Илүү өндөр орлоготой буюу илүү хяналт тавьдаг уу? Эдгээр сонголтууд таных
Тэтгэврийн орлогын хөрөнгө оруулалтын хувьд та дараах зүйлийг бичнэ үү:
- Сарын орлогын $ 1000-ын өртөг
- Орлогын урт буюу хугацаа
- Давуу тал
- Консалт
Жишээ болгож доорх жишээний жишээг үзнэ үү.
2010 оны 8-р сарын байдлаар $ 1,000-ын өртөгт ногдох зардлууд нь бодит амьдралын жишээнүүд юм. Гэвч хүү, зах зээлийн нөхцөл өөрчлөгдөхөд зардал нь өөрчлөгдөнө.
Харж харьцах үедээ өөрийн харьцуулалт хийхээ мартуузай.
Зорилго: Нийгмийн даатгалаас гадна тэтгэвэрт гарах ашгийн тогтмол орлогыг 1,000 доллараар бүрдүүлэх.
Хувилбар 1: Яаралтай анниути
$ 1,000 / сарын орлого тутамд ногдох зардал:
Нэг амьдрал, эрэгтэй 65 нас
- Зөвхөн амьдрал: $ 159,835
- 20 жилийн хугацаатай тодорхой хугацаа: $ 161,290
Хамтарсан нас 65 нас
- Хамтарсан амьдрал: $ 197,023
- 20 жилийн хугацаатай тодорхой хугацаатай хамт амьдардаг: $ 201,812
Хугацаа
- Дээр дурдсан.
Давуу тал
- Шууд анюти нь амьдралын орлогыг баталгаажуулдаг. Та мөнгөө төлж чадахгүй.
Консалт
- Нэн даруй анюти худалдан авах нь эргэлт буцалтгүй шийдвэр юм. Та сэтгэлээ өөрчилж, хөрөнгө оруулалтаасаа буцаж чадахгүй.
- Хэрэв та амьдралын цорын ганц анхан шатны төлбөрийг худалдан авч, хурдан үхвэл таны үлдсэн сангууд өв залгамжлагчид хүрч чадахгүй. Төлбөрийн тодорхой хугацааг сонгох нь энэ эрсдэлийг бууруулдаг.
Дэлгэрэнгүй судлах: Шуудангийн анхан шатны талаар мэдэх ёстой бүх зүйлүүд
Хувилбар 2: Насан туршийн орлоготой тамирчинтай хувьсах анниут
$ 1,000 / сарын орлого тутамд ногдох зардал:
- $ 240,000 даатгалын компанид 65 наснаас эхлэн 5% баталгаатай гарах боломжтой.
Хугацаа
- Эхний хадгаламжийн 5% -ийг хасах нь амьдрал дээр баталгаа болдог.
Давуу тал
- Хөрөнгө оруулалтын багцын суурь нь сайн байвал таны орлого өсч болно.
- Таны анхны орлогын дүн нь амьдралд баталгаа болдог. Та мөнгөө төлж чадахгүй.
- Та өөрийн үндсэн хөрөнгөө авах боломжтой. Хэдийгээр илүүдэл зардлаа гаргуулж авбал ирээдүйн баталгаатай орлогын дүнг бууруулна.
- Үлдсэн сангууд таны нас барсны дараа өв залгамжлагчид дамжуулагдана.
Консалт
- Даатгалын компанийн санхүүгийн бат бөх байдал нь таны баталгаагаар хангагдсан байдаг ч даатгалын компани амжилтгүй болсон тохиолдолд муж тус бүрт нэмэлт давхар хамгаалалт санал болгодог улсын баталгаат холбоотай байдаг .
- Баталгаат орлогын онцлог бүхий олон хувьсах үнийн бүтээгдэхүүн нь маш өндөр төлбөртэй байдаг тул баталгаатай орлогын хэмжээнээс илүү гарах магадлал багатай байдаг.
Илүү судлах: Баталгаажуулах ба орлогын мордлогчид
Хувилбар 3: Тэтгэврийн орлогын сан
$ 1,000 / сарын орлого тутамд ногдох зардал:
- $ 240,000 - $ 300,000 сангаас төлбөрийн хэмжээг харгалзан үздэг.
Хугацаа
- Тэтгэвэрт гарах орлогын ихэнх тэтгэвэр тэтгэмжийн хувьд тодорхойгүй байна. Сангийн менежер зах зээлийн нөхцөл байдлаас шалтгаалан шаардлагатай бол зарлагын хэмжээг дээшлүүлэх буюу доош нь тохируулна.
Давуу тал
- Тэтгэврийн орлогын найдвартай эх үүсвэрийг бий болгох зорилгоор бага зардалтай мэргэжлийн хөрөнгө оруулалтын менежмент.
- Хөрөнгө оруулалтын багцын суурь нь сайн байвал таны орлого өсч болно.
- Та шаардлагатай бол удирдагчид хандах боломжтой.
- Үлдсэн сангууд өв залгамжлагчид дамжуулагдана.
Консалт
- Орлогын дүн ба захирал зах зээлийн нөхцөл байдлаас хамааран өөр өөр байна.
- Хэрэв та хэтэрхий их зарцуулдаг бол хөрөнгө оруулалт сайн хийдэггүй бол мөнгө алдах эрсдэлд ордог.
Дэлгэрэнгүй үзэх: Тэтгэвэрт гарах орлогын сан - Үнэ цэнэтэй байх
Хувилбар 4: Өөртөө зохицуулалттай буюу зөвлөхтэй-хөрөнгө оруулалттай хөрөнгө оруулалт
$ 1,000 / сарын орлого тутамд ногдох зардал:
- $ 240,000 - $ 1,000,000 доллар тутамд $ 300,000 хөрөнгө 4% -5% -ийн хүүтэй байхаар тооцоолсон.
Хугацаа
- Тодорхойлолт байхгүй байна. Өөрийнхөө хөрөнгөө удирдахын тулд та мөнгө алдахгүй байхын тулд чамтай байна.
Давуу тал
- Хөрөнгө оруулалтын багцын суурь нь сайн байвал таны орлого өсч болно.
- Та болон таны зөвлөх бүрэн хяналт, шаардлагатай бол хөрөнгө оруулалтыг өөрчлөх уян хатан байдал бий.
- Шаардлагатай бол удирдагчид хандах боломжтой бөгөөд үлдсэн хөрөнгийг өв залгамжлагчид дамжуулж өгдөг.
Консалт
- Таны орлого, захирал зах зээлийн нөхцөл байдлаас хамаарч өөр өөр байх болно.
- Хэрэв та хэтэрхий их зарцуулдаг бол хөрөнгө оруулалт сайн хийдэггүй бол мөнгө алдах эрсдэлд ордог.
Илүү судлах: Тэтгэвэрт гарах орлогыг төсвийн ерөнхийлөн захирагчаас олоход шаардагдах зардлын үнэлгээний стратеги
Тэтгэврийн орлогын хөрөнгө оруулалтын харьцуулалт
Дээрх тэтгэврийн орлогын хөрөнгө оруулалтыг харьцуулж үзэхэд, анхан шатны анхан шатны тусламжтайгаар түвшний орлогыг баталгаажуулах өртөг нь бусад хувилбаруудаас арай бага байна гэдгийг анзаараарай. Учир нь орлогын төлбөр бүр нь үндсэн ба хүүгийн аль алинаас бүрддэг.
Тэтгэврийн орлогын хөрөнгө оруулалтыг сонгохдоо орлогын өсөлтийн боломж, жишээлбэл, баталгаатай татгалзсан жолооч, тэтгэвэрт гарах орлогын сан, эсвэл өөрөө удирдан чиглүүлэх багцтай хамт хувьсах тэтгэмж сонгох гэх мэт зардал багатай тул зардал нь илүү өндөр байдаг Хамгийн гол нь орлогын хамгийн сайн боломжуудыг өгөх болно. Эдгээр сонголтуудаар та илүү өндөр орлоготой байх боломжтой, гэхдээ нэмэлт эрсдэл бий болно.
Сайн мэдээ: та тэтгэвэрт гарах орлогын сонголтыг хольж, баталгаажих орлогын холимог, мөн өссөн орлогын боломжоор хангах боломжтой болно.