлөж буй жил / наснаас эхлэн дүнг харуул. Тэтгэврийн орлогын эх үүсвэр бүрт тусдаа багана ашигладаг.
- Таны эхнэр / нөхрийн тэтгэвэр (тэтгэмж) - Таны авахаар төлөвлөж буй жил / наснаас эхлэн дүнг харуулна. Тэтгэврийн орлогын эх үүсвэр бүрт тусдаа багана ашигладаг. Хэрэв гэрлэсэн бол тэтгэвэр авагсадын сонгосон сонголтыг тооцож үзээрэй.
- Аннигийн орлого - Хэрэв та анютитай бол тодорхой нас, өдрөөс эхлэх баталгаатай доод дүнг төлөх, амьдралд үргэлжлүүлэн төлөх төлбөр , хамтарсан амьдрал эсвэл тодорхой хугацааны туршид төлнө .
- Орлого - Хэрэв та хагас цагаар ажиллахаар төлөвлөж байгаа бол таны ажиллахаар төлөвлөж буй жилийн орлогыг оруулна. Хэрэв та тэтгэвэрт гарах наснаасаа өмнө Нийгмийн хамгаалал авдаг бөгөөд орлогын хязгаараас давсан орлоготой бол, таны Нийгмийн хамгаалал буурах тул таны хүлээгдэж буй ашигт суурилсан Нийгмийн аюулгүй байдлын баганаас хасах хэрэгтэй болно гэдгийг бүү мартаарай.
- Бусад - Түрээсийн орлого, тэтгэлэгт гэх мэт тогтмол орлогын эх үүсвэрийг оруул.
- Орлогын эх үүсвэрүүдийн нэг удаа - амьдралын даатгалын орлого, өв залгамжлал эсвэл цэвэр хөрөнгийг борлуулснаас олох орлогыг оруулна.
Ногдол ашиг, хүү, хөрөнгийн олз зэрэг хөрөнгө оруулалтын орлогын эх үүсвэрийг оруулахгүй байх. Харин та тэтгэврийн орлогын төлөвлөгөөгөө ашиглан таны санхүүгийн данснаас хэрхэн гарахаа тооцоолохын тулд ашиглах болно.
Зардал нэмэх, үүнд татвар орно
Дараа нь жилийн амьжиргааны нийт зардлыг тооцоолно. Хэд хэдэн жилийн хугацаанд тусдаа баганад төлж болох ипотекийн зүйлийг жагсаах. Хуудасны доод хэсэгт байрлах ипотекийн хэмжээг 2025 он гэхэд хагас жилийн дараа төлөх болно гэж үзсэн бол жил бүр жилийн нийт зээлийн үлдэгдлийн төлбөр нь жилийн өмнөх хагас жилийнхтэй тэнцэх бөгөөд дараа нь зардлаа алддаг.
Татварын хувь хэмжээ таны нийт орлого, суутгалаас хамааран өөр өөр байдаг. Татварын төлөвлөлтийг жил бүр хийх нь зүйтэй юм. Жишээ нь миний хэрэглэж байгаа энэ хүн зөвхөн IRA хадгаламжтай байна. Тэд авах ёстой аливаа татгалзал нь тэдний IRA-аас ирж, татвар ногдуулах орлого болно.
Тэд татварын байцаагчтайгаа ажиллаж, тэтгэвэрт гарах орлогын хугацааг ашигласнаар тэтгэвэрт гарах анхны жил болох 66 жилийн настай 35 мянган ам.долларыг АТГ-т шилжүүлэх шаардлагатай гэж тооцоолж байхаар тооцоолсон. Үүнээс гарахын тулд ойролцоогоор 3,100 доллар татвар төлөх болно.
Дараа жил нь тэд Нийгмийн даатгалын илүү орлоготой байх бөгөөд 15,000 долларын АТГ-аас гарах шаардлагатай болно гэж тооцоолж байна. Тэдний татварын тєлєвлєгч єєрийн татварын єр тєлбєрийг тухайн жилийн 3,300 орчим ам.доллар гэж тооцоолжээ. Тэд энэ тоог төсөөллийн үлдсэн хэсэгт нь ашиглав.
Цоорхойг тооцоолно уу
Дараа нь, таны тэтгэврийн орлогын төлөвлөгөө нь хэмнэлтийг тооцоолох ёстой бөгөөд энэ нь хадгаламжаас гарахад гарах алдагдлыг эсвэл хадгаламжид хадгалуулах боломжтой илүүдэл байна.
Бидний жишээн дээр орлогын эх үүсвэрүүдийг (Нийгмийн даатгалаас гадна тэтгэвэр) нэмэгдэж, зардлыг (амьжиргааны зардал, моргейж, тооцоолсон татвар) хасахын тулд - $ 34,693 $ багананд "Gap" баганы доор харуулав.
- Хэрэв энэ "зөрүү" бол сөрөг тоо юм бол энэ нь таны хүссэн тэтгэврийн амьдралын хэв маягтай байхын тулд хадгаламж, хөрөнгө оруулалтаас гарах хэрэгтэй болно.
- Хэрэв "Gap" нь илүүдэл байвал таны хүссэн тэтгэврийн амьдралын хэв маягийг хангах хангалттай орлогын эх үүсвэртэй бөгөөд хадгаламжийн нэмэгдэл эсвэл магадгүй арай илүү зарцуулах боломжтой.
Энэхїї тэтгэвэрт гарах орлогын тєлєвлєгєє нь инфляци эсвэл хєрєнгє оруулалтын єгєєжийг тооцдоггїй боловч энэ нь танд эхлэл тавьсан; Тэтгэвэрт гарах орлогоосоо жилээс жилд гарч буй тойм.
| Нас | Жил | Нийгмийн даатгал | Тэтгэвэр | Амьдрах зардал | Орон сууцны зээл | Татвар | Зөрүү |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 66 | 2016 | $ 14,535 | $ 9,216 | $ 42,000 | $ 13,344 | 3,100 $ | - $ 34,693 |
| 67 | 2017 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 68 | 2018 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 69 | 2019 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 70 | 2020 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 71 | 2021 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 72 | 2022 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 73 | 2023 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 74 | 2024 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 75 | 2025 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 6,672 | 3,300 | -13,105 |
| 76 | 2026 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 77 | 2027 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 78 | 2028 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 79 | 2029 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 80 | 2030 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 81 | 2031 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 82 | 2032 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 83 | 2033 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 84 | 2034 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 85 | 2035 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 86 | 2036 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
Хэрэв та төсөвлөсөн хөрөнгө оруулалтын ийм загвартай болсон бол та үүнийг ашиглахад үнэхээр хэрэгтэй үед хөрөнгө оруулалтын төлөвлөгөөгөө боловсруулахад ашиглаж болно.