Таны тэтгэврийн төсөвт эрүүл мэндийн зардлыг төлөхөд хамгийн тохиромжтой нь
Хэдийгээр Эмнэлэгийн А хэсэг нь эмнэлэгт хэвтэх зарим түвшинг хамардаг боловч та АНУ-д шаардлага хангахуйц хэмжээнд хүрч чадсан гэж үздэг ч Medicare хамрах хүрээний ихэнх нь үнэ төлбөргүй биш юм. Та Medicare Part B-д шимтгэл төлж, нэмэлт даатгал эсвэл хөөн хэлэлцэх төлөвлөгөөг төлөх болно.
Үүнээс гадна та халаасны зардлуудтай болно.
Хэрэв та бүхэнд үүнийг тооцвол Medicare таны эрүүл мэндийн хэрэгцээний 50-60 хувийг хамарна. Цаг хугацаа өнгөрөхөд шимтгэл, халаасны зардал нэмэгдэх болно.
Тэдний төсөвт эрүүл мэндийн тусламж үзүүлэх зардлыг хүмүүс хэрхэн мартдаг вэ
Тэтгэвэрт гарсан олон тэтгэвэр авагчид, мөн ажилчидаас шилжихэд бэлэн байгаа хүмүүс тэтгэвэрт гарахдаа зардлаа үнэлэхдээ эрүүл мэндийн тусламж, үйлчилгээний төсвийг мартдаг. Яагаад? Тэдний ажил олгогч нь ихэвчлэн таб (ихэнхдээ 75 орчим хувь), үлдсэн өртөг (дундаж нь ойролцоогоор 25 хувь) цалингаасаа гардаг. Тэд өөрсдөдөө байгаа гэртээ төлөх ёстой ижил хэмжээний мөнгө хэрэгтэй гэж үздэг ч тэд халамжийн зардлаас гадна эрүүл мэндийн даатгалын шимтгэлээ төлөх үүрэгтэй гэдгээ мартдаг.
Эрүүл мэндийн ямар төрлийн шагнал авах вэ?
Тэтгэвэрт гарах магадлалтай дөрвөн төрлийн эрүүл мэндийн даатгалын шимтгэл байна:
- Medicare Part B шимтгэл
- Medigap (Medicare Нэмэлт Даатгал гэж нэрлэдэг) эсвэл Medicare Advantage Даатгалын (Medicare хэсэг C)
- Medicare Хэсэг D хамрах хүрээ (эмийн хамрах хүрээ)
- Урт хугацааны даатгалын шимтгэл
Доорх зүйлсийн талаархи дэлгэрэнгүйг дор үзүүлэв:
- Medicare B хэсэг : 2016 онд энэ нь сард $ 120-оор л явагддаг, гэхдээ энэ нь таны орлого нэмэгдэж байгаатай холбоотой. Хэрэв та илүү ихийг хийх юм бол илүү төлөх болно.
- Хэрэв та Medicare- ийн үндсэн зардлаар даатгалд хамрагдахгүй байгаа бол Medigap-ийн бодлого эсвэл эмийн давуу талуудын төлөвлөгөө, жороор олгох эмийн жагсаалтыг худалдан авах болно.
- Хэрэв та Medigap бодлоготой бол энэ нь шүд, нүдний хараа болон нүдний тусламж үйлчилгээний зардлыг нөхөж чадахгүй байж болно, ялангуяа шүдний хэрэгцээнд зориулж зарим томоохон зардлуудыг орхиж болзошгүй.
- Хэрэв танд Medicare Advantage бодлого байдаг бол шүд, нүдний хараа, нүдний тусламж үйлчилгээ орсон байдаг тул эмнэлэгт хэвтүүлэх нэмэлт хамрах хүрээг үзүүлэхгүй байж магадгүй юм.
- Medicare нь таны удаан хугацааны туршид үзүүлэх тусламжийн дийлэнх хэсгийг хамардаггүй. Хэрэв та эдгээр зардлыг нөхөх хөрөнгөтэй гэдэгт итгэлтэй байвал урт хугацааны тусламжийн даатгалыг авч үзээрэй.
Тэгэхээр ийм хамрах хүрээ, халаасны зардлууд хэр зэрэг нэмэр болох вэ?
Эрїїл мэндийн нийт зардлын хэдэн хувь нь танд туршлага болох вэ?
Одоогийн болон ирээдүйн эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээний зардлын тооцоонд HVS Financial-ийн онлайн эрүүл мэндийн зардлын тооцоолуурыг туршиж үзээрэй.
Энэ тооны машиныг ашигласнаар би 65 настай эрэгтэй байсан бөгөөд энэ нь миний нийт шимтгэл, халаасны зардлыг жилд ойролцоогоор 4,500 ам.доллар гэж тооцоолсон. Энэ нь эрүүл мэндийн зардалд зориулж сард 375 долларыг төсөвт оруулаагүй бол бэлэн мөнгө авах боломжтой болно гэсэн үг юм.
Түүнчлэн эрүүл мэндийн тусламжийн зардал нь инфляцийг хоёр дахин өсгөж магадгүй юм. Энэ нь 10 жилийн хугацаатай тэтгэвэрт гарах гэсэн үг юм. Ингэснээр сард 375 ам.доллар нь сард 675 ам.доллар болж магадгүй (инфляцийг 6% ашиглана).
Гэрлэсэн хосын хувьд энэ тоог хоёр дахин нэмэгдүүлэх хэрэгтэй. Зүгээр дээ.
Эрүүл мэндийн үйлчилгээний зардлыг бууруулахын тулд та юу хийж чадах вэ?
Би саяхан HealthView Services-тэй байсан Дан Макрраттай ярилцаж, эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээний зардлыг нэмэгдүүлэхэд туслах гурван санал санал болгосон.
1. Эрүүл хэвээр бай
Хэн удаан, эрүүл бус амьдралыг хүсдэг вэ? Эмнэлгийн тусламж авах. Судалгаа хийх. Асуулт асуух.
Дан эрүүл хэвээр үлдэх талаар зарим сонирхолтой сэтгэгдэлтэй байсан. Надад хоёр үлдсэн:
- Сайн шүдний эмч авч, зургаан сар тутамд уулздаг. Зүрх судасны өвчин эхлээд бохь руу чинь харагдана. Анхаарал болгоомжлох шүдний эмч таны эмчийн өмнө ямар нэг зүйлийг анзаарах болно.
- Хөл нүцгэн явах. Тийм, хөл нүцгэн.
2. Татвар ногдуулалтыг үр ашигтай зарцуулах
Мөн Дан мөн дансны хуваарилалтыг татварын үр ашигтай байдлаар зохицуулах талаар олон тооны санал бодолтой байсан.
Өндөр орлоготой татвар төлөгчдийн хувьд (2016 он гэхэд 85 килограмм буюу түүнээс дээш $ 85 канад доллартай тэнцэх хэмжээний орлого бүхий гэр бүлүүд, 170 кс ба түүнээс дээш гэр бүлтэй гэр бүлтэй бол), илүү ихийг хийдэг бол, таны Medicare Part B шимтгэлийг нэмэгдүүлж, таны Medicare Part D шагналыг өндөрсгөнө. Хэрэв та сайн татварын тєлєвлєгч эсвэл тэтгэврийн тєлєвлєгчтэй хамтран ажиллаж байвал хуваарилалтыг оновчтой удирдахын тулд дараахь санааг ашиглаж болно. Їїний тулд шимтгэлийг нэмэгдїїлэхээс хамгаалдаг:
- ЭМААБО-ны данс, Roth IRA данс эсвэл бэлэн мөнгөний амьдралын даатгалын бодлогын хуваарилалт зэрэг нь таны Medicare Part B шимтгэлийн эцсийн дүнг тодорхойлох томъёогоор тооцдоггүй. Үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан зээлээс олох орлого нь мөн тооцогдохгүй.
- Уламжлалт тэтгэврийн данснаас хассан мөнгө нь ихэвчлэн хасагдах эрүүл мэндийн зардлыг нөхдөг.
- Roth IRA-ийн withdrawals нь таны Medicare Part B шимтгэлийг нэмэгдүүлж болох томъёогоор тооцдоггүй бөгөөд хэрэв та уламжлалт IRA-д их хэмжээний үлдэгдэл байгаа бол энэ нь 70-аас дээш настай байх шаардлагатай наад захын шаардагдах хэмжээний хуваарилалт байх болно гэсэн үг юм. 65 нас хүрэхээсээ өмнө IRA-ийн нэг хэсгийг Рот руу шилжүүлэх асуудлыг авч үзэх хэрэгтэй. Тухайлбал, Дан "Рот бол хүмүүсийн мэддэг хамгийн том хөрөнгө оруулалтын машин" юм. Би түүнтэй үлдэх ёстой.
3. Бүү хамгаалалтанд автахгүй байх
Эрүүл мэндийн зардлыг өсгөх нь бодит байдал болно. Тэдний төсөвт мөрийн зүйл хий. Хэрэв та эрт тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж байгаа бол (65 наснаас өмнө) эрүүл мэндийн даатгалын шимтгэлийг Medicare насанд хүрэх хүртэл нь төлөх зардлыг мэдэж байгаа эсэхийг шалгаарай.