Санхүүгийн зөвлөх авахын тулд санхүүгийн зөвлөх авахын тулд гэр бүлийнхээ санхүүгийн мэргэжилтэн ажиллуулах гэх мэт. Та олон жилийн турш ажиллах боломжтой хэн нэгнийг олохын тулд сахилга баттай үйл явцыг ашиглахыг хүсч байна. Зөв хүн эсвэл пүүсийнг олох нь шар хуудсыг нээхээс арай илүү цаг хугацаа шаардаж магадгүй юм. Гэхдээ та цагийг зөв зарцуулах нь зөв зохистой хөлсөөр хийсэн мэдлэгтэй байх болно. Таны санхүүгийн хамгийн сайн зөвлөгчийг олохын тулд 7 алхамыг ашиглаж болно.
01 Санхүүгийн зөвлөгөөний төрлүүдийг ойлгох
Санхүүгийн зарим зөвлөхүүд санхүүгийн төлөвлөлтийн үйлчилгээг санал болгодог боловч хөрөнгө оруулалтын удирдлага биш; Бусад нь хөрөнгө оруулалтыг удирддаг боловч санхүүгийн төлөвлөлт багатай байдаг. Зарим нь тэтгэврийн орлогын төлөвлөлтөд хуваарилалтын үе шатанд (тэтгэвэрт гарсан, тэтгэвэрт гарсан хүмүүст) төвлөрдөг бол зарим нь хуримтлалын үе шатанд (тэтгэвэрт гарснаас хойш арван жил эсвэл түүнээс бага залуучууд) төвлөрдөг.
Таны нөхцөл байдалд хамгийн сайн санхүүгийн зөвлөхийг олж авахын тулд санал болгож болох үйлчилгээний төрлүүдийн ялгааг ойлгох, ямар төрлийн санхүүгийн зөвлөгөө өгөх , аль зөвлөх үйлчилгээ үзүүлж болохыг мэдэх хэрэгтэй . Үйлчилгээний өргөлийн үндсэн гурван төрлийг товч тайлбарлав:
- Санхүүгийн төлөвлөлт нь таны санхүүгийн амьдралын бүх тал дээр хэр их хэмнэлт гаргах, ямар төрлийн даатгал хэрэгтэйг харуулах - энэ нь зөвхөн хөрөнгө оруулалтын тухай биш юм.
- Хөрөнгө оруулалтын зөвлөх үйлчилгээ нь хөрөнгө оруулалтын менежментийн функцууд дээр ямар хөрөнгө оруулалтыг эзэмших вэ гэдэгт чиглэдэг. Хамгийн сайн хөрөнгө оруулалтыг зөвхөн санхүүгийн төлөвлөлтийн үйл явцын нэг хэсэг болгон сонгож чадна гэдэгт би итгэдэг.
- Тэтгэврийн орлогын төлөвлөлт нь Нийгмийн даатгал, татвар, хөрөнгө оруулалт, тэтгэвэр, тэтгэвэрт гарах өдөр гэх мэт бүх хэсгүүдийг хэрхэн зохицуулах талаар төвлөрч байдаг тул тэд бүгд амьдралын тэтгэврийн цалин хөлсний зорилтыг биелүүлэх зорилготой нийцдэг.
02 Эрхэм хүндэт итгэмжлэгдсэн санхүүгийн зөвлөхүүдийг хайж олох
Бүх итгэмжлэлүүд нь адилгүй. Зарим байгууллага борлуулалтын төлбөр төлөх боломжтой, итгэмжлэл авах, шинжээч болж чаддаг байхын тулд төлбөрийн хувьд хялбар авах боломжтой итгэмжлэлийг бий болгодог.
Зөвлөхүүд, санхүүгийн төлөвлөгчид нэр хүндтэй итгэмжлэлүүдийг олж авахын тулд тэдний CFP® буюу ХЭС-ийн нэр томъёо эсвэл CFA®-тэй хөрөнгө оруулалтын зөвлөхийг хайж олох. Мөн хэрэв та тэтгэвэрт гарахад ойрхон байвал энэ бүсэд мэргэшсэн сургалттай хүмүүсийг RMA эсвэл RICP шиг олох.
Баталгаажуулалтыг шалгах шалгуурыг ашиглан шалгалтын дүнг харуулсан болно. Тодорхойлолтыг хадгалахын тулд зөвлөх ёс суртахууны бодлогыг баримтлан боловсролын тасралтгүй боловсролын шаардлагыг хангасан байх ёстой.
Та магадгүй шалгаж болох өөр нэг зүйл бол боломжит зөвлөх бол NAPFA-ийн гишүүн бөгөөд үүнд итгэмжлэл шаардагдахаас илүүтэйгээр тасралтгүй боловсролтой байх шаардлагатай төлбөрийн зөвхөн зөвлөхүүдийн гишүүнчлэлтэй бүлэг юм.
03 Санхүүгийн зөвлөхүүд хэрхэн нөхөн олговор мэднэ
Санхүүгийн зөвлөхүүдээс төлбөр авах боломжтой хэд хэдэн арга байдаг боловч миний бодлоор хамгийн үнэ цэнэтэй, шударга бус санхүүгийн зөвлөгөө төлбөртэй байдаг. Санхүүгийн хамгийн сайн зөвлөгчийг хөлслөн авахын тулд санхүүгийн зөвлөхийн нөхөн олговор олгох бүх арга замыг мэдэж авах хэрэгтэй. Тухайлбал, хөрөнгийн үндсэн төлбөр, цагийн хөлс, комисст оролцох, цагийн хөлсийг цэнэглэх гэх мэт.
Мөн борлуулалтын зорилго, зорилгодоо нийцүүлэн өөрийн компанаас бусад төрлийн урамшуулал, урамшуулал авах чадвартай бус төлбөр төлөгч бус зөвлөхүүдийн хоорондох ялгааг та ойлгохыг хүсч байна.
Янз бүрийн нөхөн олговрын төрлүүдийн талаар зөв, буруу зүйл алга. Жишээлбэл, хэрэв та удаан хугацаагаар барьцаалахаар төлөвлөж байгаа хөрөнгө оруулалтыг худалдан авч байгаа бөгөөд танд байнгын зөвлөгөө шаардахгүй бол комисст төлбөр төлөх нь худалдан авах хамгийн үр ашигтай арга байж болох юм. Гэсэн хэдий ч, хэрэв та санхүүгийн төлөвлөгөөгөө шинэчлэхэд бэлэн байгаа хэн нэгэнтэй, одоо байгаа асуултуудад хариулах хүсэлтэй байгаа бол комисс дээр суурилсан төлбөрийн бүтэц нь оновчтой биш байж магадгүй юм.
04 Хайлтын системийг шалгуурт зориулсан дэлгэцээр харуулах
Онлайн хайлтын систем нь таны зип кодод байгаа зөвлөхүүдэд хайх, хайж буй итгэмжлэлүүдээ эсвэл цагийн хурд гэх мэт тусгай арга замаар төлбөр хийх, эсвэл зөвхөн төлбөртэй ажиллана гэсэн үг юм. ямар ч комисс байхгүй).
Энэхүү жагсаалтын таван хайлтын систем тус бүр таны хайж буй зөвлөхийн төрлүүдийн талаар тусгай шалгуур тавьдаг. Жишээ нь тэдний итгэмжлэл, нөхөн олговрын арга гэх мэт шалгуурыг хангаж өгдөг.
Байршлын хувьд, олон фирмүүд үйлчлүүлэгчидтэйгээ хамтран ажилладаг. Энэ нь байршлаас илүү мэргэжлийн туршлага дээр үндэслэн зөвлөгч сонгох боломж олгодог. Манай компани тэтгэврийн орлогын төлөвлөлтөнд мэргэшсэн бөгөөд Аризона мужид байрладаг хэдий ч бид бүх улс оронд үйлчлүүлэгчидтэйгээ хамтран ажилладаг. Хүн бүр алсаас ажиллахад тухгүй байдаг тул хурлын танхимын ширээн дээр сууж байх эсвэл компьютерийн уулзалтаар дамжуулан ажиллах нь хэр чухал болохыг шийдэх хэрэгтэй.
05 Эдгээр асуултыг асуухаас өмнө асуу
Зөв асуултууд нь танд сайн харилцдаггүй зөвлөхүүд эсвэл тантай адил үйлчлүүлэгчидтэй ажилладаггүй санхүүгийн зөвлөгөө өгөхөд туслах болно.
Санхүүгийн зөвлөхтэй харилцах, түүнчлэн тэдний мэргэшсэн газар, тэдний хамгийн тохиромжтой үйлчлүүлэгч хэрхэн байгааг тодорхойлоход туслах таван ярилцлагын асуултуудын жагсаалтыг би үүсгэсэн. Таны асуусан асуултын түлхүүр нь хариултыг ойлгож байгаа эсэхэд эргэлзэж байгаа эсэхийг шалгана уу, эсвэл үгүй бол асуулт асууж лавлах асуулт асууна уу.
Өөр нэг өгүүлэлд санал болгосон нэг асуулт бол хэн нэгнээс лавлагаа авахыг хүсэх явдал юм. Нууцлалын журмаас шалтгаалан олон зөвлөх бусад харилцагчдын нэрийг өгч чаддаггүй бөгөөд тэд ч гэсэн тэдэнд сайн зүйлсийг хэлэх хүмүүсийн нэрсийг танд өгөх болно. Түүнчлэн, санхүүгийн зөвлөхүүд нь гэрчийг ашиглахыг хориглодог уу? Энэ үнэн! Зөвлөхүүд нь шууд иш татах, баярлалаа, эсвэл тэдний үйлчлүүлэгчдээс илгээсэн зөвлөмжийн захидлыг ашиглаж болохгүй.
Өөрсдийнхөө хувьд ямар нэг зүйл ойлгомжтой байх нь таны асуултыг асуух хамгийн сайн арга юм. Надад хүмүүс ирж, асуулт асуусан зүйлээ ойлгоогүй нь тодорхой байсан газраас асуултуудыг уншсан. Үүнийг бүү хий! Өөрийн ойлгож буй асуултуудыг ашигла.
06 Гүйцэтгэлийн баталгаажуулалт, гомдлыг шалгах
Хэн нэгэн нь хууль ёсоор ажиллаж, ажилд орохоосоо өмнө сайн үйлчилгээний бүртгэлтэй гэдгээ батлах; FINRA, SEC, CFP® Зөвлөл эсвэл гишүүнчлэлийн бусад байгууллагуудтай зөвлөлдсөн эсэхийг шалгаж, санхүүгийн зөвлөхийн итгэмжлэл , гомдлын түүхийг шалгаж баталгаажуулна.
Brightscope нэг онлайн сайт нь ямар байгууллагад зөвлөх бүртгүүлж, ямар мэдээллээр хангагдсан талаар гомдол мэдүүлэх боломжтой.
Санхїїгийн зєвлєхїїдэд удаан хугацааны туршид рекорд тогтооно гэсэн албан ёсны хэрэглэгчийн гомдол байдаг. Хэрэв зөвлөх нь гомдол гаргасан бол үүнийгээ зарлаагүй гэсэн үг биш юм. Бизнес эрхэлж байсан хэн нэгний урт удаан хугацаа өнгөрөх тусам тэд хамгийн багадаа нэг гомдол гаргах болно. Хэрвээ хэн нэгэн олон гомдол байвал та үргэлжлүүлэн харж болно.
Тав дахь алхамдаа дурдагдсан онлайн хайлтын цахим хуудсууд нь энэ бүхэн танд тулгарч буй эсэхийг шалгаж, аль хэдийн урьдчилсан шалгагдаж байсан зөвлөхүүдийн үр дүнг харуулсан бөгөөд тэдгээр нь хангалттай олон гомдол байгаа тохиолдолд хэн нь хасагдсаныг үзүүлэв.
07 Залилангийн эрсдэлийг хэрхэн шийдэх талаар суралц
Хэн нэгэн таны өмч хөрөнгийг хамгаалахад заль мэх илүү хялбар байдаг. Клиент сангийн хөрөнгийг асран халамжлахаас зайлсхийхийн тулд хамгийн нэр хүндтэй санхүүгийн зөвлөхүүд кастодиан хөрөнгийг эзэмшдэг гуравдагч кастодиан гэж нэрлэнэ. Энэ нь таны дансуудыг Чарльз Шваб, Фидсии гэх мэт томоохон нэртэй компанид нээх болно гэсэн үг юм. зөвлөх нь худалдаа, үйлчилгээгээ дансанд байршуулах боломжтой - гэхдээ гүйлгээ хийлгэх, гарын үсэг баталгаажуулах, илүү ихийг хадгалах кастодиан юм.
Байнгын хороон дээр ажиллаж байсан зөвлөхүүд, пүүсүүдээсээ болгоомжтой байгаарай, эсвэл кастодианы үйл ажиллагаа эрхэлдэг өөр нэг компанийг эзэмшихэд нь болгоомжтой байгаарай. Берни Мадофф нь түүний бүдүүвчийг амжилттай арилгаж чадсантай яг адилхан юм.
Мөн түүнчлэн өөртөө санал болгож буй бусад хөрөнгө оруулалт эсвэл бусад фирмүүдийг хамтран эзэмшиж буй зөвлөхүүд эсвэл пүүсүүдтэй ярилцахдаа илүү анхаарах хэрэгтэй. Өмчлөлийн бүтэц ба холбогдох аж ахуйн нэгжийг АХБ-ын 2-р хэсэг гэж нэрлэдэг компанийн задруулах баримт бичигт жагсаасан байх ёстой.
Хэрэв эдгээр долоон алхмууд хэтэрхий их ажил мэт санагдвал бизнес хөлсөлж эхлэхээс өмнө бизнес хийх бүх шалгалтыг зогсоо. Та ирээдүйнхээ маш чухал асуудлыг шийдвэрлэхэд хэн нэгнийг ажилд авах гэж байгаа бол; Эдгээр долоон алхам нь танд зөв хөлсөлж авахад тусална.