Тэтгэврийн орлогын сан нь сарын орлогын нэг цэгийн шийдэл юм.
Тэтгэврийн орлогын сангууд нь тогтмол тэтгэврийн орлогыг төлөх чадвартай байдаг. Тэд хөрөнгө оруулалтын удирдлагын хамгийн сайн шийдлийг санал болгодог бөгөөд анютигаас илүү уян хатан (гэхдээ баталгаа багатай) санал болгодог.
Дөрвөн сангийн хөрөнгөөр тэтгэвэрт гарах орлогын санг бүрдүүлсэн байна: Vanguard, Schwab, Fidelity, John Hancock. Эдгээрийн талаар дэлгэрэнгүй мэдээлэл доор байгаа болно.
Сан тус бүр нь бусад сангуудын багцыг удирдаж, тодорхойлсон зорилгыг биелүүлэхийн тулд хуваарилалтыг өөрчлөх. Хөрөнгө оруулалтын аль нь ч баталгаа гаргадаггүй бөгөөд энэ нь таны хөрөнгө оруулалтын орлого болон хөрөнгийн үнийг хэлбэлзэлтэй гэж үзэхийг хэлнэ.
01 Vanguard's Managed Payout Funds
Хэрэв та 4% -ийн дүрмийг мэддэг бол дундаж тэтгэвэр авагчид тэтгэвэрт гарснаас хойш жил бүр хөрөнгө оруулалтынхаа 4% -ийг хөрөнгөө тэтгэвэрт гарган, мөнгөө сүүлийн 30 жилийн турш мөнгөтэй болох боломжтой гэж үзэж байгаа бол төлбөрийг яагаад ойлгох ёстой Үнийн дүн 4% байхаар байна.
Хөрөнгө оруулалтын санг бусад олон том хувьцаа болон бондын сангуудад хуваарилдаг бол "сангийн сан" үзэл баримтлалыг ашиглан хөрөнгө оруулалтын санг зарцуулж, сангийн менежер нь зохистой гэж үзсэнээр хуваарилалтыг өөрчлөх болно. Шаардлагатай гэж үзвэл сан нь төлбөрийн хэмжээг тооцохдоо үндсэн захиралд шилжүүлж болно.
Энэ стратеги нь уг санг зорилгодоо хүрэхийн тулд урт хугацааны туршид өгөхөд бэлэн байгаа үед хамгийн сайн хэрэглэгддэг. Хэрэв та сангаас ядуу өгөөжийг давах үед илүүдэл мөнгөн хөрөнгийг хураан авбал буцаан олголтыг санхүүжүүлэх урт хугацааны үр дүнд хүрэхгүй байх болно.
Орлого болон үндсэн зардлаа баталгаажуулдаггүй. Сан нь төлөвлөсөн төлбөрийн хэмжээг тооцдог боловч төлбөр нь мөнгөний өгөөжтэй адил биш юм. Учир нь төлсөн мөнгийг хэсэгчлэн буцааж өгөх нь үндсэн үүрэг юм.
Vanguard-ийн төлбөрийн менежментийн үндэс суурь
- Хамгийн бага хөрөнгө оруулалт: $ 25,000
- Зардлын харьцаа: .38%
- Урьдчилан борлуулалтын төлбөр эсвэл барьцаалах төлбөр байхгүй байна
- Зорилтот төлбөрийн хэмжээ: Жилд 4%, сар бүр төлөгддөг бөгөөд энэ нь сард $ 315 - $ 330 гэсэн үг бөгөөд $ 100,000 доллар
Vanguard-ийн вэбсайт нь таны оруулсан хөрөнгө оруулалтын хэмжээнээс хамааран хүлээгдэж буй орлогыг харуулах тооны тооцоолуур гаргадаг.
02 Fidelity-ийн орлогын нөхөн төлбөрийн сан
Сангууд нь хөрөнгө оруулалтын аажмаар татан буулгаж, зорилгодоо хүрэх цагтаа хүрч, бүх үлдэгдлийг төлөх замаар зорилгоо биелүүлнэ.
2020, 2030, 2042 гэх мэт тодорхой хугацааны туршид таны үлдэгдлийн 100% -ийг төлөх санг сонгож болно.
Сонгох хугацааг тань илүү урт хугацаагаар сар бүр бага авах болно. Сан тус бүрийн хөрөнгө оруулалтын хольц автоматаар цаг хугацааны хувьд өөрчлөгдөж, сангийн хөрөнгө дуусах өдөр ойртох тусам улам бүр консерватив болно.
Орлого болон үндсэн зардлаа баталгаажуулдаггүй.
Орлого орлогын солилцооны сангууд SM
- Хамгийн бага хөрөнгө оруулалт: $ 25,000
- Зардлын харьцаа: .50% - .70%
- Урьдчилан борлуулалтын төлбөр эсвэл барьцаалах төлбөр байхгүй байна
Төлбөрийн хэмжээ өөрчлөгдөх бөгөөд 2020 онд жилд 16% -ийн төлбөр төлөх бөгөөд 2041 онд жилд 4% -ийн төлбөр төлөх боломжтой. Санхүүгийн талаар нарийвчилсан мэдээллийг Fidelity-ийн вэбсайтаас үзээрэй.
03 Schwab-ийн Сарын орлогын сан
Сангууд тус бүрт санхүүжилтээс хамаарч 1-8% хүртэлх төлбөрийн хэмжээ, одоогийн хүүний түвшинтэй байна. Сан нь "Дундаж төлбөр", "Өргөтгөсөн төлбөр", "Хамгийн их төлбөртэй" гэж нэрлэгддэг. Дундын төлбөрийн сан нь хувьцааны 60 хүртэлх хувьтай тэнцэх хэмжээний хөрөнгөтэй байх бөгөөд хамгийн их төлбөрийн сан нь хувьцааны 25 хүртэлх хувьтай байж болно.
Хүүний түвшний бууралтын орчинд эдгээр сангууд үндсэн зээлдүүлэгчийг нэмж оруулахын өмнө төлбөрөө бууруулах боломжтой болно. Энэ нь сар бүрийн орлогыг янз бүрээр өөрчилж болно гэсэн үг юм.
Сарын орлогын сангуудийн үндэс
- Хамгийн бага хөрөнгө оруулалт: $ 100
- Зардлын харьцаа: .47% - .66%
- Урьдчилан борлуулалтын төлбөр эсвэл барьцаалах төлбөр байхгүй байна
- Дундаж төлбөрийн санд өнөөгийн бага хүүтэй орчинд 3% ба түүнээс бага, Өргөтгөсөн төлбөрийн санд 4% ба түүнээс бага, хамгийн их төлбөрийн санд 5% буюу түүнээс бага хэмжээний төлбөр төлдөг.
04 Жон Ханкокийн тэтгэврийн амьдралын сангууд
Сан нь үүнийг "хөрөнгийн сан" үзэл баримтлалыг ашиглан, бусад олон тооны хувьцаа, бондын сангуудад хуваарилдаг бөгөөд сангийн менежер нь зохистой гэж үзсэний дагуу хуваарилалтыг өөрчилдөг.
Түгээлтийн хэмжээ ба үндсэн дүн баталгаа болохгүй.
Эдгээр санг ашигладаг стратеги нь урт хугацааны турш амжилтанд хүрэх магадлал өндөртэй байдаг. Хэрэв та уг санг сөрөг буцаан олголттой (тодорхой цаг хугацааны эцэст бараг бүх сангуудад) гарах үед мөнгөөө татаж авбал үр дүнд хүрч болох үр дүнг мэдрэх болно.
Тэтгэврийн амьдралын сангууд
Жон Ханкокийн тэтгэвэрт гарсан амьжиргааны сангууд жилд 1% -аас илүү зардлуудтай байдаг нь бусад ижил төстэй хувилбаруудаас өндөр байна.
Тэдний Тэтгэвэрт гарсан Амьдралын Цуваа нь 2010-2060 он хүртэл өөр өөр зорилттой байна. Ихэнх сангууд нь A, B, C-ийн хувьцаануудад хамгийн багадаа 1,000 долларын анхны хөрөнгө оруулалттай байдаг. Бүлгээр тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөний дагуу санал болгож буй хувьцааны тодорхой ангид доод тал нь байж болохгүй.
Хөрөнгийн хуваарилалтын категорийн дагуу Жон Ханкоксын вэбсайтаас харахад сангийн талаар нэмэлт мэдээлэл олж авах боломжтой.