Стратегийн хуваарилалт нь урт хугацааны хэтийн төлөв дээр тулгуурладаг.
Стратегийн хөрөнгийн хуваарилалтын үндэс нь Орчин үеийн багцын онол гэж нэрлэгддэг зүйлүүд бөгөөд зах зээл үр дүнтэй байдаг гэж хэлдэг зүйлүүд нь ямар чиглэлд чиглүүлэхийг оролдохын оронд, үр ашигтай байдлыг хангахын тулд статик хуваарилалтыг дагаж мөрдөх ёстой.
Стратегийн сахилга баттай арга барил хэрэглэснээр зах зээлийн үйл явдлууд дээр үндэслэн богино хугацааны шийдвэр гаргахаас зайлсхийх боломжтой.
Хэрхэн ажилладаг
Хуваарилалтын үйл явц нь эрсдэлд хүлцэх эрсдэл болон хөрөнгө оруулалтын хугацааг үнэлдэг. Түр хугацаагаар хөрөнгө оруулалт хийх шаардлагагүй гэдгийг урьдчилан харж болох уу? Энэ нь та илүү түрэмгий байж, хувьцааг илүү их хуваарилах боломжтой гэсэн үг юм. Та зах зээл дээр дээшээ доошоо унах үед тайван, сэрүүн байдалтай байх уу? Энэ нь илүү түрэмгий хуваарилалтыг дагалдан гарах өндөр хэлбэлзлээс үүдэлтэй сэтгэл хөдлөлийг тань хөндөхгүй байх гэсэн үг юм.
Хөрөнгийн анги тус бүрийн урт хугацааны хүлээгдэж буй өгөөж ба эрсдлийн түвшинг хараад хөрөнгийн ангилал бүр (бэлэн мөнгө, бонд, хувьцаа гэх мэт) хичнээн хэмжээний мөнгө байх ёстойг та түрэмгий байдгийг мэдэж авлаа. Дараа нь, хөрөнгийн ангилал тус бүр нь нэмэлт ангилалд хуваагдана; Жишээлбэл, хувьцаа нь томоохон хэмжээний малгай, жижиг хивс, АНУ, олон улсын болон шинээр гарч ирж буй зах зээлд хуваагдаж, цөөхөн дэд ангиллыг нэрлэх болно.
Дараа нь үндсэн ангиллаар зорилтот хувь хэмжээг хуваарилах стратегийн хөрөнгө хуваарилах төлөвлөгөөг боловсруулна. хөгжиж буй зах зээлүүдэд 5%, АНУ-ын жижиг хивс 10% гэх мэт.
Та тэнцвэрийн харилцан солилцох сан байгуулах замаар стратегийн хөрөнгө хуваарилах аргыг ашиглаж болно.
401 (к) олон тооны төлөвлөгөөнүүд нь танд зориулсан ажлыг "загвар" багцад санал болгодог.
Стратегийн хөрөнгийн хуваарилалт ямар байна вэ?
Стратегийн хөрөнгө хуваарилах зөвлөмж нь 70% -ийн хувьцаа / 20% -ийн бонд / 10% -ийн бэлэн мөнгө буюу 60% -ийн хувьцаа / 40% -ийн бондтой байхыг санал болгож болно. Иймэрхүү хуваарилалт нь "70/20/10" багц эсвэл "60/40" багцыг харж болно. Эрсдэлтэй холбоотой асуултад үндэслэн стратегийн хөрөнгө хуваарилах төлөвлөгөөний загварыг харахын тулд онлайн эрсдлийн асуулга, тооцоолуурыг ашиглаж болно.
Стратегийн хөрөнгө хуваарилалтыг тодорхойлсны дараа багц нь ерөнхийдөө өмнөх хуваарилалт руу буцаж жил бүр урьдчилан тодорхойлогддог.
Жишээлбэл, та хувьцааны хуваарилалт 60% болон бондыг хуваарилах 40% -ийг хуваарилах хуваарьт загвартай гэж үзье. Хувьцаа сайн байсан, одоо таны хувьцааны 70% нь хувьцаануудаас бүрдэнэ. Стратегийн хөрөнгийн хуваарилалт нь хувьцааны хуваарилалтыг 60% хүртэл бууруулахын тулд 10% -иар илүү хувьцааг зарж борлуулснаар ашиг олох болно гэжээ. Та одоо мөнгөөр бонд руу дахин хөрөнгө оруулалт хийнэ. Зарим хөрөнгө оруулалтын дэд категориуд нь үргэлж сайн ажиллаж байхад бусад нь сайн биш байна. Дахин сэргээх нь таныг амжилттай хэрэгжүүлсэн категоруудаас ашиг олж авах хүч юм.
Стратегийн хөрөнгө хуваарилах арга нь зах зээлд одоогоор явагдаж буй үйл ажиллагаанаас илүү урт хугацааны туршид анхны хуваарилалтаа хийхэд оршино.
Үүнийг бодох нэг зүйл нь: Та бүх амьдралынхаа туршид эрсдэл хүлээх чадвартай байх болно. Энэ нь таны тайтгарлын түвшинг тогтворгүй зах зээлүүдтэй холбон тайлбарлаж болох юм. Гэсэн хэдий ч, тэтгэвэрт гарахад бэлэн мөнгө авах цаг ойртох тусам эрсдэл багатай байхыг хүсч болно.
Стратеги ба Тактик
Стратегийн хөрөнгө хуваарилалт нь тактикийн хуваарилалтаас ялгаатай бөгөөд хөрөнгө оруулалтын категори дахь хөрөнгө оруулалтын болон категориас хэрхэн мөнгө шилжүүлэх талаар анхаарч үздэг. Тактикийн хөрөнгийг хуваарилах аргууд нь байнга эргэн тойронд шилжих хөрөнгийг хамардаг. Тактикийн арга барил нь илүү их туршлага хуримтлуулж, мэдээж хэрэг илүү сайн үр дүнд хүргэх баталгаагүй болно.