Эдгээр нь 401 (к) төлөвлөгөөнд зориулсан харилцан ашигтай сангийн хэлбэр юм
401 (к) Төлөвлөгөөг захиалагчийн хэтийн төлөвөөс хамгийн сайн харилцан санхүүжүүлэх сан
Хамгийн наад зах нь, ажил олгогчид 401 (к) оролцогчдод наад зах нь гурван төрлийн үндсэн сонголтыг санал болгох ёстой. Үүнд: Хөрөнгө оруулалтын хувилбар, бондын сонголт, бэлэн мөнгөний эсвэл тогтвортой үнийн сонголтыг санал болгодог.
Гэтэл цөөн тооны ажил олгогч нар цөөн тооны ажил олгогчид байдаг. Ихэнх 401 (к) төлөвлөгөөнүүд нь хэд хэдэн өөр өөр хөрөнгө оруулалтын хувилбаруудыг санал болгож байна.
Ажил олгогч 401 (к) төлөвлөгөөнд хөрөнгө оруулалтын сонголтыг сонгон шалгаруулах үйл явцыг эхлүүлж эхлэх үед тэд өөрсдийн итгэмжилсэн малгайгаа тавих хэрэгтэй. Зөвхөн итгэл үнэмшилтэй, бусдын ашиг сонирхлыг эрхэмлэхийн тулд бусдын ашиг сонирхлыг эрхэмлэх үүрэг хариуцлагатай хүн юм. Тиймээс янз бүрийн категориас хэд хэдэн харилцан санхүүжилтийг өгөх нь ухаалаг хэрэг юм.
401 (к) төлөвлөгөөнд хөрөнгө оруулалтын төрлүүдийг товч тайлбарлана уу:
- S & P 500 индексийн сан : Том хэмжээний хувьцаанд хөрөнгө оруулалт хийдэг, бага зардалтай индексийн сан нь багцыг бий болгох сайн "үндсэн эзэмшил" юм. Томоохон хөрөнгө оруулалтын бусад санг нэмэх шаардлагагүй гэдгийг санаарай. Өөрөөр хэлбэл, 401 (к) оролцогч нь олон давхар хамтран санхүүжүүлж, сангийн давхцал гэж нэрлэгддэг ижил төстэй зорилго бүхий хөрөнгө оруулалтыг идэвхжүүлнэ. Ижил төстэй хөрөнгө оруулалтад хөрөнгө оруулалт хийх нь тийм ч сайн биш байна.
- Гадаадын хөрөнгийн сан : Гадаадын хөрөнгийн сангаас нэгээс дээш тооны сайн сан байх шаардлагагүй. "Дэлхийн хөрөнгийн сан" эсвэл "дэлхийн хөрөнгийн сан" АНУ-ын хувьцаануудад хөрөнгө оруулах боломжтой гэдгийг санаарай. Гэхдээ гадаадын хөрөнгө оруулалтын сан нь АНУ-ын хөрөнгийн биржээс гадуурх хөрөнгийн 80-аас доошгүй хувийг хөрөнгө оруулаад, АНУ-ын дахин эзэмших хөрөнгийн гуравны нэгээс илүү хувийг эзэмшдэг бол энэ нь давхцах болно. Гадаадын хувьцаа эзэмш!
- Жижиг хөрөнгө оруулалтын сан : Хэрвээ та хөрөнгийн зах зээлийг түрэмгийлэн сонгохыг хүсч байгаа бол S & P 500 индексийн санг бүрдүүлж чаддаг сайн сонголт бол жижиг хувьцааны сан юм. Жижиг хэмжээний хувьцаанууд түүхэн дэхь урт хугацааны ашиг өндөртэй хувьцаануудаас өндөр ашиг олсон байдаг. 401 (к) төлөвлөгөөнд тэдний татах нэг хэсэг бол S & P 500 индексийн хувьд ихээхэн хамааралгүй бөгөөд энэ нь багцад төрөлжүүлэлтийг нэмэгдүүлж чадна гэсэн үг юм.
- Бондын зах зээлийн индексийн сан : Та зөвхөн сайн бондын санг бүрдүүлж, бондын зах зээлийн индексийн сан бүх бондын зах зээлд олон төрлийн нөлөөлөл үзүүлэх болно.
- Мөнгөний зах зээлийн сан : Менге нь олон терлийн багцын нэг хэсэг байж болно. Зарим 401 (к) оролцогч нь ажил олгогчийн тэмцээнд давуу талыг ашиглахыг хүсч байгаа боловч хувьцаа, бондод хөрөнгө оруулах сонирхолтой байна. Тиймээс мөнгөний зах зээлийн сан буюу тогтвортой үнэ цэнийн сан нь 401 (к) төлөвлөгөөнд байх ёстой.
- Төлөвлөсөн огноо Тэтгэвэрийн Сан : Сүүлийн жилүүдэд зорилтот хугацааны тэтгэврийн сан 401 (к) төлөвлөгөөний гол үндэс болсон. Нэрээр нь авч үзвэл, эдгээр хөрөнгө нь хөрөнгө оруулагчид хүссэн тэтгэвэрт гарах хугацаандаа хамгийн ойрын зорилтот хугацаа (хуанлийн жил) -ийг сонгох боломжтой бөгөөд тэдний 401 (k) долларын 100% -ийг хуваарилдаг. Жишээлбэл, 401 (k) оролцогчид 2035 оны тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж байгаа бол тэд 401 (к) хандивын 100% -ийг тэтгэвэрт гарах 2035 санд хуваарилж, цаашлаад багцын менежментийн талаар санаа зовох хэрэггүй. Эдгээр сангууд нь 401 (к) оролцогчдын хувьд өөрийн гэсэн хөрөнгө оруулалтын хувилбаруудыг сонгохыг хүсдэггүй "default" санг бүрдүүлж чадна. Зорилтот хугацааг хамрах ба ажилчдын насны хүн ам зүйн байдлаас хамааран 401 (к) төлөвлөгөөнд 2020 оныг хүртэл 2050 он хүртэлх хугацааны тэтгэврийн хугацааг хамрах ёстой.
401 (к) төлөвлөгөөнд хамгийн муу сан
Заримдаа хамгийн сайн сонголтууд нь хамгийн муу сонголтуудаас зайлсхийдэг. Санхүүгийн хувьд, ажил олгогчид 401 (к) төлөвлөгөөнд богино хугацааны дотор үнийн бууралт ихтэй байж болох юм.
Хэрэв та ажилтан бол таны 401 (k) төлөвлөгөөнд эдгээр сонголтуудын заримыг оруулбал болгоомжтой байгаарай!
- Шинээр гарч ирж буй зах зээлүүд : Эдгээр нь гадаадын хувьцааны хамгийн эрсдэлтэй асуудал юм. Тэд богино хугацаанд их хэмжээний орлого олж чаддаг ч богино хугацаанд их хэмжээний алдагдалтай ажиллаж чадна. Гадаадын хөрөнгийн сангаар үйлчилнэ үү! Хэрэв та зах зээлийн шинэ сангуудад хөрөнгө оруулалт хийвэл, та гадаадын тогтмол хөрөнгийн сангаар дамжуулан 20% ба түүнээс бага гадаадын хөрөнгө оруулалтаа байнга хадгалж байгаарай.
- Салбарын сан : Хэдийгээр салбарын санг янз бүрийн багцад ухаалгаар ашиглах боломжтой боловч 401 (к) төлөвлөгөөнд үргэлж сайн сонголт байдаггүй. Ажил олгогч / сахиусан тэнгэрийн үүднээс авч үзвэл салбарын санг 401 (к) төлөвлөгөөнд нэмэх нь муу санхүүгийн шийдвэр байж болно. Хэрэв таны 401 (к) төлөвлөгөөг технологийн салбарын сан санал болговол 50% -ийн буцаж ирсэн асар том жил байсан бөгөөд бусад бүх хөрөнгө оруулалтын төрлүүдийг арилгадаг. 401 (k) оролцогчид технологийн салбарын сангуудын амьжиргааны 100% -ийг хөрөнгө оруулна гэж шийджээ. Дараагийн жил нь тэтгэвэрт гарахаас емнех он жилээс узэхэд технологийн салбар 50 хувиар буурч, оролцогчийн дансны унэ цэнэтэй байна. Бид илүү ихийг хэлэх хэрэгтэй байна уу?
- Өндөр үржил (Junk) Бондын сан : Хамтын сангуудын энэ ангилал нь бусад өндөр эрсдэлийн сангийн төрлүүдтэй төстэй. Өндөр гарцын сан, мөн үл хөдлөх хөрөнгийн бондын сангууд нь эдийн засгийн нөхцөл сайтай үед сайн гүйцэтгэлтэй байдаг. Гэвч эдгээр сангууд нь түрэмгий хувьцааны сантай адил эрс буурах үетэй байж болно. Ажил олгогч / итгэмжлэлийн үүднээс авч үзвэл, та бэйсийн ихэнхийг нь "найдвартай" харьцаатай гэж үздэг учраас 401 (к) оролцогчдод өндөр үр өгөөжтэй бондын санг санал болгохыг хүсэхгүй байна. Муу жилдээ өндөр хүүтэй бондын сан 30% -иар буурч, бондын индексийн сан 5% буюу 10% -иар буурч магадгүй юм.
Дүгнэж хэлэхэд ажил олгогч, ажилчдад зориулсан зорилго нь тэтгэврийн хадгаламжинд хөрөнгийг төрөлжүүлж өгөх явдал юм. Тухайн харилцан ашигтай сангийн санг буцааж өгөх нь түүний төрөлжсөн чанараас ялимгүй чухал гэдгийг санаарай.
Ухаалаг олон төрлийн санаачлагын талаар илүү ихийг олж авахын тулд Хөрөнгө оруулалтын сангийн багцыг хэрхэн бий болгох тухай нийтлэлээс үзнэ үү.
Disclaimer: Энэ сайтын тухай мэдээллийг зөвхөн хэлэлцүүлгийн зорилгоор ашиглах бөгөөд хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөөний талаар буруу ойлгогдох ёсгүй. Ямар ч тохиолдолд энэ мэдээлэл нь үнэт цаасыг худалдан авах эсвэл худалдах зөвлөмжийг илэрхийлдэг.