Робо-зөвлөхүүд нь бага өртөгтэй, автоматжуулсан хөрөнгө оруулалтын боломжоор дамжуулан хувьцааны зах зээлд хөлийн хүмүүсийг хөл дээр нь жийргэвч гаргахад маш сайн байсан . Та дээрэмчин-зөвлөхтэй юу олж авдаг вэ гэвэл таны хэрэгцээ шаардлагын цуглуулгатай , харин дугуйтай алгоритмтай. Эдгээр алгоритмууд нь санхүүгийн мэргэжилтнүүдийг барьж, удирдаж байдаг. Гэхдээ энэ нь танд мэргэжлийн зөвлөгөө авах боломжийг олгодог компьютерийн оролцоо юм.
Энэ загварт маш их сайн байна. "Хөрөнгө оруулалтын менежментийн зах зээлийг ардчилах нь" гэж шинэ тайлангийн зохиогч Will Trout хэлэхдээ "Robo Advice, Portfolio Risk and Regulation. "Та зах зээлийн зөвлөхийн анхаарлыг татахын тулд 5 сая доллар шаардах хэрэггүй, 10,000 доллараар мянга мянган хүн байх болно" гэжээ.
Гэхдээ та хадан цохионоос холдох эрсдэлд хүрч болно. "Зах зээлд байнгын хяналт тавих хэрэгслүүдийн зах зээлүүд зах зээл үргэлжлэн өсч байгаа ч гэсэн сайн байна" гэж Trout хэлэв. "Тэгэхээр асуултын хариулт нь: Хэрэв та хангалттай зах зээлийн хямрал байгаа бол эдгээр савнууд үнэ цэнэ буурах уу? Робо-зөвлөхүүд үйлчлүүлэгчдээ яаж давж чаддаг вэ, эсвэл мөнгөтэйгээ тууралт үүсгэхээс урьдчилан сэргийлэх вэ? "
Дэлхийн активын удирдлага, түгээлтийн анализд мэргэшсэн судалгааны компани болох Cerulli Associates-ийн захирал Скотт Смит хэлэхдээ энэ нь ерөнхийдөө дэмий зөвлөхүүд ерөнхийдөө буруу биш гэхдээ таны буруу байж магадгүй гэсэн байна.
"Хэрвээ хүлээлт дээр зөрчилдөөн байхгүй бол энэ нь робо нь ямар нэг буруу зүйл хийж байгаагүй юм. Хөрөнгө оруулагч нь дээрэмчтэй хамт байх ёсгүй" гэжээ.
Эндээс робо явахад юу санаж байсныг энд дурдъя.
Тэдгээр нь өөр өнгөөр ялгагдана.
Робо-зөвлөхүүд үйлчлүүлэгчдийнхээ эрх ашгийн төлөө ажиллах ёстой юу гэдэгт итгэдэг болох нь байнгын маргаан байдаг.
Түүхээс харахад санхүүгийн зөвлөгөө хоёр өөр стандарт байдаг.
- Брокер (жишээлбэл) таны хэрэгцээнд тохирсон санхүүгийн бүтээгдэхүүнийг борлуулахыг зөвшөөрдөг доод стандарт, тохиромжтой байдал .
- Дараа нь өндөр стандарттай ирдэг итгэлийн зөвлөгөө байдаг. Зєвхєн зєвлєгєєг зєвхєн зєвлєгєє авахаас гадна, энэ нь таны сонирхолд нийцнэ .
Үнэт цаас, солилцооны хороо нь робо-зөвлөхүүдийг итгэмжлэгчээр хүлээн зөвшөөрдөг боловч тэдгээр нь алгоритмууд нь багцыг хэрхэн ашиглах талаар ил тод байхыг шаарддаг. Энэ нь тэдний үйлчлүүлэгчид өөрсдийн асуултанд хариулахын чухлыг онцлон тэмдэглэж байна.
Хэрэглэгчдийн хувьд "хөрөнгө оруулалтын философи эсвэл далд аргыг ойлгохыг хичээ" гэж Ellevest дахь хөрөнгө оруулалтын ахлах мэргэжилтэн Сильвия Кван эмэгтэйчүүдэд зориулсан дижитал хөрөнгө оруулалтын платформ хэлжээ. "Ихэнх тохиолдолд автоматжуулалт нь маш сайн стратеги байж болох ч бүх робот-зөвлөгчүүд алгоритмаар боловсруулагдсан байдаг тул алгоритм нь пүүсийн тусгал болж байдаг" гэжээ.
Тэд бүх эрсдлийг өөр өөрөөр удирддаг.
Та ирэх таван жилд машинаа худалдаж авах гэж байна уу? Арван настай байшин? Эсвэл тэтгэвэрт гарах , хүүхдүүдийнхээ оюун ухааныг бодоход илүү удаан хугацааны туршид бодож байна уу?
Зорилго, цаг хугацааг тань тодорхойлох, учир нь таны мөнгөөр юу хийхийг хүсч байгаа, эрсдлийн талаархи консерватив эсвэл түрэмгий шинж чанарыг хэрхэн тодорхойлох, таны роботын асуулгад хэрхэн хандах зэргийг тодорхойлох хэрэгтэй.
Ихэнх робот-зөвлөхүүд эдгээр хэрэгцээг харгалзан үзэх бөгөөд таны хэрэгцээнд зориулж зөв хөрөнгийг хуваарилах шийдвэр гаргахад тань туслах болно. Гэхдээ тэд бүгд яг ийм байдлаар үүнийг хийдэггүй. "Хэрэв та хүүхдүүдийнхээ коллежийн хадгаламж авбал бидэнд танд зөвлөмж өгөх болно. Бид тэднийг хүлцэнгүй хүлцлийн хамтлаг гэж нэрлэдэг бөгөөд та хэдхэн онооноос дээш эсвэл доошоо хазайх болно" гэж Betterment-тэй Ник Белеман ярьж байна. цэвэр робо-зөвлөгч гэхээсээ өмнө хүмүүсийг өргөл болгон өргөвөл). "Хэрэв бид хувьцааны 50% -ийг санал болгож, 55% -ийг сонговол илүү эрсдэлтэй учраас бид танд олгоно. Хэрвээ чи маш их хазайсан бол 80% гэхэд бид бага зэрэг хэцүү байдалд орох болно: 'Хөөе хэт их эрсдэлд орж байна.
Та үүнийг хийхийг хүсч байгаа гэдэгтээ итгэлтэй байна уу? '"
Эдгээр нь нэг хэмжээс-тохиромжгүй, бүх шийдэл биш юм.
Trout-ийн зөвлөхүүд ерөнхийдөө робо-зөвлөгчийн санал болгож буй хөрөнгүүдийн хязгаарлагдмал байгаа нь таны бүх өндөгийг робо-сагсад хадгалж үлдээхгүй гэдэгт итгэлтэй байх шалтгаан болж байгаа юм. "Та өмч хөрөнгөө робот-зөвлөхүүдтэй хамтран эзэмшдэг үнэт цаас, үнэт цаасны төдийгүй, хөрөнгө оруулалтын янз бүрийн төрлөөр тараахыг хүсч байна. "Робо-зөвлөхүүдийн гаргаж өгсөн төрөлжүүлэлт нь хэт хүчирхэг биш юм." Робо-зөвлөхүүд хувьцааны зах зээлийн өргөн хүрээг хамарсан, дахин тэнцвэржүүлэлт, татвараас гарган авах арга хэмжээгээр дамжуулан мөнгө алдах эрсдэлтэй байдаг. Тиймээс та өөрийн хөрөнгөө бэлэн мөнгөөр, үл хөдлөх хөрөнгө, магадгүй бараа, бүтээгдэхүүнээр хөрөнгө оруулалтын янз бүрийн төрлөөр ангилах сонирхолтой байдаг.
Тэд та нарт яриагүйгээр үймээн самуунтай үед эмзэглэлийг авч болно.
Өнгөрсөн жил "Brexit" зах зээлийн хэлбэлзэлийн үед хэрэглэгчид үйлчлүүлэгчдийнхээ мөнгөний төлөөх шийдвэр гаргахаас урьдчилан сэргийлэхийн тулд илүү сайн борлуулалтыг зогсоож чадсан юм. Ихэнх хэсгийн хувьд робот нь өөр өөр чиглэлд жолоодохыг хүссэн үедээ жолоодох боломжтой жолоодлого юм. Үүнийг хийснээр Бетон нь аваарын цүнхийг байрлуулж, хөрөнгө оруулагчдыг бүрэн хөдөлгөөнгүй болгожээ. "Харилцаа холбоо нь тодорхой байсан" гэж "Betterment" -ийн хэвлэлийн төлөөлөгч Arielle Sobel хэлсэн байна. "Бид ард түмэндээ маш их баяртай байсан.
Магадгүй. Гэхдээ янз бүрийн үйлчилгээ үзүүлэгч эдгээр нөхцөл байдлыг янз бүрийн аргаар шийдвэрлэх болно гэж үздэг. Зах зээл хумигдсан үед зарим зөвлөх-хүний эсвэл робо-хөнгөлөлттэй имэйл эсвэл дуудлага илгээх болно. Зарим үйлчлүүлэгчид эхний үед сандарч сандардаггүй бол энэ төрлийн харилцаа нь эргэлтэнд орж болзошгүй гэж үздэг. "Бидний авч хэрэгжүүлсэн стратеги нь идэвхтэй байснаас илүү идэвхтэй үйл ажиллагаа явуулж байна" гэж Holgan хэлэв. "Хэрэв та Brexit-д нэвтрэх бол, жишээ нь, та мэдэгдэл харах болно, гэхдээ та нэвтрэхгүй бол та үүнийг харахгүй болно."
Олон робот-зөвлөх (сайжруулалтыг оруулаад) -ийг багасгах арга замыг бас авч үзэх хэрэгтэй. Зах зээл буурахад олон робот-зөвлөхүүд таны багцыг автоматаар тэнцвэржүүлж, татварын алдагдлаа хураах ажил эрхэлдэг. "Эдгээр стратеги нь таны багцын давуу талыг ашиглан таны давуу талыг ашиглахад тусалдаг ... Гэвч алдагдлаас урьдчилан сэргийлэх арга зам байхгүй" гэж Беллемен ярилаа. Хэрэв зах зээлийн хямралын үед та татан оролцуулж, оруулаарай, дараа нь робо таны хувьд зөв хэрэгсэл биш байж болох юм.
Тэд таны санхүүгийн зургийг хязгаарлагдмал үзэл бодолтой байж болно.
Тодруулбал, робо таныг мэддэг болох ба таны асуулгаар дамжуулан эрсдлийг хүлээлгэх нь танай багцад хэрхэн хувьчлагдахыг тодорхойлдог. "Хэрэв та таван асуултын хариултыг бөглөөд, энэ данс нь [таны хувь хүн] хүссэн хэрэгцээ, хэрэгцээнд нийцсэн байх магадлал бага байдаг" гэж Смит хэлэв. "Бид багцын менежментээс санхүүгийн төлөвлөлтийг салгах ёстой. [Төсвийн ерөнхийлөн захирагч] менежмент нь төлөвлөлтийн нэг хэсэг боловч энэ нь зөвхөн нэг хэсэг юм. "
Тийм ч учраас салбарын удирдагчид үйлчлүүлэгчдэдээ цогц үйлчилгээг санал болгож эхлээд байна. Жишээ нь Робо-зөвлөх Wealthfront нь Path-ийг танилцуулсан бөгөөд санхүүгийн үйл ажиллагааны төлөвлөлтийн онцлогийг хэрэглэгчдэд санал болгодог:
Би мөнгөтэйгээ зүгээр л хэн нэгнийг удирдахыг хүсч байна уу, эсвэл мөнгөтэйгээ ярих боломжтой байхыг хүсч байна уу? Би хөрөнгө оруулалтын менежментийн хэрэгсэл хүсч байна уу, эсвэл хөрөнгө оруулалтын менежментийн хэрэгсэл болон санхүүгийн төлөвлөлтийн харилцааг хүсч байна уу?
Үүнтэй адилаар, Сайжруулалт нь хүний зөвлөгөөг холимог болгон авчирсан. "Бид бас мөнгө гэдгийг эмзэг сэдэв гэдгийг ойлгосон" гэж Собел ярив. "Мөн та пүүст итгэхийн тулд мөнгөтэй болно ... Хүмүүстэй харилцахдаа итгэл гэдэг нь олонтоо тохиолддог."
Хэрэв та өөрийгөө мэдэхгүй бол робо ч бас чадахгүй.
Өөрийнхөө хүссэнээр гүйцэтгэх ажлыг зөвхөн хөрөнгө оруулагч гэдгээ мэдэх боломжтой болно. Эрхэм нандин зөвлөхийг юунд зарцуулахыг хянахын тулд асуулга бөглөхдөө тунгаан боддог байх хэрэгтэй. "Тэд асуусан асуултанд хариулахын тулд хүмүүс өөрсдийнхөө тухай бодох хэрэгтэй бөгөөд тэд юу мэдэрч байгаагаа хариулах ёстой.
Энэ нь сөрөг байдалтай сонсогдож болох ч логикоор биш, харин асуултуудыг сэтгэл санаагаар хариулах талаар бодож үзээрэй. Жишээлбэл, хэрэв зах зээл уналтанд орвол энэ нь худалдан авах боломж гэдгийг та ойлгож болох юм. Хэрэв зах зээлийг унагах нь таны adrenaline шахах (сайн аргаар биш) авбал энэ нь танд хэрэгтэй зүйл юм.