Энэ тэтгэвэрт гарах шалгалтын хуудсаар дамжуулан ажилдаа явж, амжилттай тэтгэвэрт гарах болно.
01 Онцгой байдлын сангийн хадгаламжийн дансаа босгох
02 Тэтгэврийн төсөв гаргах
Тэтгэвэрт гарах зардлыг шинжилж үзсэн үү? Тэтгэвэрт гарахаас өмнө болон дараа нь төсвийг хэрэгжүүлэх нь чухал юм. Та тэтгэвэрт гарсныхаа дараа одоо юу хийж байгаа болон тэтгэвэрт гарсаны дараа юуг өөрчлөх талаар тооцоолсон байх ёстой. Зардлыг дутуу үнэлэх нь хүмүүсийг тэтгэвэрт гарах хамгийн том алдааны нэг юм.
03 Эрүүл мэндийн даатгалын сонголтуудаа тодорхойл
Та эрүүл мэндийн даатгал, эрүүл мэндийн даатгалыг хэрхэн яаж хамруулах талаар төсөөлж байсан бэ? Хэрэв та эрт тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөтэй бол эрүүл мэндийн даатгалын хамрах хүрээ үнэтэй байж болно. Эмнэлэг нь 65 наснаас эхлэн явагддаг боловч дунджаар таны нийт эрүүл мэндийн зардлын тэн хагасыг хамрах болно.
04 Тэтгэврийн орлого хэрхэн татвар төлдгийг мэдэх
Тэтгэврийн орлогын янз бүрийн эх үүсвэрүүд хэрхэн татвар ногдуулахыг та мэдэх үү? Татвар төлөгчдийн орлогын зарим хэсгийг тааламжгүй гэнэтийн зүйл гэж ойлгодоггүй ирээдүйн тэтгэвэрт гарсан хүмүүс. Тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөг төлөвлөхдөө тэтгэврийнхэн татварын нөлөөллийн хүчин зүйлээс хамаардаггүй.
05 Тэтгэвэрийн орлогын хугацааг тогтоох
Орлогын янз бүрийн эх үүсвэрүүд эхэлбэл танд тэтгэврийн орлогын оноог оруулсан уу? Мөнгөн гүйлгээг удирдахад туслахын тулд тэтгэвэрт гарах зардлууд (цаг хугацааны форматаар тодорхойлогдох) орлогын хугацааг тогтоож болно.
06 Онлайн тэтгэврийн тооцоологчдыг ашиглах хувилбарууд
Та өөрийн тоонуудыг онлайн тэтгэвэр тооцоологч болгон оруулахыг оролдож үзсэн үү? Энэ нь таны мөнгө хэр удаан үргэлжлэхийг харахад тусална. Та тэтгэвэрт гарах өдөр, өгөөжийн түвшин, инфляцийн түвшин зэрэг шийдвэрүүдтэй эргэн тойрондоо тоглож болно. Эдгээр зүйлс таны тэтгэвэрт гарах орлогод хэрхэн нөлөөлж болохыг олж мэдэх боломжтой.
07 Ашиг хүртэхийн өмнө Нийгмийн хамгааллын тооцоологч ашиглаарай
Та Нийгмийн халамжийн тооцоологч ашиглаж байсан уу эсвэл Нийгмийн халамжийн тэтгэмжийн талаар зөвлөгөө өгөх санхүүгийн зөвлөхтэй хамтран ажиллаж байсан уу? Эхлээд та бүхэн, таны эхнэр / нөхөр таны нийгмийн халамжийн тэтгэмжийг хамгийн үр өгөөжтэй байлгахын тулд дүн шинжилгээ хийснийхээ дараа ашиг тусаа бүү олго.
08 Тэтгэвэрт гарах шилдэг хөрөнгө оруулалтын талаар уншина уу
Та тэтгэвэрт гарах тэтгэврийн орлогыг хэрхэн хуваарилахын тулд хэрхэн ашиглаж болох талаар суралцаж байсан уу? Хөрөнгө оруулалтын сонголт бүр өөрийн давуу болон сул талуудтай байх болно. Хамгийн сайн тохирох сонголтоо хийхээсээ өмнө хэрэгсэл бүр хэрхэн ажилладаг талаар сайн мэдэж аваарай.
09 Хөрөнгө оруулалтын төлөвлөгөө хийх
Тэтгэвэрт гарах үедээ дагаж мөрдөх арга барилтай учраас та хөрөнгө оруулалтын төлөвлөгөөгөө боловсруулсан уу? Хөрөнгө оруулалтын төлөвлөгөө нь ажлын тодорхойлолт юм. Ажилд орохыг хүсч буй ажил тань танд зориулж мөнгө хийх шаардлага гардаг тул зөв хөлсөлж авдаг (хамгийн тохиромжтой хөрөнгө оруулалтыг сонго).
10 Тэтгэврийн төлөвлөлтийн талаар дор хаяж нэг номыг унш
Тэтгэвэрийн төлөвлөлтийн талаар дор хаяж нэг ном уншсан уу? Таны мөнгө урт хугацааны туршид хангах хэрэгтэй. Та бусад хүмүүст хамгийн сайн зөвлөгөө өгөхийн тулд бүрэн үндэслэлээр найдаж чадахгүй. Та үндсэн ойлголтоо мэдэх хэрэгтэй.
11 Ярилцлага Болзошгүй тэтгэврийн төлөвлөгчид
Тэтгэврийн төлөвлөгөөгөө тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөгөө хянаж үздэг санхүүгийн зөвлөхийн хураамжтай юу? Та тэтгэвэрт гарах хөрөнгө оруулалтыг удирдан зохицуулах, шийдвэр гаргахад туслах зөвлөгөө өгч болно. Ийм том шийдвэр дээр хоёр дахь санал бодлоо авах нь үнэ цэнэтэй байж болох юм.
12 Туршилтын дараа зөвхөн тэтгэврийн хуваарилалтыг сонгох
Хэрэв та тэтгэвэр байгаа бол тэтгэврийн сонголтоо ойлгож, аль нь таны хувьд болон таны гэр бүлд хамгийн сайн тохирохыг мэдэх үү? Тэтгэврийн шийдвэр нь эргэлт буцалтгүй бөгөөд үүнийг өөрчлөх боломжгүй. Эдгээр шийдвэрийг дүн шинжилгээ хийхгүйгээр хийж болохгүй.
13 401k-ээс мөнгө авахад суралцаарай
Хэрэв та 401k төлөвлөгөөтэй бол төлөвлөгөөндөө мөнгө шилжүүлэх үү эсвэл IRA данс руу шилжүүлэх эсэхээ мэдэх үү? Зөв хариулт хэдэн настай байхаас шалтгаална. Хэрэв та 59-ээс дээш бол нэгтгэлийн данс нь таны хамгийн сайн сонголт байж болох юм.
14 Нийгмийн хамгааллын тэтгэмж хэрхэн ажилд хэрхэн нөлөөлж болохыг үзнэ үү
Хэрэв та тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж байгаа бол, таны тэтгэвэр тэтгэмж эхлэхээс өмнө тэтгэвэр тэтгэмжээ эхлэхэд таны орлого таны Нийгмийн халамжийн тэтгэмжид хэрхэн нөлөөлж болохыг та мэдэх үү? Хэрэв та 66-аас доош насныхан тэтгэвэр, тэтгэмж авдаг, хэтэрхий их мөнгө төлсөн бол Нийгмийн халамжийн тэтгэмжийн зарим хэсгийг буцааж өгөх болно.
15 Medicare-ийн үндсийг сур
Танай эмчилгээний үр ашгийн үндэс, таны эрүүл мэндийн даатгалын хувиа хичнээн хэмжээний шимтгэл төлж чадахыг та ойлгож байна уу? Medicare 65-аас эхлэн, Medicare Part B шимтгэл өндөр орлоготой иргэдэд ихээхэн хэмжээний хөрөнгө оруулалт хийдэг. Тэнд очихын өмнө энэ бүхэн хэрхэн ажилладагийг ойлгох нь зүйтэй.