Тэтгэвэрт гарснаас хойш олон хүн сонгох боломжтой бол тэтгэвэрт гарах нэг тооцоолуур нь тэтгэвэрт гарах орлогын хэдэн мянгаараа байх болно гэж итгэж болно.
Тэтгэвэрийн орлогын салбарын ассоциацийн "Тэтгэврийн төлөвлөгөөг тооцоолоход хүндрэлтэй асуудлууд" илтгэлд тусгасан болно.
Тэгэхээр, та тэтгэврийн тооцоологч ямар байх ёстойг та мэдэх үү? Энэ нь таны амьдралын үе шат, таны нөхцөл байдал хэр зэрэг төвөгтэй байгааг харуулах хүчин зүйлсээс шалтгаална.
Арга зүй
Дор үзүүлсэн үнэлгээнд үнэлгээний гурван үндсэн шалгуур байдаг: нарийвчлал, хэрэгцээ, боловсрол. Калифорни тус бүрийг категор бүрт оноог авсан бөгөөд 3 нь хамгийн шилдэг нь байв. Эцэст нь эцсийн онооны 60% -ийг нарийвчлан тогтоож, ашиг тус, боловсролын түвшин тус бүр 20% -ийг эзэлж байна.
Тэтгэврийн тооцоологч үнэлгээний хуудас
| Нарийвчлал | Хэрэгцээ | Боловсрол | Жинлэсэн үр дүн | |
|---|---|---|---|---|
| ESPlanner Basic | 3 | 3 | 3 | 3 |
| Шинэ тэтгэвэр | 3 | 3 | 2 | 2.8 |
| AARP | 3 | 2 | 2 | 2.6 |
| MarketWatch | 3 | 1 | 2 | 2.4 |
| Т.Рэйн Үнэ | 2 | 3 | 2 | 2.2 |
| Schwab | 2 | 2 | 2 | 2 |
| Vanguard | 1 | 3 | 2 | 1.6 |
| Bankrate | 2 | 1 | 1 | 1.6 |
| Үнэнч байх | 1 | 2 | 1 | 1.2 |
Нарийвчлал
Тэтгэврийн тооцооны үнэлгээний нарийвчлалын бүрэлдэхүүн нь үр дүнгийн найдвартай байдлыг илэрхийлдэг.
Хамгийн хэцүү алдаатай тэтгэвэрт гарсан хүн зөвхөн хамгийн сайн тохиолдол гарахаар төлөвлөж байна. Хэд хэдэн онлайн хэрэгслүүдийг судалж үзсэний дараа зарим нь зөвхөн тэтгэвэрт гарах зорилгоо алдах эрсдэлтэй байдаг тул хамгийн шилдэг тохиолдол байдаг.
Өндөр нарийвчлал бүхий тооцоолуур нь уян хатан байх болно, энэ нь таны нөхцөл байдалд таарах өгөгдлийг өөрчлөх боломжийг олгодог янз бүрийн оролтын сонголтуудыг санал болгох болно гэсэн үг юм.
Эдгээр сонголтууд нь Нийгмийн хамгаалал, тэтгэвэр, инфляци, дэвшилтэт зардал хуваарилах, эхнэр / нөхрийн хоорондох тэтгэвэрт гарах хугацааг ялгаатай гэх мэт ордог. Тоон олон тооны тооцоолуур нь илүү өгөгдлийн цэгүүдийг авч, алдаатай өгөгдөлд найдвартай болгосон гарцын эрсдлийг багасгахтай холбоотой юм.
Хэрэгцээ
Хэрэгцээт байдал нь ашиглахад хялбар, үзүүлэн ашиглах зэрэг хэд хэдэн бүрэлдэхүүн хэсэгтэй байдаг. Уншихад хэцүү хэрэгсэл нь ойлгоход хэцүү байдаг. Графикыг тооноос гадна ашигладаг хэрэгсэл нь ашиг тустай байдаг. Мөнгө хэрхэн хүрч, явдаг нь олон хүн ойлгоход хялбар байдаг.
Хэрэгцээтэй өөр нэг гол бүрэлдэхүүн хэсэг нь оролтыг амархан өөрчлөх чадамж юм. Үр дүнгийн хуудсан дээр өөрчлөлт оруулах боломжийг олгодог хэрэгсэл нь хэрэглэгчид алдаа гаргах эсвэл өөр төлөвлөгөө боловсруулахыг хүссэн тохиолдолд бүхэл процессыг дахин эхлүүлэх шаардлагагүй. Түүнчлэн, хадгалах үйл явцтай байх нь үргэлж ашигтай байдаг. Учир нь та үйл явцыг дуусгахад шаардагдах хугацааг дутуу үнэлж, зөв мэдээлэл цуглуулахад цаг хугацаа хэрэгтэй болно.
Боловсрол
Хичээлийн боловсролын бүрэлдэхүүн хэсэг нь аргазүй, тусламжийн онцлог, ерөнхий удирдамжийн талаархи тайлбарыг агуулсан байна.
Бүх зүйлийг сайн тайлбарлаж байгаа тооцоолуур боловч хэрэглэгчийг тайлбарлахад амархан тайлбарлах нь энэ бүсэд сайн оноо өгөхгүй байх болно. Жишээ нь, заримдаа арга зүй сайн тайлбарласан боловч вэбсайтын доод талд нөхцөл, нөхцлөөр далдлагдсан байна. Ихэнх хэрэглэгчид үүнийг уншиж чаддаггүй, тооцоологчийг бөглөхдөө энэ байршлыг бараг ашиггүй гэж үздэг.
Удирдамж нь энэ ангилалд хамаарах бас нэг чухал шалгуур юм. Ихэнх тэтгэврийн калибраторуудад байхгүй ч удирдамж нь үүнийг хангах хэрэгсэлийн хамгийн үнэ цэнэтэй хэсэг байж болно. Удирдамжийг ихэвчлэн хөтөлбөрийн төгсгөлд, эсвэл хуудасны тал дахь оролтын хуудсан дээр харуулдаг.
Тэтгэвэрт гарсан татварын тооцоолол
Уламжлалт тэтгэврийн калкаторуудтай холбоотой өөр нэг асуудал бол та татварын дараах тэтгэврийн орлогын талаархи үнэн зөв зургийг танд өгдөггүй.
Тэтгэвэрт гарах татвараа төлөх магадлалтай бөгөөд таны төлөх татварын хэмжээ ихэнх тэтгэвэрт зарцуулдаг олон тооны сангаас ихээхэн хамаардаг.
Хэдийгээр тэтгэврийн тооцоолуур сайн эхлэл ч гэсэн туршлагатай тэтгэврийн төлөвлөгчидтэй уулзах нь таны хувийн нөхцөл байдалд тохирсон төлөвлөгөө боловсруулахад туслах хамгийн сайн арга юм.