Жижиг бизнес эрхлэгчид ба бизнес эрхлэгчид өөрсдийн багцаа хэрхэн сайжруулах вэ
Энэ нь уйтгартай сонсогдож магадгүй боловч энэхүү ялгаа нь АНУ-ын түүхэн дэхь хамгийн сайн татвар хураагчдын нэг болох Roth 401 (k) гэсэн бүх зорилготой юм. Хэдэн арван жилийн туршид маш их мөнгө хуримтлуулж, дараа нь идэвхгүй орлогоосоо салж, Холбооны болон муж улсын засгийн газарт ямар нэгэн зүйл хийхээс өөр аргагүй юм. Хувиараа хөдөлмөр эрхэлдэг хувь хүмүүс, тэдний гэр бүлийн хүмүүст зориулж "Нэг-Оролцогчийн Рот 401 (к) Төлөвлөгөөг" эсвэл "Roth 401 (k)" гэж нэрлэх нь түгээмэл байдаг. Арсенал дахь хамгийн ер бусын баялаг барилгын хэрэгсэл.
Хувь хүний Roth гэж юу вэ 401 (k) Төлөвлөгөө?
Бүх зорилго, зорилтын хувьд, Хувь хүн Roth 401 (k) төлөвлөгөөнд хувиараа хөдөлмөр эрхэлдэг хүнгүй ажил эрхлээгүй байхад бизнесээс бий болсон Roth 401 (к) төлөвлөгөөний адил байна. Энэ нь өндөр цалин хөлсний гүйцэтгэх удирдлагуудад таалагдахгүй байхын тулд томъёог тооцоолохтой холбоотой "ялгаварлан гадуурхах тест" гэж нэрлэгддэг гомдолоос зайлсхийх боломжийг олгодог. Таны бодлоор, магадгүй таны эхнэр / нөхөр бол зөвхөн оролцож буй хүмүүс юм.
Энэ нь ажил эрхэлдэггүй жижиг бизнес эрхэлдэг хувиараа хөдөлмөр эрхэлдэг эрэгтэй, эмэгтэй хүмүүст тохиромжтой, ажил эрхлэх, орлого олох үйл ажиллагаанаас олсон орлого олох зэргээр чөлөөт ажил эрхэлдэг. Хамгийн ойрын өрсөлдөгчийнхээс ялгаатай нь SEP-IRA , заримдаа "Self Employed 401 (k)" хэмээх нэр томъёо нь шимтгэлийн хязгаар, тооцооллыг тооцоолж байгаатай холбоотойгоор 12 сар тутамд нэлээд их мөнгө зарах боломжийг олгодог.
Roth 401 (k) Төлөвлөгөөнүүд хэрхэн ажилладаг тухай жишээ
Хөрөнгө оруулагчид, хэт түрэмгий хөрөнгө оруулагчдын хувьд энэ нь хэтэрхий давчуу байдгийг харуулахын тулд 2015 он гэхэд амжилттай гэрлэсэн хосууд эдгээр хоёр татвараас зайлсхийхэд 106,000 ам.доллар төлөх болно. Өрхийн орлогын хуваарилалт дээр тэргүүлэгч 30 настай, чинээлэг нөхөр, эхнэртэй болохыг харгалзан үзээрэй. Тэд шинэ тэтгэврийн тогтолцоог бий болгож, түүнийгээ санхүүжүүлж, жил бүр хөрөнгө оруулалтынхаа үр өгөөжийг 35 жилийн турш төлж, хувь хүний Roth 401 (k) хувь нэмрийг хэзээ ч орхихгүй. Шимтгэлийн хязгаар , түүнчлэн "барьцаалах" гэх нэр томъёог ирээдүйд нэмэгдэх магадлалыг үл тоомсорлож, эдгээр 50 ба түүнээс дээш насныхан жилд бүр илүү их мөнгө хадгалах боломжийг олгодоггүй, 65 нас хүрэх үед тэд $ 28,728,583 татвараас чөлөөлөгдөөгүй баялаг. Хувьцааны 3% ногдол ашгийн гарцаар жилд 861,857 долларыг ноогдол ашгаас олох болно. Тэд энэ мөнгийг татан авч чадна, одоогийн дүрэм журмын дагуу татварын хувь хэмжээ нь юу ч биш болно. Тэг. Бид хүйтэн, шингэн, бэлэн мөнгөний орлогод сард 71,821 ам. Доллар ярьж байна. Төрийн сангийн газарт очдоггүй. Хэрэв тэд хүсвэл тэд бүхэл бүтэн данс руу дайрч, бүх удирдагчаа зарцуулж болно.
(Мэдээж та гучин таван жилийн худалдан авах чадварыг тооцоолохдоо инфляцийн зохицуулалт хийх хэрэгтэй болно. Гэхдээ цаг хугацаа шиг бэлэн мөнгө их гардаг.)
Хувь хүний Roth 401 (k) -ийн энэхүү баялаг бүтээх-стобайдын онцлог нь Конгрессийн зарим гишүүд болон Ерөнхийлөгч Обама ч гэсэн таны Roth IRA эсвэл бусад тэтгэврийн дансуудын дансны үлдэгдэлд хязгаар тавихыг хүссэн Үүнийг 3,000,000 доллароор хязгаарлав . Улс төрийн хүсэл эрмэлзэл нь үүнийг хийхээр төлөвлөөгүй байгаа ч гэсэн үүнийг өөрчилж болох эрсдлийг өөрчилдөг. Гэсэн хэдий ч, та хувь хүний Roth 401 (k) -ийг өөрийн цэнхэр чипийн хувьцааг эзэмшдэг хуулийн бүтэц болгон ашиглаж байсан бол та илүү сайн байж магадгүй юм. Тодорхойлолттой бялуу нь одоо ч амттай байх болно, энэ бол зүгээр л амттай зүйл юм.
Хувь хүний Ротыг бий болгохыг хүссэн Өөртөө ашигтай ажилчдын хувьд саад тотгор 401 (k)
Хэрвээ та шалгаруулалтад тэнцсэн тохиолдолд хамгийн сайн сонголт байх болно. Хувь хүн Roth 401 (k) -ийг төгс болгохоосоо арай бага хэмжээгээр хийдэг. Үүнд:
- Хувь хүний Рот 401 (к) төлөвлөгөөг бий болгох нь анхны бичиг цаасны олон тооны ажил байж болно. Энэ нь үнэ цэнэтэй зүйл.
- Roth IRA-тай адилгүй хувь хүн Roth 401 (k) нь 70.5 насны насанд хүрсэн байх ёстой. Гэсэн хэдий ч та өөрийн Roth IRA-д өөрийн хувийн Roth 401 (k) хөрөнгийг давж чадна. Чадварлаг татварын шинжээчтэй зөвлөлдөхгүйгээр ийм стратегийг оролдох ёсгүй. Энэ нь таны нөхцөл байдалд хийгдсэн эсэхээс үл хамааран бичгээр баталгаажуулах боломжтой байх ёстой.
- Рот татварын хөнгөлөлт 2010 онд дуусах боловч Конгресс 2006 онд Тэтгэврийн Хамгаалах Актаар сунгахаар шийдсэн. Онолын хувьд хөтөлбөр нь зарим нэг өдрийг дуусгаж болох боловч одоогийн байгаа олон давуу талаа ашиглахгүй байх ёстой. Хувь хүн Roth 401 (k) нь энгийн, ванилийн брокерын дансаас илүү хэвээр байна.
- Брокерын бүх байшинд ганц бие Roth 401 (k) бүтээгдэхүүнүүд санал болгодоггүй. Одоогийн байдлаар E-Trade болон Vanguard хийдэг ч дэлхийн хамгийн том брокерын байшингийн нэг болох Чарльз Шваб байна. Энэ талаар харилцагчийн үйлчилгээний төлөөлөгчтэй ярилцахдаа тэд олон өрсөлдөгчид ийм гайхалтай татварын байрыг яагаад санал болгоогүй нь яагаад яагаад удирдлагын зөвлөгөөг орхигдуулсан талаар ямар нэгэн удирдамж өгч чадахгүй байна. Дахин хэлэхэд, энэ нь таны хөрөнгийг янз бүрийн санхүүгийн институтуудын дунд төрөлжүүлэхээс өөр асуудал биш юм.
- Та Roth 401 (k) -гийн талаархи бодлоо өөрчилж чадахгүй бөгөөд уламжлалт 401 (k) рүү шилжиж татварын хөнгөлөлтийг авдаг. Үүнийг хийсний дараа үүнийг хийлээ. Энэ нь урт хугацааны туршид илүү сайн гэрээ юм. Тиймээс би үүнийг хэт их гомдолгүйгээр хүлээн авахыг зөвлөж байна. Энэ бол эмгэнэл биш.
- Ихэнх нөхцөлд Roth 401 (k) хувь нь $ 250,000-аас дээш хөрөнгөтэй төлөвлөгөөг Маягт 5500-SF жилийн жилийн IRS шаарддаг. Та Хөдөлмөрийн Департаментын маягтыг авч, одоогоор энэ нь зөвхөн гурван хуудас байна. Тийм ээ, энэ нь өвдөлт биш, жил бүр хэдэн мянган доллар, тэр ч байтугай гэр бүлийнхээ хөрөнгөөсөө хэдэн тэрбум долларыг зарцуулах вэ?
Үүний зэрэгцээ, эдгээр татварын байрыг ашиглах боломжтой хэн ч байж болох юм гэж би маргах болно. Хамгийн наад зах нь энэ сэдвийг нухацтай хэлэлцэхийн тулд татварын мэргэжлийн зөвлөхтэй уулзалт хийнэ. Бодит дэлхийн доллар, центээр илэрхийлэгдсэн үр дагавар нь гүнзгий байна.