Би 401 (k) торгуульгүйгээр авах боломжтой юу?

Настай холбоотой дүрмийг мэдэх замаар шийтгэлээс зайлсхий

401 (к) тэтгэврийн данстай юу? Хэзээ, хэрхэн та өөрийн татваргүй хуримтлалаа эхлүүлэх вэ? Өөр өөр дүрмүүд нь өөр өөр үед хэрэглэнэ. Нас бага байгаа тохиолдолд сонголтоо цөөн, ялангуяа та тэтгэвэрт гараагүй байгаа бол. Хэрэв та тэтгэврийн бус зардалд мөнгө хэрэгтэй бол энэ нь урам хугарч болох боловч 401 (к) нь таны тэтгэвэрт гарахад санхүүгийн чадавхитай болоход оршино.

55 наснаас доош настай

Хэрэв та 55-аас доош насныхан байгаа бөгөөд 401 (k) төлөвлөгөөг удирдаж байгаа компанид ажиллаж байгаа бол танд зөвхөн хоёр хувилбар байна (ажил олгогчийн опционыг боломжтой гэж үзнэ).

401 (к) санг татаж авахын тулд та 401 (к) зээл эсвэл зовлонгоос гаргах шаардлагатай болно.

Хэрэв та компанид ажиллахаа больсон бол, та IRA руу санхүүжилтийг шилжүүлэх эсвэл 401 (k) төлөвлөгөөнд бэлэн мөнгө шилжүүлж болно. Бэлэн мөнгөний талаар хоёр удаа бодож үзээрэй: Хэрэв та бэлэн мөнгөөр ​​төлвөл та зээлдүүлэгчийг хамгаалах төлөвлөгөөтэй байх болно.

55-59 насныхан

Хэрэв та тэтгэвэрт гарвал ихэнх 401 (к) төлөвлөгөөг 55 насанд хүртэл торгуулаагүй чөлөөлөлтийг зөвшөөрдөг. Энэ 401 (к) тэтгэвэрийн насны 55- ийг ашиглахын тулд 55 нас хүрэхээсээ өмнө ажил эрхлэлт дуусах ёстой байсан Та 401 (к) төлөвлөгөөнд өөрийн хөрөнгөө торгууль үнэгүй авахад зарцуулах ёстой. Энэ дүрэмд хэд хэдэн үл хамаарах зүйл байдаг: олон цагдаа, гал сөнөөгчид, ЭМЦБ-ийн хувьд энэ заалт нь 55-аас дээш насныханд 50 хүртэлх насны хүүхэд хүртээмжтэй байх боломжтой юм.)

401 (k) руугаа орохын өмнө энэ насны 55 аккредитивын зохицуулалтын дүрэм журмыг хянан үзээрэй:

1. Хэрэв та 55 нас хүрэхээсээ өмнө тэтгэвэрт гарахын тулд 401 (к) тэтгэвэрийн насны 55 заалтыг хэрэглэхгүй . Таны зардлыг хасах торгуулийн татварыг 10% -иар тооцдог . Жишээлбэл, та 54 настайдаа тэтгэвэрт гарах гэж бодож байгаа бол нэг жилийн дотор санаандаа мөнгө торгууль үнэгүй хандах боломжтой гэж үзэж байна. Уучлаарай, уучлаарай. Та энэ заалтыг тэтгэвэрт гарахын тулд дахиад нэг жил хүлээх хэрэгтэй байсан.

1. Хэрэв та 401 (к) төлөвлөгөөг IRA руу шилжүүлэх юм бол тэтгэвэрт гарах насны 55 заалтыг хэрэглэхгүй . ИАКО-гийн уламжлалт данснаас торгууль төлөхгүй бол хамгийн бага нас нь 59 ½ настай.

59 ½ аас 70 ½ настай

59 нас хүрсэний дараа бага зэрэг өөрчлөгддөг боловч 59 1/2 насанд хүрсэн 401 (k) санд хандах нь таны ажиллаж байгаа эсэхээс хамаарна.

Тэтгэвэрт гарсан . Хэрэв та тэтгэвэрт гарсан бол 55-аас дээш насанд хүрсний дараа ажил эрхлэлт дуусгавар болох ба 401 (к) төлөвлөгөөгөө санхүүжүүлсэн хэвээр байгаа бол 59-ээс дээш настай байхдаа хандах боломжтой бөгөөд анхны төлбөрөөс чөлөөлөхгүй. Хэрэв та өөрийн 401 (к) хөрөнгийг IRA-д шилжүүлсэн бол дүрэм нь адил байна: 59 1/2 нас бол та хамгийн эхэнд IRA дансны данснаас татан авч, анхны төлбөрөөс чөлөөлөх татвар төлөхгүй.

Ажилласаар л. Хэрэв та одоо ажиллаж байгаа бол 59 нас хүрсэн бол ахмад 401 (к) төлөвлөгөөгөөс санхүүжилт авах боломжтой боловч танай компанид 401 (k) төлөвлөгөөний хүрээнд санхүүжилт авах эрхгүй байж болно. одоо ажиллаж байна. Таны төлөвлөгөөг 401 (k) төлөвлөгөөний админтайгаа шалгаарай. Таны төлөвлөгөө 59-½ настайдаа "үйлчилгээнд үзүүлж буй" хуваарилалтыг зөвшөөрдөг эсэхийг шалгаарай. Зарим 401 (к) төлөвлөгөөнүүд нь энэ болон бусад зүйлсийг зөвшөөрдөггүй.

401 (к) Тэтгэвэрт гарах нас 70 ½

70-аас дээш насныхан нь хамгийн бага түгээлтийн хугацааг шаарддаг нас юм.

Энэ насанд ерөнхийдөө та татвараа хойшлуулах тэтгэврийн төлөвлөгөө (IRAs болон 401 (k) s гэх мэт төлөвлөгөөтэй байх ёстой.

Хэрэв таны 401 (к) төлөвлөгөөг удирдаж байгаа компанид ажиллаж байгаа бол та эзэмшигч биш, хуваарилалт хийхийг хүсэхгүй байгаа бол таны төлөвлөгөөнд эдгээр заавал хуваарилах зарчмыг үл харгалзан үзээрэй. Хэрэв та 70 наснаас дээш настай хэвээр байгаа бол хамгийн багадаа хуваарилалтын дүрмэнд ямар ч үл хамаарах зүйлийг зөвшөөрөх эсэхийг төлөвлөгөөний админтай нь шалгах хэрэгтэй.