Төлөвлөсөн огноо нь юу вэ?
Төлөвлөсөн огноо нь 2020, Төлөвлөсөн огноо сан 2030, Төлөвлөсөн огноо сан 2040, гэх мэт санг нэрлэхэд зориулж хуанлийн жилтэй.
Зорилтот хугацаан дахь сангийн хөрөнгө оруулалт нь сангийн нэр дээр гарч буй хуанлийн жилийн ойролцоо тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж буй хэн нэгний хэрэгцээг хангахаар мэргэжлийн удирдлагаар хангагдана. Тэтгэвэрт гарах хугацаандаа илүү ойртох тусам хөрөнгө оруулалтууд өөрчлөгдөж байдаг.
Яагаад та товлосон өдрийг санах хэрэгтэй вэ?
Зорилтот хугацаат сан нь нэг цэгийн үйлчилгээг санал болгох зорилготой юм. Нэгдүгээрт, та тэтгэвэрт гарах гэж байгаа гэж бодож байгаа жилийнхээ хамгийн ойрын он сар өдөртэй санг сонгож аваарай.
Дараа нь та бүх хөрөнгөө тэр санд байршуулж, энэ сан нь хөрөнгө оруулалт биш, учир нь энэ нь маш их хөрөнгө оруулалтыг тодорхой аргаар эзэмшдэг учраас та үүнийг итгэлтэйгээр хийж чадна. Энэ нь танд зориулж төрөл бүрийн багцыг бий болгох зорилготой бөгөөд уг сан нь хөрөнгөө хуваарилахдаа автоматаар өөрчлөлт хийдэг тул та тэтгэвэрт гарахад илүү ихээр хөрөнгө оруулалт хийдэг.
Хүмүүс ашиглахгүй байх Төлөвлөсөн огноо Сангийн зөв
Зорилтот хугацаат сангууд нь мэргэжлийн мөнгөний менежментийг маш бага зардлаар авах нь хамгийн сайн сонголт юм. Харамсалтай нь 401 (к) ихэнх тєлєвлєгчид зорилтот хугацаат санг ойлгодоггїй.
Нэг судалгаанд 401 (k) оролцогчид "Та зорилтот хугацаатай сангаас өөр хөрөнгө оруулалт хэрэгтэй юу?" Гэсэн асуултад оролцогчдын 75% нь тийм гэж хариулжээ.
Энэ нь үнэн биш юм. Зорилтот хугацаат сангууд нь ихэвчлэн өөр бусад хөрөнгийг эзэмшдэг учраас олон төрлийн хөрөнгийн ангиллаар хөрөнгөө тараана. Хэдийгээр энэ нь нэг сан боловч энэ нь дундаж хүн төрөлхтөний төрөлжүүлэлтийг санал болгодог.
Төлөвлөсөн огнооын санг ашиглах давуу тал
Зорилтот хугацаат санг ашиглах давуу тал нь та зөв аргаар 10 өөр төрлийн хөрөнгийг сонгох шаардлагагүй юм. Сан нь үүнийг танд хийж байна. Хөрөнгө оруулалтын сан нь тухайн сангийн нэр дээр байгаа хуанлийн жилийн тэтгэвэрт гарсан хүмүүсийн тэтгэвэрт гарах боломжтой байх магадлалыг хангахад оршино.
Ихэнх 401 (к) төлөвлөгөөнд зорилтот хугацааны сангийн сонголтыг санал болговол, гэхдээ хэрэв танд 401 (к) байхгүй бол та зорилтот хугацааны санг ашиглаж болох бөгөөд үүнд зорилтот хугацааны сангийн бүлгүүдийн жагсаалтаас сонгох боломжтой.
Бизнесийн болон хөрөнгө оруулагчдын хувьд адил
Жакоб Глакдлини, санхүүгийн итгэмжлэгдсэн санхүүгийн зөвлөх, Acorn Financial Services-ийн удирдах хамтрагчийн хэлснээр, "Зорилтот хугацаат сангууд нь ажил олгогчийг автоматаар бүртгэх, тэдний үүрэг хариуцлагаа биелүүлэхэд туслахад маш хялбар байдаг." Үүнээс гадна, "Тэд маш олон янзын багцыг ажилчдад аль болох цөөн арилжаа хийх боломжтой" гэж тэр хэлэв.
Centurion Wealth Management компанийг үүсгэн байгуулагч Славян Д.Небетт, зорилтот хугацаат сангууд нь автомат тэтгэвэр, тэтгэмжийн нас хүрэхийн тулд дахин хуваарилалт хийдэг учир автоматаар хөрөнгө оруулагчид өөрсдийн багцаа тавихыг хүсдэг сонирхогч хөрөнгө оруулагчдад маш сайн сонголт болдог.
"Зорилтот хугацаатай сан нь хөрөнгө оруулагчид өөрсдөө өөрсдөө хийхээс илүүтэйгээр хөрөнгө оруулагчдын зорилгыг уялдуулан зохицуулах илүү сайн ажил хийх болно гэж би батлах болно" гэж Неблет хэлэв.