Тэтгэвэрийн Данс ашиглагчдыг сонгохдоо үндсэн дүрмийг ойлгох
ТАЙЛБАР: Төрийн хууль байнга өөрчлөгдөж, дараахь мэдээлэл нь хуульд сүүлийн үеийн өөрчлөлтүүдийг тусгаагүй байж болно. Татвар эсвэл хуулийн зөвлөгөө өгөхдөө энэ зүйлд байгаа мэдээлэл нь татвар эсвэл хуулийн зөвлөгөө биш учраас татвар эсвэл хуулийн зөвлөгөө орлуулахгүй тул нягтлан бодогч эсвэл өмгөөлөгчтэй зөвлөлдөнө үү.
Хэрэв та өөрийн тэтгэврийн төлөвлөгөөнд (жишээ нь 401 (k), эсвэл IRA зэрэг тэтгэврийн төлөвлөгөөнд багтсан хөрөнгөө эзэмшсэн бол тухайн орон сууцныхаа нөхцөл байдлын шаардлагыг биелүүлэхийн тулд ашиг хүртэгчийнхээ нэрийг шинэчлэхээс өмнө дараах хүчин зүйлсийг анхаарч үзэх хэрэгтэй болно.
01 Таны Хувь хүний Амьжиргааны баталгаа нь зохих заалтуудыг агуулсан уу?
02 Таны 401 (k) нь RMD-ыг сунгах боломжтой юу?
401 (k) s, 403 (b) s, болон бусад төрлийн ажил олгогчид олгосон тэтгэврийн төлөвлөгөөг таван жилийн дүрмийг шаардаж, ажилтан эсвэл хуучин ажилтан нь амь үрэгдэж байгаа үед бүх хөрөнгийг үлдээдэг байхыг шаарддаг ажилчин нас барснаас хойш таван жилийн дотор. Энэ нь ажил олгогчид нас барсан ажилтны ашиг хүртэгчдийн ашиг тусын төлөө ирээдүйд олон жилийн туршид ажилд орохыг хүсэхгүй байгаа явдал юм. Хэрэв та одоо 401 (к) эсвэл өөр ажил олгогчтой тэтгэврийн төлөвлөгөөгөө өөртөө авсан хөрөнгөтэй бөгөөд зээлдэгчийн асуудлаар санаа зовохгүй байгаа бол IRA руу хөрөнгийг шилжүүлэх асуудлыг авч үзэх. Энэ нь таны ашиг хүртэгчдэд таван жилийн хугацаатай бүх хөрөнгийг бүгдийг нь татан буулгаж албадан гаргахын оронд амьдралынхаа төсөөлж буй төсвийг сунгах уян хатан байдлыг санал болгоно.
03 Танай ашиг хүртэгчдийг хамгаалах талаар санаа зовж байна уу?
Олон улс орон IRAs-д хадгалагдаж буй хөрөнгийн төлөө зээлдэгчийн хамгаалалтыг санал болгодог бөгөөд холбооны засгийн газар 401 (k) s-ийн хувьд ижил төрлийн хамгаалалтыг санал болгодог. Гэхдээ дансны эзэн нас барахад тэтгэвэрийн хөрөнгийг шууд хүртэгчдэд шууд хуваарилдаг бол яах вэ? АНУ-ын Дээд шүүх 2014 оны 6 дугаар сард тэтгэвэрийн хөрөнгийг хувь хүртэгчид шилжүүлсний дараа зээлдэгчийн хамгаалалтаа алдаж, ашиг хүртэгчийн зээлдүүлэгчдэд шууд хүрэх боломжтой гэж үзсэн. Хэрэв та тэтгэвэр тэтгэгч болон гэр бүлээсээ салах хамгаалалтыг олгохыг хүсч байгаа бол тэтгэврийн төлөвлөгөөний хөрөнгийг амьдралынхаа туршид итгэх итгэл эсвэл ИИАХ-ийн Итгэлцлийн тусгай данс руу шилжүүлэхийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.
04 Таны хүртэх ашиг хүртэгсэд бага байна уу?
Хэрэв таны IRA эсвэл 401 (k) -ийн үр өгөөж нь нас барахад насанд хүрээгүй бол, хүлээн авагч нь эд хөрөнгийг хууль ёсоор хүлээн зөвшөөрөхийг зөвшөөрөхгүй бөгөөд тиймээс насанд хүрээгүй хүмүүст зориулсан шүүхийн хяналтан дор асран хамгаалж, эрх мэдэлтэй байх ёстой. Дараа нь, насанд хүрээгүй 18 буюу 21 насанд хүрсэн (холбогдох улсын хуулийн дагуу), үлдсэн тэтгэврийн хөрөнгийг бүрэн хэмжээгээр авах болно. Үүний оронд та өөрийн Хувьсгалт Амьд Амгалан Эзэмшлийн Итгэмжит эсвэл тусдаа IRA Итгэлцлийн хувьд тусдаа хувьцааны итгэмжлэлийг тодорхойлохыг хүсч байгаа. Түүнчлэн, хэрэв та үр шим хүртэгч нь ач зээ, эсвэл үр шим хүртэгсэд тань хамааралгүй бол 37-аас дээш насаар та нараас илүү залуу байвал шилжүүлгийн татварыг алгасаж болно.
05 Та татвар ногдох үл хөдлөх хөрөнгөтэй юу?
Хэрэв та татвар ногдох үл хөдлөх хөрөнгөтэй бөгөөд үл хөдлөх хөрөнгийн ихээхэн хэмжээний тэтгэврийн төлөвлөгөөнд байгаа бол үл хөдлөх хөрөнгийн татварын төлбөрийг хэрхэн төлөхийг харуулахын тулд эдгээр хөрөнгүүд нь таны сүүлчийн газар байх ёстой . Энэ нь тэтгэврийн төлөвлөгөөний хөрөнгийг үндсэн алхамаар хүлээн авахгүй учраас тендерт оролцохоос татгалзсан дүнг орлогын албан татвараас чөлөөлнө. Үүний оронд үл хөдлөх хөрөнгийн татварын төлбөрийг төлөхөд бэлэн мөнгө, амь нас даатгалыг хайх хэрэгтэй. Учир нь эдгээр хөрөнгө орлогын татвар , тэр ч бүү хэл хувьцаанууд, борлуулалт багасах болно.
06 Та гэрлэж, татвараа төлдөг үү?
Гэр бүлтэй хосуудын хувьд үл хөдлөх хөрөнгийн татвараас чөлөөлөгдөх татвараас чөлөөлөгдөх магадлал өндөр байдаггүй, тэтгэврийн төлөвлөгөө нь тэдний амьдардаг эхнэр нөхөр хоёулаа амьдардаг Итгэмжит Амьдралын Ажиллагааны үр шимийг хүртэхийн тулд АБ Trusted Fund-ыг санхүүжүүлэх хамгийн сүүлийн газар байх ёстой. Хүндрэлтэй байгаа шалтгаан нь орлогын татварын асуудалд голчлон анхаарал хандуулж, амьд үлдсэн эхнэрийнхээ нэрэмжит тэтгэмж авагчдын сонголтыг дээд зэргээр нэмэгдүүлэх болно. Түүнчлэн олон дахин сэргээгдэх Амьдралын Итгэлцлийн А болон Б Тогтвортой ИАБУ-ыг удирдах тохиромжтой хэлийг агуулдаггүй. Зөвхөн та, эхнэр, нөхөр, өмч хөрөнгөө төлөвлөхдөө таны тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөг таны Илчлэгдсэн Амьд Амгалан дээр үүсгэсэн AB Итгэлцлийн анхдагч үр шим хүртэгч гэж нэрлэнэ.