Таны IRA эсвэл 401 (k) -ийг Таны Хувь Хүмүүст итгэх итгэлд оруулах уу?

Таны 401 (к) Таны итгэл найдвар биш байна

Та IRA эсвэл 401 (k) -ийг итгэл найдвардаа оруулах уу? Энэ нь үйлчлүүлэгчид итгэх итгэлийн санхүүжилтийн үе шатанд ороход байнга гарч ирж буй асуулт юм. Хариулт нь ҮГҮЙ. IRA-ийн кастодиан эсвэл 401 (к) төлөвлөгөөний администратор таны төлөвлөгөөндөө буцааж өгөхгүй амьдардаг итгэх итгэлийн нэр,

Таны 401 (k) рүү шилжүүлэх татварын тооцоо Таны итгэл найдвар руу шилжихэд

Дотоод орлогын алба таны IRA буюу 401 (k) -ийг эзэмшигч нь таны итгэмжилсэн хүний ​​нэрийг өөрчлөх нь 100 хувийн дансны үлдэгдэл юм.

Та өөрийн татварын өгөөжийн дансны нийт үнийг тайлагнах ёстой бөгөөд энэ нь таны хийсэн өөрчлөлтийг хийсэн жилийн орлогынхоо нэг хэсэг болгон татвар ногдуулна. Хэрэв та 59 наснаас доош настай бол санхүүжилтийн эхнээс нь хасахын тулд 10 хувийн торгууль төлөх ёстой болно.

Таны сонголтууд юу вэ?

IRA эсвэл 401 (k) -ийг жинхэнэ өмчлөгч нь таны буцааж үл болох амьжиргааны итгэл үнэмшилд шилжүүлэхийн оронд үндсэн ба хоѐрдогч ашиг хүртэгчдийг таны үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтийн зорилгод нийцүүлэн өөрчилж болно. Энэ нь анхны үзлэгээр энгийн зүйл мэт санагдаж болох боловч таны IRA эсвэл 401 (k) -ийн хэмжээ, мөн таны үл хөдлөх хөрөнгийн талаархи туршлагаас та туршлагатай өмгөөлөгчтэй ажиллахыг хүсч болно.

Нөхөн үржихүйн өөрчлөлтийг авч үзье

Тэтгэврийн сангийнхаа үр шимийг хүртэгчид нь итгэл үнэмшил төрүүлэх нь сөрөг үр дагаварт хүргэж болзошгүй боловч хэрэв та эхнэр, нөхөр рүүгээ мөнгө шилжүүлэхийг хүсч байгаа бол тэгшитгэлээсээ итгэл найдвараа орхих үед үүнийг хийх арга зам байдаг. Бусад хөрөнгө .

Тусгай IRS дүрмийн дагуу та тэтгэврийн дансыг өөрийн эхнэртээ шилжүүлж болно. Дараа нь түүнийг нас барах үедээ залуу өв залгамжлагчиддаа шилжүүлж, шаардлагатай хугацаандаа төрсөн он сар өдрөө ашиглан татварын үр дагаврыг нь сунгаж болно. жилийн туршид - үе үеээр.

ERISA-мэргэшсэн тэтгэврийн төлөвлөгөөнүүд ялангуяа өв залгамжлалаар дамжин өнгөрөх үедээ олон тооны харилцан үйлчлэл, нарийн төвөгтэй дүрмүүдэд хамаарагдана. Тэдгээрийг дагалдаж болох тодорхой үйлдлүүд нь та алдаа гаргасан гэдгээ ойлгосон бол сүүлд нь буцааж болохгүй. Үйлдэл хийхээсээ өмнө зөвлөгөө авах нь маш чухал юм.

ТАЙЛБАР: Төрийн болон орон нутгийн хууль тогтоомжууд байнга өөрчлөгдөж, дээрх мэдээлэл нь хамгийн сүүлийн өөрчлөлтүүдийг тусгаагүй байж болно. Шинэ өмгөөлөгч эсвэл нягтлан бодогчтой зөвлөгөө аваарай. Энэ зүйлд агуулагдсан мэдээлэл нь хууль зүйн эсвэл татварын зөвлөгөө биш харин хуулийн зөвлөгөө өгөх оролдлого биш юм.