Үндсэн дүрэм
АТРК-ийн сангууд татварыг хойшлуулдаг . Хэрэв та үл хөдлөх хөрөнгийн худалдан авалт нь IRA-т зохисгүй бол ИХОХ-г хасах боломжтой бөгөөд бүх хөрөнгийг татвар ногдуулах боломжтой.
Энэ нь үнэтэй алдаа болно. Мэргэжлийн худалдан авалттай байхын тулд дагаж мөрдөх үндсэн дүрмүүдийг энд оруулав.
- Та өмч хөрөнгөө барьцаалж чадахгүй.
- Та өөрийн өмч дээр ажиллах боломжгүй учраас бие даасан хүн ямар нэг засвар хийхэд төлөх ёстой.
- Үл хөдлөх хөрөнгийн үйл ажиллагаа алдагдвал та татварын хөнгөлөлт авдаггүй, элэгдэл тооцоо шаарддаггүй.
- IRA-ийн хөрөнгөөс гарах бүх зардлыг та бүхэн төлөх ёстой ба ИХЗА-д бүх орлогоо оруулна. Хэрэв та өөрийн ОУАХ-д хангалттай хэмжээний мөнгө байхгүй ба үл хөдлөх хөрөнгийн зардал гарч ирвэл энэ нь танд муу нөхцөл байдалд хүргэж болзошгүй.
- Та эд хөрөнгөөс ямар нэг хувийн ашиг авдаггүй - та энд амьдрахгүй, эсвэл ямар ч тохиолдолд ашиглаж болно. Таны IRA-ийн эзэмшилд байгаа үл хөдлөх хөрөнгө нь хөрөнгө оруулалтын зориулалтаар чандлана.
Хувийн хэрэглээ байхгүй
Хүмүүс анх сонссоноор тэд үл хөдлөх хөрөнгөөс IRA мөнгөтэйгээр хууль бусаар худалдан авч болох юм. Тэд ИАҮР-ийн сангаа амралт авах эсвэл гэртээ хүүхдээ түрээслүүлэх байшинг худалдан авах боломжтой гэж боддог.
Уучлаарай, ингэж ажиллахгүй байна.
Таны IRA-ийн хийсэн хөрөнгө оруулалтыг гар аргаар хийсэн гүйлгээ гэж үзэх ёстой. Энэ нь та өөрийн IRA-д үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авах эсвэл зарах, өөрийн эсвэл гэр бүлийн гишүүддээ мөнгө ашиглах боломжгүй бөгөөд эд хөрөнгөөс хувийн ашиг тусыг авах боломжгүй. Үүнийг авах уу? Энэ нь ямар нэгэн хэлбэр, хэлбэр эсвэл маягтанд ашиглагдаж байгаа эд хөрөнгийн хэсэг байж болохгүй.
Та шууд бус ашиг тусыг хүлээн авах боломжгүй. Жишээ нь, та өөрийгөө эсвэл гэр бүлийн гишүүнээ өмчийн менежер болгон төлж чадахгүй. Номноос зүйлсийг хадгалахын тулд ямар нэгэн засвар үйлчилгээ, засвар хийх шаардлагатай бие дааж ажилд авахыг хүсч байна.
Татварын үр өгөөж юу вэ?
Таны IRA-д оруулсан аливаа хөрөнгө оруулалттай адилаар татвар ногдуулах орлого хойшлогдох хүртэлх хугацаанд татвар ногдох орлого хойшлогдох эсвэл эсвэл Roth IRA бол хөрөнгө оруулалтын аливаа орлого нь татвараас чөлөөлөгддөг бөгөөд та үүнийг татвараас чөлөөлөх боломжтой. Эдгээр дүрмүүд нь IRA-д ямар төрлийн хөрөнгө оруулалт байснаас үл хамааран үйлчилнэ.
Үл хөдлөх хөрөнгөд хөрөнгө оруулах гол ашиг тус бол элэгдэл юм - таны одоогийн татварын хасалт болно. Гэсэн хэдий ч, таны IRA доторхи хөнгөлөлт, элэгдэл, алдагдлыг шаардахгүй. Та ИТА-д дотроо үл хөдлөх хөрөнгийн үл хөдлөх хөрөнгөтэй эдгээр том хэмжээний татварыг авч чадахгүй.
70 1/2 болтол уламжлалт IRA-ээс гадна зайлшгүй шаардлагатай хамгийн бага түгээлтийг хийх ёстой. Хэрэв та үл хөдлөх хөрөнгө эзэмшдэг бол ихэнхдээ үүнийг хэсэгчлэн борлуулж чадахгүй болно. Тиймээс таны IRA дансанд хангалттай хэмжээний бэлэн мөнгө байхгүй бол энэ нь таны хэрэгцээтэй тархалтыг нөхөхөд асуудал үүсгэж болно.
Эдгээр шалтгааны улмаас ихэнх хүмүүс үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулалтын IRA бус мөнгөний хэрэглээг ашиглах нь илүү дээр гэж би бодож байна.
Үл хамаарах зүйл нь Рот юм. Хэрэв та үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулагч хөрөнгө оруулагч бөгөөд худалдан авалтанд Roth IRA санг ашиглаж чадвал та маш их хэмжээний орлого олж, бүгдээрээ татвараас чөлөөлөгдөх боломжтой. Энэ бол ухаалаг алхам.
IRA-д үл хөдлөх хөрөнгийг хэн худалдаж авах вэ?
Хэрэв та туршлагатай үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулагч бол, та түүхий газраа худалдан авах, үл хөдлөх хөрөнгөө эргүүлэн авах эсвэл түрээсийн үл хөдлөх хөрөнгийг хуримтлуулах замаар ашиг олох боломжтой болно гэдгийг мэддэг бол IRA санг ашиглана. 59 нас хүртлээ орлого, ашиг олохоос татгалзах ёстой. Гэхдээ IRA-ийн дотор та нэг төслөөс санхүүжиж, татварын үр дагаврыг авч чадахгүй.
Үл хөдлөх хөрөнгийн IRA-ийн кастодианыг олох
IRA нь тусгай татварын хөнгөлөлттэй байдаг тул IRA нь хадгаламж, татан төвлөрүүлэх, жилийн эцсийн үлдэгдлийн IRS-ыг хянаж, тайлагнадаг кастодиантай байх ёстой.
Ихэнх кастодианууд өөрийгөө өөрийгөө чиглүүлэх IRA гэж нэрлэнэ. Тэд шаардлагатай мэдээллээ тайлагнах зорилгоор жилийн болон улирлын төлбөрийг хариуцдаг. Эдгээр кастодиануудын олонх нь ном зохиол, IRS дүрмийг агуулсан холбоосыг өгдөг боловч эдгээрийн ихэнх нь таныг хууль ёсны эсвэл татварын зөвлөгөө өгдөггүй тул та дүрмийг дагаж мөрдөх ёстой. Хэрэв та дүрмийг дагаж мөрдөөгүй бол ИАТА-ийн бүх акаунтыг татвар ногдуулах орлого гэж үзэх эрсдэлийг авна.