Roth IRA-ийн үндсийг хамарсан нийтлэг асуулт, хариултууд
Roth IRA-д хэр их хувь нэмэр оруулж чадах вэ? Та мөнгө хэзээ ч татвараас чөлөөлөх боломжтой вэ? Та уламжлалт IRA-г Roth IRA дээр хэзээ өөрчлөх вэ? Хариултуудыг олох.
01 Roth IRA нь уламжлалт IRA-аас яаж ялгаатай вэ?
Рот тэтгэврийн дансыг тэтгэвэрт гарахад зориулж хувь хүмүүст зориулж, мөнгийг буцаан авахдаа төлөх татварыг хасах зорилготой юм.
Roth-ийн цорын ганц сул тал бол та илүү их хувь нэмэр оруулах боломжгүй юм. Зөвшөөрлийн хамгийн их дүнтэй байдаг - харамсалтай нь, хэрэв таны орлого хэт өндөр байгаа бол Roth IRA-ийн хувь нэмэр оруулж чадахгүй - гэхдээ та 401 (k) төлөвлөгөөгөөр Roth Данс руу хувь нэмэр оруулах боломжтой байж болох юм. Та уламжлалт IRA-г Рот руу хөрвүүлэх боломжтой.
02 Хэн Роттод хувь нэмрээ оруулах боломжтой вэ? Хэр их боломжтой вэ?
Орлого олохын тулд орлого олох ёстой (хэрэв тантай гэрлэсэн бол хангалттай орлого олсон бол гэр бүлийн гишүүнийхээ орлого олоогүй байсан ч Ротын нөхөрт гарах боломжтой.)
Хэрэв та маш их орлого олсон бол Roth IRA-д хувь нэмэр оруулах боломжгүй. Гэхдээ та Roth 401 (k) -д хувь нэмэр оруулах боломжтой эсвэл Roth хувиргалтыг ашиглах боломжтой байж болох юм.
Дүрэм, хязгаарлалтууд жил бүр бага зэрэг өөрчлөгддөг. Дээрх холбоос дээр та хамгийн сүүлийн үеийн Roth IRA-ийн шимтгэлийн хязгаарыг багтаасан өгүүллийг олох ба орлогын дүрмийг олно.
03 Roth IRA-аас татгалзсан татвараас чөлөөлөгддөг үү?
Татваргүй татвараас чөлөөлөгдөхийг үл тооцвол: Та Roth доторх хөрөнгө оруулалтаас олсон орлого нь мэргэжилгүй ажилчин авах тохиолдолд татвар ногдуулж болно. Улирлын уламжлалт тэтгэврийн төлөвлөгөөнөөс та Ротод хөрвүүлэгдсэн дүн таны хөрвүүлсний дараа мөнгө олдвол татвар ногдуулж болно. Дээрх холбоос дээрх онцлогуудыг хайж олох.
Мөн уламжлалт IRA-уудаас ялгаатай нь наснаас үл хамааран та Roth-ээс тараах шаардлагагүй болно. Та акаунтаа өсгөж, өв залгамжлалаа татвараас чөлөөлөх боломжтой.
Хэрэв та 59 наснаасаа өмнө хуваарилалт хийхээр шийдсэн бол, эсвэл Ротыг 5-аас доошгүй жилийн өмнө авахаар шийдсэн бол татгалзах журмын талаар уншина уу. Хэрэв та тахир дутуу болсон эсвэл анх удаа орон сууц худалдан авагчийн зардлыг төлж байгаа бол урьдчилгаа төлбөрөөс чөлөөлөгдөх татварыг хасах болно.
04 Roth Conversion гэж юу вэ, би үүнийг хийх ёстой вэ?
Ротын хөрвүүлэлт нь тэдний мөнгө татвараас чөлөөлөгдөхийг хүсдэг олон хүнийг ойлгодог. Дээрх холбоос дээр та хөрвүүлэх нь танд ашигтай байх эсэхийг мэдэхийн тулд таван асуултыг олж мэдэх болно.
Та Roth-ийн хөрвөлтийн үр ашгийг үнэлэх гэж байгаа бол таван асуулт танд ашигтай эх сурвалж болно. Хэрэв та санхүүгийн зөвлөх эсвэл татварын шинжээчтэй байхыг хүсвэл хоёр дахь иж бүрдэл нүдийг тооцоолж байгаарай.
05 Roth 401 (k) s, 401 (k) s, Roth IRAs хоорондын ялгаа юу вэ?
Үүний ач холбогдол бол та 401 (к) цалингийн хойшлуулшгүй хязгаар хүртэлх дүнг гаргах боломжтой - энэ нь Roth IRA хамгийн их шимтгэлийн хязгаараас хамаагүй их байна.
401 (k) төлөвлөгөөнд Roth сонголтыг санал болгоно. Та уламжлалт хөнгөлөлттэй 401 (k) ба хагасыг Рот руу шилжүүлж болно.
Дээрх холбоос дээр Roth 401 (k) данс, уламжлалт 401 (k) данс ба Рот IRA-ийн ялгаануудаас уншиж болно.