Татварын орлогыг бууруулахын тулд тэтгэврийн дансны орлогын шилжүүлэлтийг шилжүүлэх
- Татваргүй болон татвараас чөлөөлөгдөх тэтгэврийн дансны доторх өөрийн хөрөнгө оруулалт хийх.
- Тэтгэвэрт гарах данснаас гадуур хөрөнгө оруулалт хийх чадвартай, ногдол ашиг хуваарилдаг.
Хөрөнгө оруулалтын ямар байршлыг аль төрлийн хөрөнгөөр сонгох вэ гэдэг нь хөрөнгийн байршил гэж нэрлэдэг.
Хөрөнгө оруулалтын байршлыг өөрчлөх нь татвар ногдуулах орлогыг яагаад бууруулдаг вэ?
Хөрөнгийн байршлын стратеги нь татвар ногдуулах орлогыг бууруулах хэд хэдэн шалтгаан байдаг.
- Хүүгийн орлого ба богино хугацааны капиталын олзыг урт хугацаат капиталын олз , ногдол ашгийн орлогоос өндөр хувиар татвар авдаг.
- Тэтгэврийн дансны дотор хүүгийн орлого болон богино хугацааны капиталын олзыг жил бүр танд татвар ногдуулах орлого гэж тайлагнадаггүй. Тэтгэвэрт гарах данснаасаа татвар ногдуулах орлогыг тайлагнах цорын ганц цаг бол таныг татан буугдах үед юм. (Тохируулга хийгдсэн үед зөв шилжүүлэг болон шилжүүлэг нь дансны гүйлгээ гэж тооцогддоггүй.)
- Тэтгэвэрт гарах данснаас гадуур эзэмшсэн тохиолдолд алдагдал бүхий хөрөнгө оруулалтыг зарж болох бөгөөд ингэснээр капиталын алдагдал нь бусад хөрөнгийн олзыг нөхөх болно. Та тэтгэврийн дансанд эзэмшсэн үед хөрөнгө оруулалтын үр дүнд хөрөнгө оруулалтын алдагдлыг үүсгэж чадахгүй.
- Татварыг хойшлуулсан тэтгэврийн дансны доторх мэргэшсэн ногдол ашгийн болон урт хугацааны хөрөнгийн олзыг бий болгох хөрөнгө оруулалтын үед та татварын орлогын энэ төрлийн хөрөнгө оруулалтын татварын бага хувийг давуу талыг олж авдаггүй. Учир нь татвараас чөлөөлөгдөх тэтгэврийн дансыг бүгдийг нь татвараас чөлөөлдөг. таны энгийн орлогын татварын түвшинд.
Доорхи хялбаршуулсан жишээнүүд нь хувьцааны / 50 хувь / сангуудын 50%, 50% -ийн бонд / CD-г хуваарилдаг хэн нэгэнд харуулсан энгийн жишээ юм. Энэ тохиолдолд тэд бүх хувьцаанууд / хувьцаат харилцах дансыг өөрийн IRA-д эзэмшдэг бөгөөд тэдний бүх бонд / ТС-т тэтгэврийн бус дансанд байршдаг.
Хөрөнгийн байршил нь таны татварын тооцоог яаж багасгадаг вэ?
Байршил Стратеги 1 - Татварын бус үр ашигтай багц:
- IRA Данс: 100,000 $ хувьцаа / хувьцааны харилцан санхүүжилт.
- Тэтгэврийн бус данс: 100,000 $ бонд / CD-ийн дундаж 5% (Ahhh, CD-үүдийг 5% төлсөн өдөр та хүсээгүй юу?)
-Энэ $ 100,000 нь татвар ногдуулах орлогын 5,000 ам долларыг жил бүр татварын тайлангаа өгдөг. Та $ 5,000 дээр татвар төлөх ёстой.
Байршил Стратеги 2 - Татварын үр ашигтай багц:
- IRA Дансны: $ 100,000 бонд, CD дээр дунджаар 5% байна.
-Одоогийн байдлаар та IRA данснаасаа мөнгө авахаас өөр сонголтгүй бол жил бүр татвар ногдуулах орлогыг тайлагнадаггүй. - Тэтгэврийн бус данс: 100,000 ам доллар / хувьцааны харилцан санхүүжилт.
-Капитал ололтыг жил бүр тайлагнах ёстой боловч одоо алдагдалтай үед капиталын олзыг нөхөхөд ашиглаж болно. Хамгийн их хөрөнгө оруулалтын индексийн санд хөрөнгө оруулалт хийсэн $ 100k $ -ын урт хугацааны ашиг / мэргэшсэн ногдол ашгийн $ 3,000 орчим байх магадлалтай.
- Урт хугацааны хөрөнгийн өсөлт нь хүүгийн орлогоос бага хүүтэй татвар ногдуулж, зарим тохиолдолд татвар ногдуулдаггүй.
-Та жилийн идэвхтэй хөрөнгийн индексийг ихээхэн хэмжээгээр бууруулах боломжтой идэвхгүй индексийг ашиглаж болно.
25% -ийн татварын хаалт дээр хэн нэгэн байгаа гэж үзээрэй. Эхний багцад тэд хүүгийн орлогын 5,000 $ -ын татварыг жилд 1,250 доллар төлнө.
Хоёрдахь багцад урт хугацааны хүүний орлого / мэргэшсэн ногдол ашгийн $ 3,000 15 хувийн татвар ногдуулах тул та ашиг олохын тулд $ 450 төлнө.
Энэ нь жилийн 800 ам.доллар хэмнэлттэй байдаг ба дансууд нь өсч байгаа тул татварын хуримтлал нэмэгддэг.
Харин хүлээ, нөөцөө хойшлуул
Мэдээж хэрэг, та бүхэн тэтгэврийн бус дансны мөнгийг хувьцааны / хувьцаат сангууддаа хөрөнгө оруулахгүй байх гэсэн нийтлэг ойлголт байдаг. Та тэтгэвэрт гарахгүй дансуудад бэлэн мөнгөний нөөцийг хангалттай хэмжээний бэлэн мөнгөний нөөцөөр хангах ёстой.
Бэлэн мөнгөний нөөц / онцгой байдлын сангууд нь ихэвчлэн мөнгөний зах зээл, CD болон бусад татвараас чөлөөлөгдөх бусад хөрөнгө оруулалтад байдаг.