Худалдаж авахаас өмнө үндсээсээ суралц
Орлогын зорилготой хамгийн сайн бондын санг сонгох
Бондыг тогтмол орлоготой үнэт цаас гэж ангилдаг; Тиймээс орлого нь бонд харилцан санхүүжилтийг худалдан авах нийтлэг зорилго юм. Орлого нь хүүний төлбөрийн өөр нэг нөхцөл юм. Жишээлбэл, нэг бондын хүүг тодорхой хугацааны туршид тодорхой хугацааны (бонд) ханшаар хүүтэй (хөрөнгө оруулагч) купон гэж нэрлэнэ. Хэрэв дуусгавар өдөр хүртэл эзэмшсэн, бонд гаргагч нь үүргээ биелүүлээгүй бол бонд эзэмшигч нь хүүгийн төлбөр болон үндсэн дүнгийн 100% -ийг буцаан авна.
Гэхдээ харилцан бондын хөрөнгө оруулалтын хувьд хамтын сан нь хэдэн арван эсвэл хэдэн зуун бондыг эзэмшиж, хүүгийн төлбөр, сангаас бага зардлаар харилцан санг хөрөнгө оруулагчдад дамжуулна. Орлогын хамгийн сайн бондын санг хайж байхдаа 30 өдрийн Өрийн Тооцооллыг харахыг хүсэх бөгөөд энэ нь өмнөх сарын сүүлийн өдөр дуусах 30 хоногийн хугацаанд үндэслэсэн ургацын тооцоог хэлнэ.
Гарцын дүн нь сангийн зардлыг хассаны дараа тайлант хугацаанд олсон ногдол ашиг, хүүгийн хэмжээг илэрхийлнэ.
SECS-ийн өгөөж нь хөрөнгө оруулагч нь дуусгавар болох хүртэл эзэмшиж буй багц бүрийг эзэмшиж буй гэж үзсэн жилээр хүлээн авдаг. Гэхдээ бондын сангийн эзэмшил (үндсэн бондын үнэт цаас) дуусгавар өдөр хүртэл эзэмшдэггүй ба бондын сан нь "боловсорсон" биш гэдгийг анхаарах хэрэгтэй. Гэвч 30 өдрийн валютын ханш нь хөрөнгө оруулагчдад ашигтай мэдээллээр хангадаг учраас төлөвлөлт хийхэд шаардагдах орлогыг хувиар илэрхийлдэг.
Бондын сангууд нь Арван хоёрдугаар Талбай (ТМС) -ийг тайлагнадаг боловч энэ нь өнгөрсөн жилийг харуулж байгаа бөгөөд ирэх жилийнхтэй ижил байж болохгүй. Өнгөрсөн арван жилийн хугацаанд бондын сангийн урамшуулал түүхэндээ бага байсан бөгөөд өндөр үр өгөөжтэй бондын сангуудад илүү их сонирхох болсон. Мөн үнэт цаасны үл хөдлөх хөрөнгийн бонд гэж нэрлэгддэг, өндөр хүүтэй бондын сан нь зах зээлийн эрсдэлийг ихэсгэх бөгөөд хөрөнгө оруулагчид эдгээр үнэт цаасыг хөрөнгө оруулалт хийхдээ болгоомжтой ашиглах ёстой.
Бондын санг олон талт болгоход хөрөнгө оруулах
Бондын сангуудад хөрөнгө оруулах өөр нэг зорилго нь төрөлжүүлэлт юм. Бондын үнэ нь хүүгийн түвшинтэй эсрэг чиглэлд шилждэг. Тиймээс Холбооны Нөөцийн Зөвлөл энэ нь банкуудад ногдох хүүгээ бууруулах болно гэж зааж байгаа тохиолдолд бондын үнэ өндөр болдог. Эдийн засаг сул байхад Холбооны нөөцийн хэмжээ буурдаг.
Тиймээс бондын харилцан санхүүжилт нь эдийн засаг болон хөрөнгийн зах зээлийг сайн хангаж чаддаггүй. Иймээс олон хөрөнгө оруулагчид өөрсдийн хөрөнгийн биржүүд үнийг бууруулж болзошгүй нөхцөлд илүү тогтвортой, тэнцвэртэй байдлыг хангахын тулд бондын хөрөнгийг өөрийн хөрөнгийн санд оруулахыг хүсдэг.
Төрөлжсөн бондын хамгийн сайн сангууд нь Вангуард Нийт Бондын Зах Зээлийн Индекс (VBMFX) зэрэг бондын зах зээлийн сан юм. Энэ нь Барклингийн АНУ-ын бондын индексийг эргүүлэн татахын тулд АНУ-ын хамгийн их арилжаалагдсан бонд, зарим гадаад бонд АНУ-д худалдаалагдаж байна
Ихэнх хөрөнгө оруулагчдыг төрөлжүүлэн төвлөрүүлэхийг эрмэлзэж буй хөрөнгө оруулагчид бондын сангууд хамгийн өндөр үр өгөөжийг эрэлхийлдэггүй; Тэд оронд нь бага зардлаар эсвэл дор хаяж зардлын харьцаа бүхий бүх төрлийн бондыг хамарсан VBMFX зэрэг санг хайх болно.
Таны бондод зориулсан зөв хөрөнгө оруулалтын дансаа сонгох
Бондын харилцан санхүүжилт нь орлогын үнэт цаас байдаг тул та тухайн орлогын татварыг хязгаарлахын тулд чадах бүхнээ хийхийг хүсч байна. Жишээлбэл, хэрэв танд сонголт байгаа бол бондын хөрөнгийг дан тэтгэврийн данс (IRA) буюу 401 (к) шиг татвараас давсан дансанд байршуулах нь хамгийн сайн арга юм. Эдгээр акаунтад мөнгө хуримтлуулахдаа хүүгийн орлого болон капиталын олзыг татвараас чөлөөлдөггүй. Үүний оронд та татвар төлөх хүртэл "хойшлогдсон" татвар юм. Тиймээс бондын сан нь нийлмэл хүүгээс илүү ашиг хүртэх бөгөөд ингэснээр татварыг хойшлуулсан дансанд илүү хурдан өсөх болно.
Хэрэв та татвар ногдуулах брокерийн дансанд бондын хөрөнгийг барьцаалах эсвэл авах шаардлагатай бол орон нутгийн бондод хөрөнгө оруулах талаар авч үзэх хэрэгтэй. Хэдийгээр орон нутгийн бондын хөрөнгийн өгөөж нь татвар ногдуулах бондын сангаас бага байдаг боловч орон нутгийн бондын хүүг Холбооны орлогын татварын түвшинд татвараас чөлөөлдөг. Хэрэв та хотын оршин сууж буй улсынхаа бондоос хамааралтай бол орлогын албан татвар нь боломжтой бол улсын түвшинд чөлөөлөгдөнө. Та өөрийн муж улсын доторх орон нутгийн бондыг худалдаж авдаг орон нутгийн бондын санг хайж болно. Жишээлбэл, Нью-Йорк хотод амьдардаг бол Нью Йорк мужийн Вонгуард хотын Татвараас чөлөөлөх сан (VNYTX) зэрэг орон нутгийн бондыг хайж болно.
Өөрийн хөрөнгө оруулалтын зорилтын дагуу өөрийн бондын санг хооронд нь тааруулаарай
Бид аль хэдийн орлогын бондын сангуудад хөрөнгө оруулалт хийж, төрөлжсөн бондод хөрөнгө оруулахад хөрөнгө оруулалт хийсэн. Гэхдээ та хөрөнгө оруулалтын зорилго, ялангуяа цаг хугацааны хувьд хамгийн сайн хэлбэрийн бондын сантай нийцэж байх хэрэгтэй.
Жишээлбэл, та хамгийн сайн бондын санг хайж байгаа бол банкинд хадгаламжийн данснаас өндөр хүү авч болох бөгөөд нэгээс хоёр жилийн дотор таны зарим эсвэл бүх мөнгөө буцааж авах боломж бий богино хугацааны бондын сан, хэт богино хугацааны бондын сан нь ухаалаг сонголт байж болно.
Хэрэв танай эзэмшлийн хугацаа гурван жилээс илүү бол та бараг бүх төрлийн бондын сангуудад хөрөнгө оруулалт хийж орлого эсвэл төрөлжүүлэлт гэх мэт бусад зорилгодоо хөрөнгө оруулалт хийж болно.
Бондын хөрөнгийг өөрийн хөрөнгө оруулалтын зорилтод тохируулахдаа бондын сан нь үнэ цэнэ буурах болно гэдгийг санаж байх хэрэгтэй. Зарим тохиолдолд бондын санг ашиглахгүй байх нь ухаалаг хэрэг юм. Жишээлбэл, хэрэв та нэг жилээс бага хугацаанд мөнгө авах шаардлагатай гэж бодож байгаа бол бондын сан (эсвэл тухайн асуудлын аль алиных нь аль нь ч) ухаалаг сонголт биш юм.