Эдгээр чин үнэнч байх зарчмууд нь таны татварын хөнгөлөлтийг багасгаж чадна
Татвар ногдох брокеруудтай хөрөнгө оруулагчид нь татварын үр ашигтай харилцан хамтран ажиллах санг эзэмшдэг ухаалаг байдаг бөгөөд ажилд орохоор сонгохын тулд маш олон тооны Fidelity сангууд байдаг.
Хөрөнгө оруулагчид хөрөнгө оруулалтын хамгийн том алдаануудын нэг нь зардал багатай байдаг. Санхүүжилтийн зардлыг багасгах нь хувийн болон бизнесийн санхүүжилтийн зардлыг багасгах, ялангуяа төсөв боловсруулах, эсвэл санхүүгийн мэргэжилтнүүд мөнгөн гүйлгээ гэж юуг хэлэхийг багасгахаас өөр зүйлгүй юм.
Таны зардлыг багасгах (мөнгөн урсгалын урсгал) нь таны орлогыг нэмэгдүүлэх (бэлэн мөнгөний урсгал) юм. Хувь хүний санхүүжилтийн зардлыг багасгах нь өөрийгөө өсгөхөд хүргэхтэй адил юм.
Үүнтэй адилаар, татвар ногдуулах дансны татварыг багасгах нь таны цэвэр өгөөжийг нэмэгдүүлэх нөлөөтэй байдаг. Үүнийг эсрэгээр нь авч үзье. Хэрэв та татвараас илүү төлж байгаа бол өөртөө бага мөнгө хадгалж үлддэг; Тиймээс та хөрөнгө оруулалтын өгөөжийг бууруулсан.
Татварынхаа хэмжээг багасгах харилцан ашигтай сангийн төрөл
Борлуулах брокерын данстай болохын тулд хамгийн сайн чин үнэнч байх сантай болохын өмнө татварыг багасгах, эдгээр харилцан санхүүжилтийг хэрхэн яаж хийх боломжтой болгохын тулд ашиглаж болох хамгийн сайн сангийн төрлүүдийг харцгаая.
Хөрөнгө орлогын хуваарилалтад нийтлэг байдаг татварын нэг хэлбэр бол хөрөнгө орлогын хуваарилалт юм. Хөрөнгө оруулалтын сан нь хэдэн арван эсвэл хэдэн зуун хувьцаанд хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой. Тухайн татварын жилд тухайн сангийн менежер нь ихэвчлэн багцын хувьцааг эзэмшиж, борлуулдаг.
Менежер тухайн хувьцааг худалдаж авсан цагаасаа хойш үнэ цэнэтэй хувьцааг худалдаж авсан тохиолдолд эдгээр арилжаа нь хөрөнгийн олзыг бий болгодог бөгөөд дараа нь хөрөнгө оруулагч (та) хөрөнгө оруулалтын хуваарилалтын хэлбэрээр дамжуулж өгдөг. Иймээс индексжүүлсэн сан гэх мэт бага гүйлгээтэй хөрөнгө нь идэвхитэй удирдан зохион байгуулдаг санхүүжилтээс илүү татвар хэмнэх боломжтой юм.
Хамтын сангаас үүсэх татварын өөр нэг хэлбэрийг ногдол ашгаас бүрдүүлдэг. Тиймээс, хэрэв та татварыг хамгийн бага байлгахыг хүсч байвал их хэмжээний хөрөнгө оруулалтын сан гэх мэт харилцан ашигтай сангуудын хөрөнгөөс зайлсхийхийг хүсэх болно. Ногдол ашгаас багахан хэмжээний санхүүжилтийн хэлбэрүүд нь жижиг хөрөнгө оруулалтын сан болон өсөлтийн хөрөнгийн санг багтаадаг.
Татварын үр ашигтай хөрөнгө оруулалтын сангийн төрлийг хамруулсан боловч бондыг харилцан солилцох сангууд нь татварыг багасгахад ухаалаг байх хэрэгтэй. Бондын сангаас хамгийн бага татварыг байлгахын тулд худалдан авах хамгийн сайн хэлбэр нь орон нутгийн бондын сан юм. Энэ төрлийн хамтын сан нь улсын болон орон нутгийн засаг захиргаа болон бусад орон нутгийн захиргаанаас олгодог орон нутгийн бондыг худалдан авдаг. Засгийн газрын хөрөнгө оруулалтыг урамшуулахын тулд орон нутгийн бонд нь холбооны орлогын татвараас чөлөөлөгддөг. Хэрэв та бондын асуудлыг шийддэг муж улсын болон хотын захиргаанд амьдардаг бол орлого нь тэр түвшинд татвараас чөлөөлөгддөг байж болно.
Татварыг хамгийн бага байлгахын тулд хамгийн сайн чин үнэнч байх сангууд
Одоо Fidelity-ийн харилцан санхүүжилтийн тодорхой жишээнүүдийг авч үзье. Татвар ногдуулах боломжтой брокерын дансанд татварыг хамгийн бага байлгах боломжтой.
- Үнэнч шударга хөрөнгийн зах зээлийн индекс (FSTMX) нь та худалдан авах боломжтой хамгийн их татвартай Fidelity сан биш ч гэсэн хамгийн олон төрлийн хувьцаат хөрөнгө оруулалтын сан нь татварыг хамгийн бага байлгах боломжтой. Зөвхөн 3% -ийн бага эргэлттэй харьцаа нь хөрөнгө оруулалтын орлогын хуваарилалт нь дундаж хувьцааны сангаас хамаагүй бага байхыг хэлнэ. FSTMX-ийн зардлын харьцаа нь чулууны доод хэмжээ 0.095 бөгөөд хамгийн бага худалдан авалт нь 2,500 доллар юм.
- Fidelity Small Cap Enhanced Index (FCPEX) нь жижиг хэмжээний хувьцаанууд дээр төвлөрдөг бөгөөд ихэвчлэн том хэмжээний хувьцаануудтай харьцуулахад бага хэмжээний ногдол ашиг авдаг. Жишээлбэл, том хэмжээний хувьцааны дундаж сан хамгийн багадаа 2 хувь буюу түүнээс дээш гарцтай байж болох бөгөөд харин FCPEX нь хагасаас бага байна. Орлого бага байх нь орлогын татварыг хамгийн бага байлгахад тусална. FCEPX нь түүхэндээ бусад жижиг капиталуудын 90 гаруй хувь нь татварын зохицуулалт хийсэн өгөөжийг зоддог. Зарцуулалтын харьцаа нь багахан хэмжээний хөрөнгө оруулалтын санг 0,66 хувь, бага хэмжээний хөрөнгө оруулалтын хэмжээ 2,500 доллар байна.
- Fidelity International Capital Appreciation (FIGRX) нь АНУ-ын бус компаниудын хувьцаанаас голчлон хөрөнгө оруулдаг гадаадын хөрөнгийн сан юм. Гадаадын хөрөнгийн сангууд нь татварын хувьд үр ашиггүй байдаг ч FIGRX нь татварын үр ашгийн дундаж, дундажаас дээш өгөөжтэй байдаг нь FIGRX нь гадаадын хөрөнгө оруулагчдын татвар ногдуулах боломжтой хөрөнгө оруулагчдад зориулсан ухаалаг сонголтыг хийхэд хослодог. FIGRX-ийн зардлын харьцаа дунджаар 1 хувьтай байх ба эхний эхний хөрөнгө оруулалт 2,500 $ байна.
- Fidelity Tax-Free Bond (FTABX) нь холбооны орлогын татвараас чөлөөлөгддөг орон нутгийн үнэт цаасыг эзэмшдэг. Ихэнх хувьцаанууд нь АНУ-д улсын болон хотын захиргаанаас гаргасан бонд юм. Нийслэлийн бонд нь бусад бондынхаас бага өгөөж өгдөг боловч татваргүй статус нь бусад бондыг даван туулах чадвартай, үр ашигтай өгөөж бий болгодог. Ерөнхийдөө өндөр татвартай хөрөнгө оруулагчид FTABX зэрэг орон нутгийн бондын сангуудыг хамгийн их ашиг хүртдэг. Зардлын харьцаа нь 0.25 хувь, эхний хөрөнгө оруулалт нь $ 25,000 байна. Чин үнэнч байдал нь Калифорни, Нью-Йорк, Массачусс зэрэг муж улсуудад төвлөрсөн татвараас чөлөөлөгддөг орон нутгийн бондын санг санал болгодог. Эдгээр мужуудад амьдарч буй хөрөнгө оруулагчид улсын төсвийн татварын давуу талыг ашиглахын тулд эдгээр санг ашиглахыг сонгож болно.
- Чин үнэнч шударга татвар-чөлөөлөгдөх мөнгөний зах зээл (FMOXX) богино хугацааны бэлэн мөнгө эзэмшихийг хүсч буй хөрөнгө оруулагчдад зориулсан ухаалаг сонголт байж болно. Татваргүй бондын санхүүжилтийн нэгэн адил FMOXX нь өндөр татвартай хаалтанд хөрөнгө оруулагчдад ерөнхийдөө ашигтай байх болно.
Өөрийн татварыг үр ашигтай санхүүжүүлж олохын тулд юу хайх хэрэгтэй вэ
Татвар ногдох дансны хувьд өөр төрлийн сангууд байгаа бол та уг сангийн татварын үр ашгийг урьдчилан таамаглахын тулд тодорхой гол статистикийг авч үзэж болно. Ийм нэг статистик нь татварын зардлын харьцаа бөгөөд энэ нь татвараас шалтгаалан хөрөнгө оруулагчид дунджаар хэдэн төгрөгөөр алдсаныг хэмждэг хэмжүүр юм. Жишээлбэл, хэрэв харилцан сан нь 5 жилийн дундаж өгөөж 10 хувьтай байсан ба татварын зардлын харьцаа 1 хувь байсан бол хөрөнгө оруулагчийн татварын дараах өгөөж 9 хувьтай байсан.
Morningstar, Inc. зэрэг онлайн хамтын ажиллагааны шилдэг вэбсайтуудын зарим нь татварын зардлын харьцаа болон татварын зохицуулалттай өгөөж гэх мэт бусад чухал өгөгдлүүдийн мэдээллийг санал болгодог. Жишээ нь, Morningstar.com дээр та харилцан сангийн дансны тэмдэглэгээг бичиж, таны судалж буй тодорхой харилцан санг хайж болно. Сайт дээр байгаа сангийн жагсаалтыг хайж олсны дараа "Татвар" гэсэн товчлуурыг хайж, дээр нь дарна уу. Энэ хуудас нь татварын зардлын харьцаа, татварын тохируулсан өгөөж зэрэг татварын гол өгөгдлүүдийг харуулдаг. Та эдгээрийг бусад сангуудтай харьцуулж, танд болон хөрөнгө оруулалтын хэрэгцээнд хамгийн сайн сонголтыг сонгож болно.
Хамгийн гол нь хєрєнгє оруулагчид хєрєнгє оруулалтын зорилго, хєрєнгє оруулалтын зорилгод тулгуурлан хєрєнгє оруулалт хийх, хєрєнгє оруулалт хийх зэрэг ухаалаг хєрєнгє оруулалтыг тэргїїн ээлжинд анхаарах хэрэгтэй. Таны хэрэгцээнд тохирсон багцыг бий болгох нь татварыг багасгахаас илүү чухал юм. Хөрөнгө оруулагчид зардлыг хэмнэхийн тулд зардал багатай зардлыг багасгаж болно.
Танд болон таны хөрөнгө оруулалтын хамгийн сайн санг олох талаар илүү дэлгэрэнгүй мэдээлэл авах бол Мусканы Санхүүгийн дүн шинжилгээний талаархи нийтлэлийг үзнэ үү : 10 зүйлийг анализ хийх (мөн 3ыг үл тоомсорлох) .
Disclaimer: Энэ сайтын тухай мэдээллийг зөвхөн хэлэлцүүлгийн зорилгоор ашиглах бөгөөд хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөөний талаар буруу ойлгогдох ёсгүй. Ямар ч тохиолдолд энэ мэдээлэл нь үнэт цаасыг худалдан авах эсвэл худалдах зөвлөмжийг илэрхийлдэг.