Багш ба ашгийн бус ажилчдын тэтгэврийн төлөвлөгөө
2017 онд таны 403 (b) төлөвлөгөөнд хэр их хувь нэмэр оруулж болох вэ:
403 (b) 2017 оны хувьд оруулах хувь нэмэр
Эдгээр дүн жилээс жилд өөрчлөгдөж болох боловч 2016 оны татвар төлөх хязгаартай хэвээр үлдэнэ. 2017 оны хувьд таны 403 (b) төлөвлөгөөнд оруулах хамгийн их дүн нь $ 18,000 (50 буюу түүнээс дээш настай бол $ 24,000) буюу нөхөн олговрын 100% байна.
Ажил олгогчийн шимтгэлээс гадна ажил олгогч нь тэмцээний шимтгэлийг санал болгодог бол 403 (b) -д илүү их мөнгө зарцуулж болно. Ажил олгогчтой тохирох төлөвлөгөөний хувьд нийт хандивын хязгаар нь $ 54,000 байна. Ажилчдын шимтгэлийн хязгаар дээр дээрхтэй адил хэвээр байна, гэхдээ ажил олгогч нь 36,000 $ (хамгийн ихдээ 54,000 доллараас хэтрэхгүй байх) -ийг нэмэхийг сонгож болно.
403 (b) -д хувь нэмэр оруулах гол ашиг тус юу вэ?
403 (b) төлөвлөгөөнүүд нь 401 (k) төлөвлөгөөнтэй маш төстэй. Гэвч энэ нь үргэлж тохиолдоогүй юм (доор тайлбарласан зөрүүг харна уу). 403 (б) өгөөжийн тогтмол болон хувьсах түвшний өгөөжийн хөрөнгө оруулалтын тусдаа данс бүхий үндсэн хөрөнгөтэй холбоотой хөрөнгө оруулалтад голчлон ашиглагдах төлөвлөгөө.
Одоо 403 (b) төлөвлөгөөний дийлэнх нь кастодиан дансуудын хүрээнд хамтын сангийн хөрөнгө оруулалтын хувилбарыг санал болгодог. 403 (b) төлөвлөгөөнүүд нь жилийн өмнөх хөрөнгө оруулалтыг санал болгодог бол уламжлалт 401 (к) төлөвлөгөөний бүтэцтэй төстэй хөрөнгө оруулалтын төрөл бүрийн хөрөнгө оруулалтыг ашиглах нь маш их байдаг.
403 (b) төлөвлөгөөний хамгийн нийтлэг ашиг бол шимтгэлээс өмнөх татвар төлөлтөөс буцаан олголтоор хийгддэг явдал юм.
Хэрэв та 403 (b) санал болгодог компанид ажиллах бол ажил олгогчийн төлөвлөгөөнд оролцох нь тэтгэвэрт гарах замд дараах зүйлсийг хийхэд тусалж чадна:
- Тэтгэвэрт гарахын тулд автоматжуулалтыг автоматаар байгуулж болно
- Татварын өмнөх татвар нь татвар ногдуулах орлогоо багасгана
- Цалингийн хугацаа бүрт хөрөнгө оруулалт хийх нь долларын зардлын дундажийг давуу талтай болгодог
- Орлого нь татвараас чөлөөлөгдөж, татвараас чөлөөлөгдөхгүй бөгөөд татвараас чөлөөлөгдөхгүй
- Ажил олгогчийн тохирох хувь нэмэр байж болно
2017 Roth 403 (b) s-ийн хязгаарлалтууд
Roth данс (DRA) хөтөлбөр нь байгууллагууд Roth-ийн хувь нэмэр болгон 403b төлөвлөгөөний хувь нэмрийг томилох боломжийг олгодог. Roth 403 (b) төлөвлөгөөнүүд нь Roth 401 (k) s- тэй төстэй. Энэ хувилбар харьцангуй шинэ бөгөөд үндсэн үр өгөөж нь та хөрөнгө оруулалтаа татвараас чөлөөлөх өсөлтийг зөвшөөрдөг татварын дараах хувь нэмрийг оруулж чадна.
2017 оны хувьд, Roth 403 (b) s-ийн жилийн шимтгэлийн хязгаар нь 18,000 ам.доллар, 50 болон түүнээс дээш насныханд $ 6,000 нэмэлт тэжээл өгнө.
- Татварын дараах доллараар (одоогийн татварын хөнгөлөлт байхгүй)
- Орлого нь урт хугацаанд татвараас чөлөөлөгдөнө (хамгийн бага нь 59 ½ настай бөгөөд таны анхны Roth 403 (b) шимтгэлээс хойш 5 жил болсон)
- Roth IRA- ээс ялгаатай нь орлогын хязгаарлалт байхгүй болно
- Татварын төрөлжилтийг бий болгодог
- Тэтгэвэрт гарах үед Roth IRA-д шилжүүлэхэд шаардагдах хамгийн бага хуваарилалт (RMD)
Хэрэв таны төлөвлөгөө Roth 403 (b) сонголтыг санал болговол нийт дүнгээрээ 403 (b) ба Roth 403 (b) -д нэг жилийн хугацаанд төлсөн шимтгэлийн дүн нь жилийн хязгаараас хэтэрч болохгүй.
403 (b) болон 401 (k)
Тэтгэврийн төлөвлөгөөний янз бүрийн төрлүүдийн өмнөх ялгаа нь 2001 оны Эдийн засгийн өсөлт ба татварын хөнгөлөлтийн нэгтгэлийн актаар устгагдсан. Гэсэн хэдий ч, 15 жилийн дүрэм гэж нэрлэгдэх нэг тусгай сонгууль 403 (b) төлөвлөгөөнд хүчин төгөлдөр хэвээр байна ажил олгогчийн зөвшөөрсөн). Энэхїї тусгай хугацааны туршид бий болох нєхєн олговор нь ємнєх жилїїдэд хийсэн дундаж шимтгэл нь $ 5,000-аас хэтрэхгїй бол нэмэлт ажил олгогчтой 3, 3 жилийн нэмэлт ажил олгогчтой 15 ба тїїнээс дээш жил ажилласан ажилтантай болно.
Одоогийн мөрдөж буй дүрэм журмаар энэхүү нөөц барааг жилдээ 3000 ам.доллараас хэтрэхгүй (хамгийн ихдээ 15,000 ам.доллар хүртэл). Хэрвээ 50 нас, 15 жилийн хугацаатай агнуурын заалтууд байгаа бол $ 18,000 жилийн хязгаараас хэтрэх аливаа хандивыг эхлээд 15 жилийн хугацаатай мөрдөнө.