ӨӨРЧЛӨЛТИЙН ТӨСӨЛ
TIAA Уламжлалт Аннити нь мөнгө хуримтлуулахдаа (хуримтлалын үе гэж нэрлэгддэг) мөнгөн хөрөнгөө хэмнэх үед өөр өөр ажиллана (төлбөрийн үе шат).
Хуримтлалын үе шатанд таны үндсэн баталгаа болж, та хамгийн бага баталгаатай хүүг олох болно. Мөн түүнчлэн нэмэлт ашиг сонирхол байж болно. Энэ нэмэлт хүүгийн хэмжээг ТАЗА-ны Тэргүүлэгчдийн зөвлөл жил бүр тогтоодог ба 1948 оноос хойш ТИАА нь баталгааны хамгийн бага хүүгийн дээд хэмжээгээр зарим нэмэлт хүүг төлсөн.
Та TIAA Уламжлалт Анниют дээрээ олж авсан сонирхлын бодит хэмжээ нь таны оруулсан хувь нэмрээс хамаарна. Сангууд нь "vintages" гэж нэрлэдэг зүйлүүдтэй хамт бүлэглэгдсэн байдаг. Бүлэг бүрийн мөнгө нь өөр өөр хүүтэй байж болох бөгөөд хувцасны чимэг дэх хүүгийн хэмжээ цаг хугацааны явцад өөрчлөгдөж болно. Та TIAA-CREF-ийн Тэтгэврийн Удирдлага & IRAs Interest Rates хуудас дахь хүүний түвшний кредитийн явцын талаарх дэлгэрэнгүй мэдээллийг олж болно.
Мөнгө шилжүүлэх хязгаарлалтууд: Ажил олгогчдын төлөвлөгөөнд онлайнаар очиж, сонголтоо хийх хооронд мөнгө шилжүүлэх ямар ч төрлийн хөрөнгө оруулалтын сонголтуудаас ялгаатай нь, та TIAA Уламжлалт анниутийг сонгох юм бол нэг дор бүгдийг нэг удаа буцааж авах боломжгүй.
Хамгийн их хурдтай гүйлгээ нь "шилжүүлгийн төлбөрийн жилийн" гэж нэрлэгддэг зүйлийг сонгох замаар тэнцлийн хэсгийг нь арван жилийн турш шилжүүлэх болно (хэд хэдэн TIAA анюнинг нь өөр өөр шилжүүлгийн хугацаатай байдаг боловч хамгийн их нь арван жил ).
Энэ нь та TIAA Уламжлалт аннуитийн хувилбарыг сонгох үедээ өөрийн төлөвлөгөөгөө хэрхэн тохируулахыг ойлгохыг хүсэх болно.
ТАЙЛАНГИЙН ТАЙЛАНГИЙН ТОДОРХОЙЛОЛТ БИЗНЕСИЙГ ДЭМЖИХ ҮЙЛЧИЛГЭЭНИЙ ЗАХ ЗЭЭЛИЙН ҮНЭЛГЭЭНИЙ ГАРЫН АВЛАГА ТАЙЛАНГИЙН ТӨЛӨВЛӨГӨӨНИЙ ҮНЭЛГЭЭНИЙ ГАРЫН АВЛАГА ТАНИЛЦУУЛГА ДҮГНЭЛТ ТАНИЛЦУУЛГА ТАНИЛЦУУЛГА ТАНИЛЦУУЛГА ТАНИЛЦУУЛГА ТАНИЛЦУУЛГА ТАНИЛЦУУЛГА ТАНИЛЦУУЛГА нь урт хугацааны хөрөнгө оруулалтыг удирдан чиглүүлж, дээд түвшний сонирхлыг бий болгох зорилгоо биелүүлэхийн зэрэгцээ удирдагчийг баталгаажуулах. TIAA Traditional Annuity-аас орлого авахыг хүсч байгаа зүйл бол "төлбөрийн үе" гэж нэрлээд байгаа зүйлээ авч үзье.
PAYOUT PHASE
Төлбөрийн үеэр та гурван үндсэн сонголт байна. Энэ бол маш их төөрөгдөлийг харж байна. Таны сонголтууд:
- Уламжлалт анютитийн орлого - энэ нь та зөвхөн TIAA Уламжлалт Аннуигаас олсон ашиг сонирхлыг зөвхөн татан авах боломжийг олгодог. Энэ сонголттойгоор таны баталгаатай хамгийн бага хүүгийн хэмжээг тодорхойлж болох хамгийн бага баталгаатай хүүний түвшин байдаг. Энэ сонголт нь таныг гэрээгээ баталгаажуулахыг шаардахгүй. Та зөвхөн ашиг сонирхлоо татан авдаг. Хуримтлалын үе шатанд, энэ жилийн хамгийн бага хүүний дүнг жилийн тайланд тусгагдсан нэмэлт дүнгээр нөхөж болно.
- Амьдрал олговрын төлбөрийн баталгаатай сонголтууд - энэ сонголт нь таны амьдрах хугацаандаа баталгаатай орлого олгодог. Та зөвхөн амьдралынхаа туршид амьдарсан, хамт амьдарсан амьд үлдсэн амьдардаг, эсвэл тодорхой хугацаагаар амьдардаг анютитийн хугацааг сонгоно. Энэ сонголтыг ашиглан та сарын орлогоо ямар үнээр авахыг хүсэх ёстой. Та дээр дурдсан баталгааны хүүний түвшинг ашиглахын тулд төлбөрийн хэмжээг тодорхойлж болохгүй . Хүүгийн хэмжээ, төлбөрийн хэмжээ нь ижил биш бөгөөд TIAA-ийн олон оролцогч үүнийг буруу ойлгож, улмаар тэдний хүлээн авах боломжтой сарын орлогыг тооцдоггүй. Төлбөрийн хэмжээ нь таны наснаас тодорхойлсон өөрчилсөн тоо, таны хүссэн цаг хугацаа, таны сонгож авсан цалингийн хэмжээ юм. Төлбөрийн хэмжээ нь таны төлөх дүнг тодорхойлдог томъёонд (хуримтлалын үе шатаас ялгаатай түвшин) томьёоллын хамгийн бага хүүний түвшинг ашигладаг - гэхдээ баталгааны хамгийн бага хүү нь таны төлбөрийн түвшин биш - энэ нь томьёоны нэг бүрэлдэхүүн хэсэг юм. Анюти төлбөрийг авахын тулд таны хүлээн авсан төлбөрийн дүн таны сонирхлын зарим хэсгийг хүү болон буцааж өгдөг. Хуримтлалын үе шатанд, төлбөрийн үе шатанд баталгаатай насан туршийн орлогоосоо илүү хэмжээний төлбөр төлөх боломжтой байдаг. Компани илүүдэл нөөцтэй бол эдгээр нэмэлт дүнгүүд тохиолддог. TIAA Уламжлалт Анюнигийн тоймд "TIAA нь жирийн хувьцааны даатгалын компани байсан бол хэрэгцээгүй нөөцийг өөрийн оролцогчдод бус өөрийн хувьцаа эзэмшигчдийн ашиг тусын тулд ашиглаж болно гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй юм." TIAA оролцогчдод нэмэлт нөөц тэдгээрийг ашигладаг. Татвар төлөх хугацаанаас гадна та арай бага хэмжээгээр хуримтлагдсан аргыг сонгож болох боловч таны орлого жил бүр нэмэгдэж, эсвэл тогтмол аргаар тооцсон стандарт аргыг сонгож болно.
- Хувьсах анюнитийн орлого - энэ сонголт нь үндсэн хөрөнгө оруулалтын хувилбаруудын гүйцэтгэлээс хамааран амьдралынхаа туршид сар бүрийн орлогыг өгдөг. Энэ сонголтыг ашиглан дээрх хоёр сонголттой адил та гэрээгээ баталгаажуулж, таны анютитийн хугацааг сонгож байна.
TIAA CREF-ийн Насан туршийн тэтгэврийн орлогын товхимол нь гурван сонголтыг гаргахад маш сайн ажил бөгөөд эцэст нь сонголт бүрээс сар бүрийн орлогын жишээг харуулав. Энэ нь зөвхөн жишээ бөгөөд таны олж болох сарын орлогын тусгал биш юм. Та өөрийн тоон зургийг харахын тулд хувь хүний зургийг хүсэх ёстой. Энэ жишээ нь та дээрх хоёр сонголтоор гэрээний баталгаат төлбөрийн хоорондын зөрүүг харуулж, жил бүрийн ТУЗ-д олгож болох нэмэлт дүнг багтаасан боломжит төлбөрийг харуулна.
TIAA-ийн онлайн тэтгэврийн төлөвлөлтийн хэрэгсэл
TIAA нь TIAA уламжлалт анюнити хувилбарт боломжит шилжүүлгүүдийг гаргах боломжийг олгодог онлайн онлайн агуу тэтгэврийн төлөвлөлтийн хэрэгсэл (та үүнийг ашиглахын тулд нэвтрэх ёстой) санал болгодог. Багаж хэрэгсэлд энэ загварыг ажиллуулахын тулд та Уламжлалт Товчоонд хуурамч шилжүүлэг хийх хэрэгтэй. Зарим оролцогчид үнэхээр мөнгө шилжүүлснийг санаа зовж байсан боловч энэ хэрэгсэл нь зөвхөн загварчлалын зорилготой байсан бөгөөд бодит шилжүүлэг хийгдээгүй байна.
Бид бүх TIAA-CREF харилцагчийн үйлчилгээний төлбөрийг орлого, хуваарилалтын бүх сонголтуудын талаар сайн мэддэггүй. Олон тооны хэрэглэгчийн үйлчилгээний төлбөрийг сургуулиас хэдхэн жилийн дараа л хийдэг гэдгийг санаарай. Нөгөө талаас та олон жилийн туршлагатай. Судалгаа хийхдээ тэвчээртэй, хичээнгүй байж, сонголтоо зөв үнэлж, загварчилж чадна.
Дүгнэлт: Хэрэв та баталгаатай үр дүнг хүсч, TIAA Уламжлалт анниутид хандах боломжтой бол энэ нь маш сайн сонголт болно.