Амьдралын даатгалын бодлогын үр шимийг хүртэгчдийг хэрхэн сонгох вэ

Итгэмжлэх, хувь хүнийг томилох

Та Revocable Living Trust-ыг үүсгэн байгуулж буй суурин газрынхаа нэг хэсэг болгон үүсгэн байгуулахдаа амьдралын даатгалын бодлогын үр шимийг хүртэгчдийг шинэчлэх нь чухал юм. Анхан болон дунд шатны үр шим хүртэгчдийг аль алийг нь өөрчлөх шаардлагатай эсэх нь ерөнхийдөө гэрлэлтийн байдал, цэвэр хөрөнгийнхээс хамаарна. Гэхдээ та ямар нэгэн зүйл хийхээсээ өмнө, танай гэр бүлийн өмгөөлөгчийн зөвлөхтэй зөвлөлдөх хэрэгтэй.

Гэрлэсэн болон ганц бие хоёрын аль нэгний хувьд ерөнхийдөө дараах ерөнхий асуудлуудыг авч үзье.

Хэрэв та гэрлэсэн бол үр ашгийг хүртэгчдийн шинэчлэлт

Хэрэв та гэрлэсэн бөгөөд үл хөдлөх хөрөнгийн татварын асуудал байхгүй бол өөрийн эхнэр / нөхрөө өөрийн бодлогын гол ашиг хүртэгч гэж нэрлэх нь зүйтэй. Энэ нь таны эхнэр нөхрийг бэлэн мөнгөөр ​​хялбархан авах боломжийг олгоно. Таны болзошгүй үр шим хүртэгч нь ерөнхийдөө Таны Хувь Хүмүүст Амьдралд Итгэлцэл байх болно. Эсвэл Амьдралын даатгалд хамрагдсан үндсэн хөрөнгөөсөө буцан ирэгсдийнхээ үндсэн хөрөнгийн ашиг хүртэгсдийн нэрээр нэрлэгдэх гэж буйгаа авч үзье. Ингэснээр таны орлогын эх үүсвэр нь " B Trust " (эсвэл Bypass, Credit Shelter эсвэл Family Trust) руу шилжинэ. Орлого нь зээлдэгч, нэхэмжлэгч, шинэ эхнэрээс хамгаалагдах болно

Хэрэв та гэрлэсэн бөгөөд татвар ногдох үл хөдлөх хөрөнгөтэй бол, Таны Хувь хүн Амьдралын Ядуу Trust- ийг таны бодлогын гол ашиг хүртэгч гэж нэрлэ .

Энэ нь AB Trust Fund-ын дагуу үл хөдлөх хөрөнгийн татвараас чөлөөлөгдөхийг баталгаажуулах болно. Мөн итгэлцлийн тань анхдагч үр шим хүртэгсдийн нэрээр нэрлэгдсэн бол итгэлцлийн гэрээ өөрөө үндсэн болон хоѐрдогч ашиг хүртэгсдийг хоёуланг нь хамтад нь өгснөөр болзошгүй ашиг хүртэгчийг нэрлэх шаардлагагүй болно.

Хэрэв та ганцаараа байгаа бол ашиг хүртэгчдийг шинэчлэх

Хэрэв та дангаараа байгаа бол үл хөдлөх хөрөнгийн татварын асуудал байгаа эсэхээс үл хамааран та өөрийн бодлогын үндсэн ашиг хүртэгч болох таны буцалтгүй амьжиргааны итгэл үнэмшлийг нэрлэнэ үү.

Энэ нь таны бүх ашиг хүртэгчдийг хамруулна. Өөрөөр хэлбэл, таны итгэмжилэгчдийн анхдагчдын хэн нэг нь таныг урьдаас таньдаг бол таны итгэмжилсэн гэрээнээс нас барагчийн хувь хуваалцах газрыг тодруулах болно. Мөн итгэмжлэгчийг анхдагч үр шим хүртэгч гэж нэрлэх нь асран хамгаалагч, эрх мэдлийг тогтоох шаардлагагүйгээр бага үр шим хүртэгчийн хувийг зохих ёсоор зохицуулах эсэхийг баталгаажуулна.

Үүний зэрэгцээ, хэрэв та дан ганц бөгөөд та татвар ногдох үл хөдлөх хөрөнгөтэй бол, хамгийн гол үр шим хүртэгч нь татвараа төлөх бэлэн бэлэн мөнгө өгөх болно. Үгүй бол, хэрэв та шууд ашиг хүртэгсэд гэж нэрлэж байгаа бол даатгалын орлогоос гараа аваад, татвараа төлөхийн оронд мөнгөөрөө зарцуулах боломжтой болно. Хэрэв таны үл хөдлөх хөрөнгө татварыг төлөхөд шаардлагатай бусад актив хангалтгүй байвал энэ нь асуудал үүсгэж болно.

Амьдралын даатгалын нөхөн олговор олгохгүй байх

Та гэрлэсэн эсвэл ганцаараа байгаа эсэхээс үл хамааран хэрэв та татвар ногдох үл хөдлөх хөрөнгөтэй бол амь насны даатгалын нөхөн олговор, эсвэл ILIT-ыг богино хугацаанд даатгалын бодлогоо эзэмших, эзэмших талаар бодож үзэх хэрэгтэй. ILIT нь таны шилжүүлэх бодлогын гол үр шимийг хүртэх болно.

Энэ нь таны үл хөдлөх хөрөнгийн даатгалын орлогын үнэ цэнийг бууруулж, улмаар үл хөдлөх хөрөнгийн татварыг бууруулж, бүрмөсөн арилгадаг.

Хүлээн авагчийн хэн болохыг тодорхойлохдоо та даатгалын компанитай холбоо барьж, хүлээн авагчийнхаа нэрийг шинэчлэх маягтыг шинэчлэх хэрэгтэй.