Тэтгэврийн төлөвлөгчид санхүүжилтийн хуваарилалтын талаар тусгай зөвлөгөө өгдөг
Тэтгэвэрийн төлөвлөлт юу вэ?
Санхүүгийн төлөвлөгчид шиг тэтгэврийн төлөвлөгчид санхүүгийн зорилгоо ойлгох ёстой. Та мөнгөө ашиглахад хэрэгтэй үедээ мэдэж байх хэрэгтэй.
Үүнээс гадна, тэтгэврийн төлөвлөгчид таны хуримтлуулсан санхүүгийн хөрөнгүүд, тэтгэвэр, нийгмийн хамгаалал, цагийн ажил, гэр бүлийн тэгш байдал гэх мэт бусад эх сурвалжууд нь эндүүрэлийн бүх хэсгүүд Та тэтгэвэрт гарсныхаа дараа сарын цалингийн найдвартай байдлыг бий болгоно.
Энэ нь татвар, нийгмийн хамгаалал, тэтгэврийн төлөвлөгөөний талаар гүнзгий мэдлэгтэй байхыг шаарддаг; Мэдлэг нь ихэвчлэн олон жилийн туршлага хуримтлуулах, сургалт явуулахад шаардагддаг.
Ямар төрлийн зөвлөгөө өгөхийг надад төлөвлөж болох вэ?
Тэтгэвэрт гарах зөвлөх / зөвлөх дараахь зөвлөгөөг санал болгож чадна:
- Нийгмийн халамжийн тэтгэмжийг танд хамгийн тохиромжтой хэлбэрээр хэзээ авах вэ?
- Тэтгэврийн хуваарилалтын сонголт нь танд тохиромжтой
- Анюти нь таны хувьд тохиромжтой хөрөнгө оруулалт юм
- Жил бүрийн зардлууд, мөн таны тэтгэвэрт гарах татварын хэмжээг багасгахын тулд ямар дансууд авах вэ?
- Тэтгэвэрт гарах хэдэн тэтгэврийн хэмжээ нь таны бодож байгаагаар таамаглах боломжтой
- Уламжлалт багцаас мөнгө авахад ямар хэмжээний мөнгө авах нь тохиромжтой байдаг
- Баталгаатай хөрөнгө оруулалтанд таны хэр их мөнгө байх ёстой
- Хөрөнгө оруулалтаа хэрхэн бий болгох вэ?
- Тэтгэвэрт гарахад албан татвар ногдуулах орлогыг бууруулахын тулд хөрөнгө оруулалтыг хэрхэн яаж өөрчлөх вэ?
- Та өөрийн компаний төлөвлөгөөнд мөнгөө үлдээх эсвэл IRA дансанд шилжүүлэх эсэхээ шийдэх ёстой
- Хэрэв та тэтгэвэрт гарахаасаа өмнө эсвэл хугацаандаа төлөх ёстой байсан зээлээ төлөх ёстой
- Хэрэв буцах моргейжийн зээл нь танд сайн сонголт юм
- Хэрэв та урт хугацааны тусламжийн даатгал хэрэгтэй бол
- Та амьдралын даатгалын бодлогоо хадгалж үлдэх эсэхээ шийдэх ёстой
Тэтгэвэрт гардаг сайн төлөвлөгч сайн дурын цаг хугацаа, хөрөнгө оруулалтын туршлага, таны зорилго, хөрөнгө оруулалтын эрсдэлд хүлээлгэх хариуцлага, баталгаатай орлогын хэрэгцээ, мөн хөрөнгө, өр төлбөр, одоогийн болон ирээдүйн орлогын эх үүсвэрүүд.
Сайн тэтгэврийн төлөвлөгчид таны бүх хөрөнгө оруулалт хаана байгааг мэдэхийг хүсч байна. Ингэснээр таны багцыг бүхэлд нь ойлгомжтой, тэтгэврийн орлогыг тогтвортой байлгахын тулд оновчтой байж болно.
Тэтгэвэрт гарах төлөвлөгчид хэр их мөнгө хийдэг вэ?
Тэтгэврийн төлөвлөгчид дараах аль нэг аргаар төлбөрөө хийж болно:
- Цагийн хуваарь
- Тэтгэвэрт гарах орлогын төлөвлөгөө буюу тэтгэврийн мөнгөн гүйлгээний төсөвлөлт хийхэд зориулсан хавтгай төлбөр
- Улирлын болон жилийн улирлын хөлс
- Таны нэрийн өмнөөс удирдаж буй хөрөнгийн эзлэх хувь
- Тэднээр дамжуулан худалдан авсан санхүүгийн болон даатгалын бүтээгдэхүүнээс тэдэнд төлсөн комисс
- Шимтгэл, хураамжийн хослол
Үргэлжлүүлэн тэтгэгч төлөвлөгөөндөө хэрхэн нөхөн төлбөр төлөх тухай тайлбарыг байнга асууж бай.
Санхүүгийн төлөвлөлт, хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө юу вэ?
Тэтгэвэрийн төлөвлөлт нь санхүүгийн төлөвлөлтийн өргөн хүрээний ангилалд багтдаг мэргэшсэн салбар боловч илүү их туршлага шаарддаг.
Хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө таны мөнгө хэрхэн хөрөнгө оруулалт хийдэгтэй холбоотой боловч хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөөг санал болгодог хүмүүс төлөвлөлтийг санал болгодоггүй байж болно. Тэтгэвэрт гарсан олон төлөвлөгчид хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө болон санхүүгийн төлөвлөлтийн өргөн хүрээний үйлчилгээг санал болгодог боловч энэ нь үргэлж өөр арга замтай байдаггүй.
Би сайн тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөө хэрхэн олох вэ?
Тєлєвлєгч тєлєєлєгчидтэй ярилцахдаа татварын тєлєвлєлт, Нийгмийн хамгаалал, тэтгэвэрт гарах зардлын стратегид мэргэшсэн хэн нэгнийг хайж олох.
Тэд татварын үр ашигтай арга замаар хэрхэн мөнгө олох талаар цагийн хуваарь, төлөвлөгөө боловсруулах чадвартай байх ёстой бөгөөд тэд аюулгүй байдлыг бий болгож чадах баталгаатай орлоготой бүтээгдэхүүнийг ашиглах талаар танд бодитоор зөвлөгөө өгөх чадвартай байх хэрэгтэй.
Нэг сонголт бол RIIA, Тэтгэврийн орлогын аж үйлдвэрийн холбоог шалгах явдал юм. Энэ бүлэг нь RMA, эсвэл Тэтгэврийн менежментийн шинжээч гэж нэрлэгддэг. Би сургалтын хөтөлбөрт хамрагдаж, 2010 онд RMA-г авсан. Хэрэв та тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөнд мэргэшсэн хэн нэгнийг хүсч байвал, та хүсч буй хүнийг хайж олохыг зөвлөж байна. Хэдийгээр одоогоор цөөхөн тооны улс орнууд тархсан байна.