Татварыг хойшлуулсан төлөвлөгөөний дагуу хэрхэн ажиллаж байгааг олж мэд
Татварыг хойшлуулсан янз бүрийн хадгаламж ба хөрөнгө оруулалтын янз бүрийн хувилбаруудын талаар ойлгох зарим чухал зүйлсийг энд оруулав.
Татварыг хойшлуулсан ямар нэг зүйл нь юу гэсэн үг вэ?
Дансаас олсон орлогод зохих татвар ногдуулахгүй бол дансны үлдэгдэлд татвар ногдуулна. Хөрөнгө оруулалтын тэтгэмжийн өгөөжийн хувь хэмжээг хоёр өөр аргаар татвараас чөлөөлөх чадвар. Анхдагч ашиг нь татварын чөлөөт өсөлт хэлбэрээр явагддаг. Хөрөнгө оруулалтын өнөөгийн өгөөжийг татвараас төлөх өөр нэг хувилбар бол татварыг зөвхөн ирээдүйд төлж, одоогийн татварын нөлөөлөлгүйгээр хөрөнгө оруулалтыг нэмэгдүүлэх боломжийг олгодог. Татварыг хойшлуулсан хөрөнгө оруулалтын хоёрдогч ашиг нь тэтгэвэрт гарах үеийн орлого ба татвараас ихэвчлэн өндөр орлоготой ажилласан жилүүдэд тохиолддог. Татвараас чөлөөлөгдөх хөрөнгө оруулалтын дансыг ашиглах нь татварын орлогын татварын хаалттай харьцуулахад илүү өндөр шийдвэр гаргах нь илүү ухаалаг шийдвэр юм. Ингэснээр ирээдүйд татвар төлөх болно.
Татварыг хойшлуулсан дансны жишээнүүд юу вэ?
Ажил олгогч нь тэтгэврийн төлөвлөгөөг ( 401 (k) , 457 эсвэл 403 (b) төлөвлөгөөг ивээн тэтгэсэн байдаг) нь татвар төлөөгүй тэтгэврийн хадгаламжийн машинуудын жишээ бөгөөд оролцогч ажилчдад татварын өмнөх цалингийн хувиар хувь нэмэр оруулж, нэг буюу хэд хэдэн хөрөнгө оруулалтын данс руу.
Ердийн IRA (уламжлалт гэж бас нэрлэдэг) IRA нь мөн хойшлогдсон татвар юм. Амьдралын даатгалын бодлогын анюти болон бэлэн мөнгөний нийлбэр дүн нь хойшлогдсон дансны гүйлгээ болж үйлчилнэ. Roth IRA нь зөвхөн хойшлуулсан татвар биш юм; Энэ бол татваргүй татвар юм. Эрүүл мэндийн хадгаламжийн данс (HSA) нь орлогын албан татварыг хойшлуулсан орлогыг нэмэгдүүлдэг хадгаламжийн данс юм.
Эрүүл мэндийн зардлыг төлөхөд HSA нь татвараас чөлөөлөгддөг.
Татварыг хойшлуулсан данс нь татвараас чөлөөлөгдсөн данснаас яаж өөр байдаг вэ?
Хувь хүмүүс татварын хөнгөлөлттэй данс үүсгэж чадахгүй байна. Гэсэн хэдий ч тэд татварын хөнгөлөлтийг төлдөг бондод хөрөнгө оруулалт хийж болно. Ерөнхийдөө ийм татварыг холбооны татвараас чөлөөлдөг. Гэсэн хэдий ч, бонд нь хувь хүний оршин сууж байгаагаас бусад улсын өрийг төлөөлдөг бол тухайн хүү нь улсын орлогын татварын өгөөж дээр татвар ногдуулна.
Акаунт татварыг хойшлуулаагүй тохиолдолд яаж ажилладаг вэ?
Бүх хөрөнгө оруулалт нь орлого олох, үнэ цэнэ өсөх, эсвэл хоёулаа байх боломжтой. Орлого нь хүү ба ногдол ашгийн хоёр үндсэн эх үүсвэрээс бүрддэг. Хөрөнгө оруулалтыг татвар ногдох дансанд байршуулсан бол тухайн жилийн татвар ногдох орлогод орлогын хэмжээг нэмэгдүүлж, илүү өндөр татвар ногдуулна. Хөрөнгө оруулалтаас илүүтэй борлуулсан татвар ногдох дансанд байршуулсан аливаа борлуулалт нь орлого ба орлогын татварыг нэмэгдүүлэх болно. Татварыг хойшлуулсан дансанд байршуулсан хөрөнгө оруулалтыг эзэмшиж байсан бол татвар ногдуулахгүй байх нь ийм татварыг хойшлуулсан дансанд хийх хөрөнгө оруулалтыг бодитой давуу тал болно.
Татварыг хойшлуулах хүртэл хэзээ вэ?
Нэг өдөр та татвараа төлнө. Гэсэн хэдий ч татварын өр төлбөр нь хөрөнгө оруулалтын гүйцэтгэлээс биш юм.
Үүний оронд та өөрийнхөө хүссэн эсвэл шаардагдах зүйлээ төлөхийн тулд өөрийнхөө тарааж буй мөнгөний хэмжээгээр татвараа төлөх болно. Тиймээс, татварын тэтгэмж бага байх үед тэтгэвэрт гарах хүртэл орлогоо татвараас чөлөөлдөггүй . Хэдийгээр татварын хаалт тань тэтгэвэрт гарахаас татгалзаж чадаагүй ч гэсэн та татвар төлөхгүй болсон дансаасаа одоо хүртэл, ирээдүйд төлөх татвараа төлөхөөс хамаагүй илүү ирээдүйд татвар төлөх нь илүү ашигтай байдаг.
Татвараас хасах уу?
Зарим 401 (к) , эсвэл хасагдах боломжтой АОУХ зэрэг татвар хойшлогдсон дансууд нь таны оруулсан хувь нэмрийнх нь татварын хасалт хийхийг зөвлөж байна. Гэсэн хэдий ч татварыг хойшлуулсан бүх данс ийм хасалтыг бий болгодоггүй. Аль ч тохиолдолд, хойшлогдсон татварын данс нь дараагийн жил бүр татварын хасалт хийхийг зөвшөөрдөг.
Скотт Спнан шинэчлэгдсэн