Тэтгэвэрийн дансны шилжүүлгийн уламжлалт сэтгэлгээ алдаа байж болох юм
Уламжлалаас гарах уламжлалт арга нь 4 хувийн журмыг хэрэглэдэг . Энэ дүрмээр та өөрийн жилийн 4 орчим хувийг татан авч чадаж байгаа бөгөөд ингэснээр та оруулсан хөрөнгө оруулалт бүрдээ $ 400 орчим долларыг буцаан авч болно гэсэн үг юм.
Гэхдээ та үүнийг бүгдийг нь зарцуулах шаардлагагүй болно. Зарим нь 400 доллар татвар авах ёстой.
Хэрэв энэ нь тэтгэвэрт гарахад зарцуулах цорын ганц арга бол та үүнийг буруу хийсэн байна. Аюулгүй ажиллагааны түвшинг тооцоолох нь сайн үзэл санаа боловч таны татварын дараах орлогыг нэмэгдүүлэх стратеги гэж үзэхгүй. Та удирдамж болгон зөвхөн татан авалтын түвшинг ашиглан ширээн дээр үлдээж болно.
Татварууд хэр их хэмжээгээр татан авдаг вэ?
Орлогын тодорхой эх үүсвэрийг эргэлттэй эсвэл идэвхгүй болгохын тулд цагийн хуваарийн талаар бодож үзээрэй. Тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөг боловсруулахад анхаарах хамгийн том хүчин зүйл бол тэтгэвэрт гарах хугацааны туршид танд өгөх татварын дараах орлогын дүн юм.
Жишээлбэл, уламжлалт сэтгэлгээ нь 70-аас дээш нас хүрэх хүртэл та IRA-ийн данснаасаа татан буугдах хугацааг хойшлуулах шаардлагатай .
Гэвч эрхий хурууных нь энэ дүрэм нь ихэнхдээ буруу юм. Ихэнх хосууд гэхдээ бүгдээрээ биш боловч IRA-ийн хуваарилалтыг эрт эхэлж, тэдний нийгмийн халамжийн тэтгэмжийг эхлэх хугацааг хойшлуулах замаар тэдний татварын дараах орлогын хэмжээг нэмэгдүүлэх боломжтой байдаг. Дараа нь тэд нийгмийн даатгал эхлэх үед тэтгэврийн данснаасаа гарахаа болиулж болно.
Энэ нь хэдэн жилийн туршид хөрөнгө оруулалтын данснаас бусад жилүүдээс илүү гарах магадлалтай боловч эцсийн үр дүн нь татварын дараах орлогын илүү өндөр байдаг гэсэн үг юм.
Буцаах хэмжээ хэр их хэмжээгээр нөлөөлөх вэ?
Та мөн тэтгэвэрт гарахад хэдий хэмжээний хөрөнгөө буцааж авахад нөлөөлөх вэ гэдгийг хөрөнгө оруулалтын ханш хэр зэрэг мэдэрч болохыг та ойлгох болно. Та 20 жилийн их ашиг өгч магадгүй юм уу, эсвэл хүүгийн түвшин буурч, хувьцааны өгөөж нь нэг оронтой тоонд эдийн засгийн хугацаатай тулгарах болно.
Та тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөгөө ашиглахдаа цаг хугацаандаа ашиглахын тулд хөрөнгө оруулалтын өгөөжийг тохируулахдаа ядуугийн өгөөжийг хааж болно. Жишээ нь, хэрэв танай IRA-аас эхнээс нь орлого олох илүү утга учиртай бол дараагийн таван жилд танд шаардлагатай хөрөнгө оруулалтыг аюулгүй хөрөнгө оруулалтад оруулахыг хүсэх болно. Нөгөөтэйгүүр, мөнгө нь таныг ажилд авахад илүү урт хугацаа шаардагдах бөгөөд таны татан авах төлөвлөгөө нь 70 1/2 нас хүртлээ ИРАК-ийн гүйлгээг хойшлуулах хамгийн сайн арга гэдгийг харуулсан тохиолдолд илүү их хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой болно.
Үүнийг хийхэд шаардлагатай хөрөнгө оруулалттай холбоотой энэ үйл явцыг заримдаа цаг хугацааны сегмент гэж нэрлэдэг.
Хэрэв та хэтэрхий холдвол яах вэ?
Өөрийнхөө төлөвлөгөөгөө төлөвлөсөн цагтаа анхны төлөвлөгөөгөө эргүүлэн татах нь чухал бөгөөд та мөн төлөвлөгөөгөө жилээс жилд шинэчлэхийг хүсэх болно.
Хэтэрхий их мөнгө олж авах нь хожим асуудал үүсгэх болно.
Тэтгэвэрт гарсан анхны хэдэн жилээсээ хөрөнгө оруулалтаа сайн хийдэг Сюзансын жишээг бид ашиглах болно. Тэр жилийн туршид их хэмжээний мөнгө авахыг шаардав. Түүний төлөвлөгөөг сайн, муу хөрөнгө оруулалтын зах зээлийн аль алинд нь шалгаж, ирээдүйд эдгээр нэмэлт ашгийг эрт эхэлснээр ирээдүйд нь хохирол учруулах болно гэдгийг тэрээр анхааруулав. 12 хувиас дээш өгөөжийн хувь нь мөнхөд ордоггүй учраас хөрөнгө оруулалтын зардал ч мөн адилгүй жилүүддээ ашиглахын тулд түүнийг хэт их ашиг олохын тулд хөрөнгө оруулалт хийх хэрэгтэй болно.
Гэвч Сюзан нэмэлт санхүүжилтыг нэн даруй авахыг шаардаж, хэдэн жилийн дараа зах зээлээ алджээ. Тэр нэмэлт орлого олоогүй бөгөөд түүний данс нэлээд доройтсон.
Тэр илүү "хөгжилтэй" мөнгөтэй байхын оронд хатуу чанд төсөвт амьдарч байсан.
Takeaway
Урт хугацааны төлөвлөгөөтэй харьцахдаа тэтгэвэрт гарахад хэр их татгалзаж байгаад хяналт тавих нь чухал юм. Та аюулгүй тэтгэврийн орлогыг хүсч байна. Тєлєвлєгєєтэй байх, тїїнийг хэмжих нь энэхїї зорилгыг биелїїлж, тэтгэвэрт гарахдаа хичнээн хэмжээний буцаан авах боломжтойг асууна. Тэтгэвэрийн орлогын төлөвлөгөөг боловсруулж, тэтгэврийн дансны гүйлгээний дансны гүйлгээний татварын дараах үр нөлөөг тооцоолж чадах тэтгэврийн төлөвлөгч эсвэл татварын зөвлөхтэй зөвлөлдөх.