Түүний 90/10 стратеги
Мөнгөний зөвлөгөөг өгөхөд бэлэн хүмүүсийг олоход хэцүү биш боловч Уоррен Баффет тэтгэвэрт гарах зөвлөгөө өгсөн бол та сонсох уу? 90 тэрбум доллараас дээш үнэтэй түүний зөвлөгөө нь ихэнхдээ илүү жинтэй байх боловч энэ нь таны хувьд ажиллах уу?
Баффетын 90/10 стратеги
Хувьцаа эзэмшигчиддээ зориулж 2014 оны захидалдаа Баффет ингэж хэлсэн юм:
Итгэмжлэгдэгчдэд зөвлөгөө өгөх нь илүү хялбар биш байж болох юм: Богино хугацаат засгийн газрын бонд дээр бэлэн мөнгөний 10%, S & P 500 индексийн маш бага өртөгтэй 90% -ийг бэлэн болго. (Би Vanguard-ийн [time stock-symbol = VFINX] -ийг санал болгож байна.) Энэхүү бодлогын урт хугацааны үр дүн нь ихэнх хөрөнгө оруулагчдаас өндөр байх болно-өндөр төлбөрийн менежерүүд ажилладаг тэтгэврийн сан, институт, .
Үүнийг зөрчиж үзье. Нэгдүгээрт, индексийн сан нь зарим индексийн гүйцэтгэлийг дагадаг хамтын сан эсвэл биржийн арилжааны сан юм. Энэ тохиолдолд, Баффет S & P 500-ийн гүйцэтгэлийг хангаж буй индексийн сангаас санал болгож байна. S & P 500 өсч байгаа үед индексийн сан ч мөн тийм юм. Тэрбээр өөрийн мөнгөнийхөө 90 хувийг хөрөнгө оруулалтын индексжүүлэх санд хөрөнгө оруулалт хийхийг санал болгож байна.
Баффет бусад богино хугацааны Засгийн газрын бондын санг бүрдүүлэхийг санал болгож байна. Санхүүгийн зөвлөхүүд нь аюулгүй байдал, орлогын тогтвортой байдлыг хангах зорилгоор бондын санг ашиглахыг зөвлөж байна. Санхүүгийн нийт зах зээл нь ширүүн нөхөлтийг үүсгэсэн тохиолдолд бондын санг хувьцааны сангаас ихээхэн хэмжээгээр хохирохгүй болно.
Сангийн төлбөрөөс зайлсхий
Эцэст нь хэлэхэд, Баффет "бага өртөгтэй" гэж онцолж байна. Хөрөнгө оруулалт нь үнэ төлбөргүй биш юм. Хэрэв та санхүүгийн зөвлөгөө авах юм бол тэд таньд төлбөр төлөх болно. Хэрэв та харилцан санхүүжилт, ETF эсвэл хөрөнгө оруулалтын зарим бүтээгдэхүүнийг төлбөртэйгөөр хийвэл хөрөнгө оруулна. Санхүүгийн зөвлөх, сангийн хураамж төлөхөд зарим хэрэглэгчид өөрсдөө давхар төлбөр төлдөг.
Хураамж нэмэгдсэн. 25 жилийн хугацаатай 25000 ам долларын тэтгэврийн данстай 25 настай залуусыг авч үзье. Тэд жил бүр 10,000 долларыг нэмээд 7 хувийн хүүтэй өгөөж, 40 жилийн турш тэтгэвэрт гарах болно. Хэрвээ энэ хүн төлбөрт 1% -ийг төлдөг бол тэд ойролцоогоор 40 жилийн хугацаанд 600 орчим мянган долларын төлбөр төлнө.
Баффетийн хэтийн төлөвт бага зардлаар хөрөнгө оруулалт хийхийн тулд энэ хүнийг $ 200,000-аас дээш хураамжийг аваад 340,000 долларыг тэтгэвэрт гаргуулах боломжтой.
Уламжлалт мэргэн ухааны эсрэг
Баффетийн тэтгэврийн төлөвлөгөө нь зарим санхүүгийн зөвлөхүүдийн санал асуулга авахгүй. Уламжлалт мэргэн ухаан нь хувьцаа, бонд, олон улсын санг хослуулан ашиглахыг хэлдэг. Тэтгэврийн багц нь ихэвчлэн 2-оос ихгүй холимог санхүүжилтээр дүүргэгддэг бөгөөд зах зээлийн дутагдалтай талбайн нэг эрсдэлээс сэргийлдэг.
Санхүүгийн олон зөвлөхүүд бас Баффетын жинлэлтийг авч үзэх болно. Тэд дараа нь амьдралынхаа туршид үйлчлүүлэгчдийнхээ хувьд стратеги нь эрсдэлтэй хувьцаанд суурилсан сангуудад маш их ач холбогдол өгдөг бөгөөд нэг уналт нь тэтгэврийн хадгаламжийг жилээс жилд алдах болно.
Нэг талаар танил болсон дүрэм журам таны бондын хөрөнгийг таны настай тэнцэх хэмжээний хөрөнгө оруулалтын хувийг тодорхойлдог. Хэрэв та 50 настай бол бонд, бондын санхүүжилтэнд 50 хувийн хөрөнгө оруулалт хийнэ. Санхүүгийн зөвлөхүүд ерөнхийдөө хэтэрхий консерватив, хэтэрхий энгийн зүйл гэж үздэг ч Баффетын зөвлөгөө хэтэрхий эрсдэлтэй гэж хэлж болно.
Эцэст нь хэлэхэд, та 90 тэрбум долларын хөрөнгөтэй бол таны хөрөнгө оруулалтын стратеги нь хамгийн их хэмнэгдсэн хэдэн зуун мянган хүнээс өөр юм.
Чи юу хийх хэрэгтэй вэ?
Хөрөнгө оруулалтын зах зээлийг хянаж чадахгүй нь ирээдүйд хийх боловч та төлбөрөө төлж чадна.
Дээд төлбөр нь илүү сайн өгөөжтэй тэнцэх нь ховор бөгөөд ингэснээр та 401 (k) эсвэл өөр тэтгэврийн санг сонгохдоо бага төлбөртэй индексжүүлэх санг сонгоорой. Хэрэв та санхүүгийн зөвлөгөө ашиглаж байгаа бол тэдний төлбөрийн талаар асуу. Хэрэв нийт төлбөр нь 1 хувиас дээш бол та төлбөрөө хэт их төлж байж болох боловч төлбөрөө төлж байгаа төлбөрөө хүлээн авч байгаа зүйлийг үнэлж үзээрэй.
Ерөнхийдөө санхүүгийн нөхцөл байдал илүү төвөгтэй байдаг бол илүү өндөр төлбөр төлөх нь илүү үр дүнтэй байдаг. Таны харьцангуй бага баланстай үед эрт дээр үеэс робо-зөвлөхүүд бодож үзэх нь зүйтэй.
Хоёрдугаарт, та зах зээлийг даван туулж чадна гэсэн санаагаа уншаарай. Судалгаа нь цаг хугацаа өнгөрөх тусам, таны гүйцэтгэл нь ерөнхий зах зээлийн гүйцэтгэлийн тусгал болно. Хөрөнгө оруулагчдыг зах зээлд гаргахыг хичээхэд өндөр төлбөр төлөх нь төлбөр төлөхгүй.
Энэ бол энгийн байдлын тухай юм
Баффетын хөрөнгө оруулалтын диссертаци нь ямагт хялбар юм. Хямд өртөгтэй, ойлгоход хялбар, стратегийн хэдэн арван жилийн судалгаан дээр үндэслэсэн стратеги бий болгох. Таны итгэлтэй санхүүгийн зөвлөхийг олох нь таны хувьд тохиромжтой төлөвлөгөөг бий болгох хамгийн сайн арга юм. Гэхдээ Баффет тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөө нь зөвхөн төдийгүй бусад олон жилийн туршид тэтгэвэрт гарсан номыг амжилттай болгосон.