Хамгийн бага түгээлтийн хугацаа
Шаардлагатай хамгийн бага тараалт гэж юу вэ?
Шаардлагатай доод түвшний хуваарилалт бол таны тэтгэвэрт гарсан данснаас жил бүр буцаан олгох ёстой хамгийн бага дүн юм.
Хэрэв та 70 нас хүрэхээсээ өмнө хуваарилаагүй бол 70-1 / 2-ыг 70 нас хүртэл нь буюу 70-ээс дээш нас хүрэхээсээ өмнө жилдээ хийлгэх ёстой. Эхний жилийн дараа 12-р сарын 31 гэхэд RMD-ийг жил бүр хийнэ.
Тэтгэврийн дансыг ивээн тэтгэсэн бүх ажил олгогч нь хамгийн бага хуваарилалтыг шаарддаг. Үүнд ашгийн хуваарилалтын төлөвлөгөө, 401 (k) s , 403 (b), 457 төлөвлөгөө, Тэтгэврийн дансны данс (АТРА), ОУТТ , SARSEP болон SIMPLE IRAs . Roth IRAs нь хамгийн бага түгээлтийн хугацааг шаарддаггүй бөгөөд данс эзэмшигч нь амьд байх боловч Roth 401 (k) нь Roth IRA-тэй төстэй боловч ажлын гүйцэтгэлээр санал болгодог.
Хэрэв та RMD-ээс шаардагдах нэгээс олон данстай бол данс тус бүрээс хуваарилалтыг авах ёстой. 401 (k) буюу 457b төлөвлөгөөний эзэмшигчдийн хувьд энэ нь төлөвлөгөө бүрт бүрэн хуваарилалтыг шаарддаг гэсэн үг юм. Гэсэн хэдий ч, хэрэв та IRA эсвэл 403 (b) байгаа бол таны түгээлтийн нийт дүн нь дансны хослолоос үүсч болно.
(1987 оны урьдчилсан хураамжтай 403 (b) төлөвлөгөөнүүдэд зориулсан тусгай журам байдаг бөгөөд энэ нь таны данс шиг сонсогдож байвал IRS.gov сайтад зочилно уу.)
Хэрэв би RMD-г алдвал яах бол?
Тєлєвлєгчийн хувьд тєлєвлєгєєгєєс авах хамгийн бага хугацааг тогтоох, хуваарилах хугацааг ємнє хуваарилах хэрэгтэй.
Цаазаар авах ял оногдуулдаггүй хүмүүс. Татгалзах ёстой байсан бүх хэмжээг 50 хувиар татварт оруулна. Хэрэв та алдаа эсвэл хяналтаас болж алдаж байгаа бол IRS-т алдаагаа тайлбарлаж, асуудлыг шийдэх боломжийг олгож байвал шийтгэлээс зайлсхийж болно.
Эхний жилийнхээ RMD-г тооцохын тулд та дундаж наслалтаараа хадгаламжийн тэнцлийг хувааж тооцдог. IRS нь 590-B хэвлэлд хялбар тайлбарлаж, хялбар болгоход тусалдаг. Бусад нөхцөл байдал үүсч болно. Жишээлбэл, хэрэв та 10-аас доош насны хүнтэй гэрлэсэн бол таны RMD тооцоолол өөр байж болно.
Төлөвлөгөөний администраторууд таны 401 (k) эсвэл өөр мэргэшсэн төлөвлөгөөтэй ажиллаж байгаа нь тэтгэврийн төлөвлөгөөнөөс хэрхэн хуваарилах талаар боловсрол, мэдээлэл өгөх болно .
Хэрвээ IRA нь итгэмжлэгдсэн этгээдийн эзэмшилд байгаа бол данс эзэмшигчийн нэрийн өмнөөс хуваарилалтыг хийх, эсвэл дансны эзэмшигчид RMD дүнг тайлагнах ёстой.
RMDs нь өөр өөр дансуудад хамааралтай байна
Хэрэв та IRA- г өөр хүнээс өвлөж авсан бол нас нь RMD-д нөлөөлдөггүй. Ерөнхийдөө ашиг хүртэгчид дансаа өвлүүлэн авснаас хойш таван жилийн хугацаанд хуваарилалт хийдэг. Ихэнхдээ IRA-ыг өвлөн авдаг хүмүүс стандартыг мөрддөг тохиолдолд өөрийн дансанд оруулдаг.
IRA эсвэл бусад тэтгэврийн дансны ашиг хүртэгчид хувь хүний нөхцөл байдалд суурилсан шилдэг стратегийг тодорхойлохын тулд татварын эсвэл санхүүгийн төлөвлөлтийн мэргэжлийн зөвлөгөөг хайх хэрэгтэй.
RMD-т зориулж төлөвлөгөө гаргана
IRS нь татвар төлөгчидийг тухайн жилийн турш төлөвлөж эхлэхээр урамшуулан дэмжихийг уриалж байна. Тэтгэвэр авагчид таны жилийн эцсийн татварын төлөвлөлтийн нэг хэсэг байх ёстой.
Энэ сайтын агуулгыг зөвхөн мэдээлэл, хэлэлцүүлгийн зорилгоор ашиглах боломжтой. Энэ нь санхүүгийн мэргэжлийн зөвлөгөө байх зорилготой биш бөгөөд таны хөрөнгө оруулалтын эсвэл татварын төлөвлөлтийн шийдвэрийн цорын ганц үндэс болохгүй. Ямар ч тохиолдолд энэ мэдээлэл нь үнэт цаасыг худалдан авах эсвэл худалдах зөвлөмжийг илэрхийлдэг.