Хөрөнгө оруулалтын бүрдэл хэсэг
Хувьсах анюнитээр мөнгө хэрхэн хөрөнгө оруулалт хийхийг сонгох болно. Өгөөж өгдөг хөрөнгө оруулалтын үндсэн гүйцэтгэлээс хамаарч өгөөж өөр өөр байх болно.
Энэ нь хувьсах анюти юм. Үүнтэй харьцуулбал тогтмол анютитээр та хөрөнгө оруулалтыг сонгодоггүй. Харин даатгалын компани таны хөрөнгийг хөрөнгө оруулалт хийж, CD хэрхэн ажилладаг талаар тодорхой баталгаатай өгөөж өгдөг.
Хөрөнгийн урьдчилсан сонгогдсон жагсаалтаас хувьсах анхан шатны санхүүжилтэд хөрөнгө оруулалтыг сонгох (эдгээр сангууд нь хувьсах анюти доторх дэд дансууд гэж нэрлэдэг) бөгөөд энэ нь түрэмгий хөрөнгийн сангаас консерватив бондын сан руу шилжих боломжтой. Дэд дансны сонголтууд нь хөх-чипс сан, олон улсын хөрөнгийн сан, жижиг үнэт цаасны сан, төрөл бүрийн бондын сангууд, үнэт металууд, тэнцвэртэй сонголтууд , мөн мөнгөний зах зээлүүд багтаж болно. Ихэнх хувьсах анюнинг нь таны сонгож болох багц загвартай.
Та ихэвчлэн хувьсах анюти-д хөрөнгө оруулалтаа төлөвшүүлэх чадвартай байдаг тул урьдчилж тогтоосон хуваарь (жилд эсвэл улирал гэх мэт) автоматаар дахин тэнцвэржүүлдэг, эсвэл та өөрийн данс руу онлайнаар нэвтэрч, хүссэн үедээ хөрөнгө оруулалтаа хийж болно.
Хувьсах анютигийн анхаарлын ач холбогдлын нэг нь та өөрийн хөрөнгө оруулалтыг сонгож болох учраас тогтмол анютигийн төлбөрөөс илүү урт хугацааны өгөөж хүртэх боломжтой болно. Энэ шинж чанар нь нөөцлөх чадвартай байдаг - иймэрхүү олон гэрээ хэлцлийн өндөр төлбөрөөс шалтгаалан хувьсах анютитийн хөрөнгө оруулалт нь индексийн сангуудаас илүү муу үзүүлэлттэй байдаг.
Даатгалын бүрэлдэхүүн хэсэг
Хувьсах анюниац гэдэг нь даатгалын компанитай хийсэн гэрээ бөгөөд даатгалын ямар нэгэн хэлбэрээр хийгдэх ёстой. Ихэнх анюти гэрээ нь таны оруулсан хөрөнгө оруулалтын дүнг үхлийн тэтгэмж болгон төлнө. Энэ нь таны хөрөнгө оруулалт алдагдал хүлээсэн бөгөөд та тэтгэмж авагч нь таны оруулсан хөрөнгө оруулалтын дүнг буцааж өгдөг (таны авсан байж болзошгүй мөнгө хасах). Энэхүү үхлийн ашиг нь анютигийн даатгалын гэрээний шалгуурыг хангадаг.
Даатгалын гэрээнд тэнцсэн учраас хөрөнгө оруулалтын аливаа орлого нь хойшлогдсон татвар юм. Татвар ногдол ашиг, ногдол ашиг, капиталын олзыг жил бүрийн 1099 татварын маягт хүлээн авахгүй. Үүний оронд та татгалзах үед татвараа төлж, ашиг нь эхлээд буцаана гэж тооцогддог. Хэрэв та 59 нас хүрэхээсээ өмнө хөрөнгө татан авбал хөрөнгө оруулалтын орлогод ногдуулсан ямар ч хэсгийг буцааж авах тохиолдолд 10% -ийн анхны зардлыг хасч тооцно.
Урт хугацаат хүрээ (20 ба түүнээс дээш) өндөр татвартай хаалттай хөрөнгө оруулагчид, ялангуяа жил бүр татвар ногдох хүүгийн орлогыг бий болгодог тогтмол орлогын хөрөнгө оруулалтыг эзэмших хувьсах анкетийг ашигладаг бол татварын хойшлуулшгүй ашиг тус хүртэх болно.
Хувьсах анюти доторх хуримтлагдсан хөрөнгө оруулалтын орлогын татварыг хойшлуулах арваад жилд татвар ногдуулах боломжтой, ялангуяа тэтгэвэрт гарсны дараа бага татварын хаалттай байх болно гэж найдаж байгаа бол өндөр татварын хаалттай хүмүүст ойлгомжтой байх болно.
Гэхдээ ихэнх хүмүүс хувьсах анютигийн татварын хойшлуулшгүй функцуудаас ашиг хүртэхгүй болно. Учир нь анютитийн капиталын олзыг илүү таатай хөрөнгө оруулалтын татварын хувь хэмжээгээр татвар ногдуулахыг зөвшөөрөхгүй.
Худалдан авах нэмэлт давуу тал
Ихэнх даатгалын компаниуд таны худалдан авч болох даатгалын нэмэлт тэтгэмж санал болгодог. Тухайлбал, үхлийн тэтгэмж авагчид, тэдний өв залгамжлагчдын ашиг тусыг өгч, амь үрэгдсэн жолооч нарт тэтгэмж олгож болох бөгөөд энэ нь та хожим нь бодлогоосоо хэр их орлого олох боломжтойг баталгаажуулах болно. Олон тооны хувьсах анюнинг нь урт хугацааны тусламж үйлчилгээний зардлыг төлөхийг хүсч буй эмчилгээг санал болгодог. Эдгээр морь унадаг хүмүүс ихэвчлэн холбогдох хураамжтай байдаг - иймээс та анютитийн гэрээний дагуу хүссэн үр ашгаасаа нэмэхийн тулд төлж байна.
Хувьсах анниус зөв үү?
Хөрөнгө оруулалтыг төлөвлөгөөний нэг хэсэг болгон худалдаж авах хэрэгтэй.
Хэрэв та жилийн төлөвлөгөөний төлөвлөгөөний хүрээнд ямар зорилготой болохыг ойлгож байгаа бол энэ нь ухаалаг худалдан авалт байж болох юм. Хэрвээ та нэгийг худалдаж авахыг хүсч байгаа бол түүнийгээ зарж борлуулсан хүн нь бүрэн төлөвлөгөө гаргаагүй бол болгоомжтой байх хэрэгтэй.