Lazy Portfolio Definition, бүтэц ба жишээ
Тиймээс залхаах нь хөрөнгө оруулалт хийхэд сайн зүйл юм! Хамгийн энгийн залхуутай багцууд нь энэ энгийн зарим гол шинж чанаруудаас "дундаж, үүнийг мартаж" стратегийг ашигласнаар доод дундач эрсдэлд орохдоо дунджаар дундаж өгөөж хүртдэг.
Өөрийн залхуу багцыг хэрхэн эхлүүлэх талаар доор дурдсан болно:
Индексийн сангуудад хөрөнгө оруулалт хийх
Хөгжлийн бэрхшээлтэй голлох мэргэн ухааны үндсэн дээр хөрөнгө оруулалтын индексийг хөрвүүлэх индекс : Эдгээр хамтын сан буюу Exchange Traded Funds (ETFs) нь идэвхитэй удирдагддаггүй тул тэдний идэвхгүй байдал нь "индексжүүлэхийн оронд оролдлого хийхээс илүү" зах." Өөрөөр хэлбэл, хамтын сангийн менежерүүд хүний сэтгэл хөдлөлд өртөмтгий, хүний алдаа, сонирхогч хөрөнгө оруулагчийн хувьд ч адилхан байж чадна. Тиймээс мэргэжилтнүүд зах зээлийн мунхаглал хийх замаар хөрөнгө оруулалтын шийдвэр гаргахдаа муу хөрөнгө оруулалт хийж чадна.
Системчилсэн хөрөнгө оруулалтын төлөвлөгөө (SIP) -ийг бий болгох
Таны ирээдүйн хамтын санг автоматаар худалдаж авснаар залхуу (мөн ухаалаг) байх ямар арга замыг илүү сайн ашиглах вэ?
Та үүнийг сонгосон хамтын хөрөнгө оруулалтын компани эсвэл брокерийн пүүстэй системтэй хөрөнгө оруулалтын төлөвлөгөө буюу SIP гэж нэрлээд, үүнийг хийж болно. Та зөвхөн зах зээлийн цаг хугацааны эрсдлээс өөрийгөө зайлуулаад зогсохгүй долларын зардлын дундажийг давуу тал болгон ашиглаж байгаа бөгөөд энэ нь тогтмол долларын дүнгээр хувьцаа худалдан авах замаар хувьцааны дундаж үнийг бууруулж, хувьцааны үнэ бага, хувьцааны үнэ бага байх үед илүү хувьцаа худалдаж авахад үр ашигтай үнэ өндөр байна.
Ашиггүй санг ашиглах
Энэ нь таны залхуу багцын хувьд ачаалалгүй хөрөнгийг ашиглахгүй байх ёстой. Ачааллын сангууд нь үйлчилгээний брокер болон бусад комиссоос санхүүгийн зөвлөгөө авахад зориулж төлбөрийн хэлбэрээр хийгдсэн төлбөрийн хэлбэрээр борлуулалтын хураамжаас чөлөөлөгддөг. Таныг өөр хоорондоо харилцан бие биенээ хийх боломжтой бол нэмэлт төлбөр төлөх шаардлагагүй болно. Мөн бага зардлаа хадгалах нь таны багцын өгөөжийг нэмэгдүүлэхэд тусална.
Хөрөнгө оруулалтын сангийн энгийн багцыг бий болгох
Урт хугацааны нийт багцын бүтэц нь үндсэн ба хиймэл дагуулын багц юм . Энэ нь яг юу гэсэн үг вэ? S & P 500 индексийн хамгийн сайн хөрөнгө оруулалтын нэг болох "үндсэн" сонголтыг сонгох. Энэ нь багцын хамгийн их хувийг эзэлнэ. Багц бүр дэх бусад сангууд нь бага хувийг бүрдүүлдэг. Эдгээр нь "хиймэл дагуулууд". Энэ багцын загварын гол зорилго нь олон янз байдлыг эрсдлээс хамгаалахын тулд (янз бүрийн сагсанд өндөг хийж өгдөг), S & P 500 индекс зэрэг гүйцэтгэлийн стандарт жишиг харьцангуй өндөр (илүү өндөр өгөөж олж авах) явдал юм. Дүгнэж хэлэхэд, Core болон Satellite сангаас хөрөнгө оруулагчийн дунджаас доогуур эрсдэл бүхий дунджаар дундаж өгөөж хүртэх болно.
Өөрийн багцыг дахин тэнцвэржүүлэх
Хөрөнгө оруулалтын багцыг дахин тэнцвэржүүлэх нь энгийн хөрөнгө оруулалтын хуваарилалт руу одоогийн хөрөнгө оруулалтын хуваарилалтыг буцааж өгөх үйлдэл юм.
Тиймээс дахин тэнцвэржүүлэх нь хуваарилалтын хувийг тэнцвэржүүлэхэд хүргэхийн тулд таны эсвэл бусад бүх хувьцаануудын хувьцааг худалдан авах, худалдах шаардлагатай болно. Жишээлбэл, хэрэв та залхуу багц нь тус бүрдээ 25% -ийг хуваарилдаг 4 харилцан санхүүжилтээс бүрддэг бол, эдгээр хуваарилалт руу урьдчилан төлөвлөсөн, үе шаттайгаар буцааж өгөхийн тулд тохирсон худалдан авалт хийх, борлуулах боломжтой болно. Өөрөөр хэлбэл, дахин тэнцвэржүүлэх нь газрын тосыг өөрчлөх эсвэл тохируулахтай адил таны автомашины засвар үйлчилгээг үргэлжлүүлэхтэй адил хамтын сангийн багцыг бий болгох чухал засвар үйлчилгээ юм. Зарим тохиолдолд "автомат" дахин тэнцвэржүүлж болно. Аль ч тохиолдолд, та үүнийг жилд нэг удаа хийх хэрэгтэй. Үүнээс илүү чухал биш. Зүгээр л таны төрсөн өдөр, Шинэ жилийн баяр гэх мэт өдрийг сонгох эсвэл дурсгалтай, тэнцвэргүй зүйлсийг сонгох!
Шилдэг залхуу багцын жишээг ашигла
Хамгийн түгээмэл залхуу багц жишээ нь Vanguard сангуудтай гурван сан хөмрөгтэй залхуу багц юм. Гурван сангийн хөрөнгийг хуваарилах нэгээс илүү арга зам байдаг боловч үүнийг хийх нэг арга бий:
40% Vanguard Нийт Хөрөнгийн зах зээлийн индексийн сан
30% Vanguard Total International Index индексийн сан
30% Vanguard Нийт Бондын зах зээлийн индекс сан
Энэ жишээнд хєрєнгє оруулагч нь янз бїрийн зах зээлийн капиталжуулалт хийхэд чиглэсэн хєрєнгє оруулалтыг ашиглаж байгаа хєрєнгийг ашиглан хєрєнгє оруулалтын санг ашиглах замаар хєрєнгє оруулагчдыг ашиглах боломжтой Vanguard Investments компанийг хамтран санхїїжїїлж болох хамтын санхїїгийн компани (жишээлбэл, том, жижиг, жижиг, хивс), дэлхийн хэмжээнд (АНУ ба гадаадын зах зээлүүд) болон бондын өргөн зах зээлийн өртөлт.
Lazy Portfolio Option: Just One Mutual Fund ашиглан хөрөнгө оруулалт хийх
Өөрийн залхуу багцыг бий болгохын оронд та бүхэнд хамгийн энгийн багцыг сонгож болно - нэг сан сангийн багц ! Та тэнцвэрийн санг ашиглаж болох ба энэ нь хувьцаа, бонд, бэлэн мөнгөний хуваарилалт, тогтмол хуваарилалтыг тогтооно. Жишээ нь, олон тэнцвэрт сангууд нь дунд зэргийн холимог хувьцааны 60%, 30% бонд, 10% -ийн бэлэн мөнгөтэй. Бусад нь илүү түрэмгий, илүү консерватив байж болно.
Өөр нэг санг ашиглах нь зорилтот хугацааны санг ашиглах явдал юм. Эдгээр сангууд 401 (к) төлөвлөгөөнд нийтлэг байдаг бөгөөд нэг санг ашиглахад ашиглаж болно. Хэрэв та тэтгэвэрт гарахад хөрөнгө оруулалт хийж байгаа бол Vanguard-ийн зорилтот тэтгэврийн сангийн нэгийг авч үзэж болно. Жишээлбэл, 2030 онд эсвэл тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж байгаа хэн нэгэн нь Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX) -ийг ашиглаж болно. Зорилтот тэтгэврийн жил ойртох тусам сангийн менежер хувьцаа нөөцийг аажмаар бууруулж, бондын болон мөнгөний хуваарилалтыг (түргэвчилсэн, дунд зэрэгт хүртэл консерватив байдлаар) нэмэгдүүлэх болно.
Худалдан авагч болгоомжлох нь: Зорилтот хугацаат сангууд нь "залхуу багц" гэж тооцогддог боловч бүх төрлийн сангууд байдаггүй. Жишээ нь, хуваарилалт нь эрсдлийн хүлцэнгүй байдалд хэт түрэмгий өртөмтгий байдаг бол маш консерватив хөрөнгө оруулагч зорилтот бүлэг хөрөнгийн хуваарилалтанд сэтгэл хангалуун бус байж болно. Тиймээс зорилтот сангийн хөрөнгийн хуваарилалтыг шалгах замаар хөрөнгө оруулалт хийхээсээ өмнө бага хэмжээний даалгавар гүйцэтгэхийг хүсч болно.
Disclaimer: Энэ сайтын тухай мэдээллийг зөвхөн хэлэлцүүлгийн зорилгоор ашиглах бөгөөд хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөөний талаар буруу ойлгогдох ёсгүй. Ямар ч тохиолдолд энэ мэдээлэл нь үнэт цаасыг худалдан авах эсвэл худалдах зөвлөмжийг илэрхийлдэг.