Энд Далд эрсдлүүд байна
Энэ "таашаалын хувь" танилцуулах үе нь ихэвчлэн нэг, гурав, таван жил үргэлжилдэг.
Үүний дараа зээл нь уламжлалт ипотекийн зээлд шилждэг . Хүүгийн хэмжээ өсч болно. Сар бүрийн төлбөр нь үндсэн удирдагчийг хамрах ёстой. Энэ нь төлбөрийг ихэсгэдэг. Зарим сонирхлын зÑ? Ñ? ЛтÑ? Й зÑ? Ñ? Лийн Ñ? Анхүүгийн дараа зÑ? Ñ? ЛдÑ? Ñ? Ñ? Ñ? Ñ? Ñ? Ñ? Ñ?
Зээлийн зөвхөн хүүгийн зээлийг чамин зээл, үл хөдлөх хөрөнгийн зээл гэж нэрлэдэг. Заримдаа дэд зээлийн ерєнхий оноог авсан хїмїїст чиглїїлэхээр тєлєвлєєгїй ÷ заримдаа дэд зээл олгогддог.
Гурван давуу тал
Эхний давуу тал нь хүүтэй зөвхөн моргейжийн сарын төлбөр нь уламжлалт зээлийн хувьд анхнаасаа бага байна гэсэн үг юм. Энэ нь зээлдэгчдэд илүү үнэтэй гэр оронтой болох боломжийг олгодог. Зээлдэгч нь эхнээс нь хойшхи өндөр төлбөрийг хийхээр төлөвлөж байгаа тохиолдолд л ажиллана. Жишээлбэл, зарим нь индексийн хугацаанаас өмнө орлогоо нэмэгдүүлдэг. Зарим нь зээлийг хөрвөхөөс өмнө гэр худалдаж авахаар төлөвлөж байна.
Үлдсэн зээлдэгчид зөвхөн шинэ хүүтэй зээлийг дахин санхүүжүүлж байна. Гэвч хүүгийн хувь өссөн бол энэ нь ажиллахгүй.
Хоёр дахь давуу тал нь зээлдэгч ердийн зээлээс илүү хурдан хүүтэй зээл авах боломжтой. Нэмэлт төлбөрүүд нь хоёуланд нь хоёуланд нь удирдагчид чиглэгддэг. Харин хүүтэй зээлээр бол доод шатны дарга сар бүр бага төлбөр төлдөг.
Ердийн зээлийн хувьд үндсэн зээлийг бууруулдаг боловч сарын төлбөр нь хэвээр байна. Зээлдэгч зээлийг илүү хурдан төлөх боломжтой боловч зээлийн хугацаа дуусах хүртэл тэтгэмжийг нь олж чадахгүй. Зээлгүй зээл нь зээлдэгчдэд шууд ашиг тусыг хүртэх боломжийг олгодог.
Гурав дахь давуу тал нь хүүтэй зээл олгодог уян хатан байдал юм. Жишээлбэл, зээлдэгч нар үндсэн зээлдүүлэхийн тулд ямар нэгэн нэмэлт мөнгө, шагнал урамшуулал, нэмэгдэл хэрэглэж болно. Ингэснээр тэдний амьдралын түвшинд ялгаа ажиглагдахгүй байна. Хэрэв тэд ажилдаа хоцорч, гэнэтийн эмнэлгийн зардал гарвал тэд хүүгийн хэмжээгээ төлж чадна. Энэ нь мөнгөний менежерүүдэд зориулж ердийн моргейжийн зээлээс илүү хүүтэй зээл юм.
Гурван сул тал
Нэгдүгээрт, хүүтэй зээл нь зээлийг өөрчилдөггүй зээлдэгчдэд аюултай. Тэд "өндөр үнэлэгч" хугацаа нь дуусах үед өндөр төлбөр төлж чадахгүй. Зарим нь гэртээ үл хөдлөх хөрөнгө байхгүй гэдгээ ухаардаггүй. Хэрэв тэд үүнийг зарвал тэд юу ч олж авдаггүй.
Хоёр дахь дутагдалтай тал нь өндөр цалин авахын тулд шинэ ажлын байранд тооцогддог хүмүүст тохиолддог. Энэ нь хэрэгжихгүй бол, эсвэл одоогийн ажлын байр алга болбол өндөр хэмжээ нь гамшиг юм.
Зарим нь дахин санхүүжилт хийхээр төлөвлөж болно. Гэхдээ хүүгийн түвшин өсөх юм бол дахин санхүүжүүлэх боломжгүй юм.
Гурав дахь эрсдэл бол орон сууцны үнэ буурах болно. Зээлийг хөрвөхөөс өмнө байшингаа зарахаар төлөвлөж буй гэрийн эзэдэд өвддөг. 2006 онд орон сууцны зээл нь байшингаас илүү үнэтэй байсан тул гэрийн эзэд худалдах боломжгүй байсан. Банк нь шинэ, бага хөрөнгийн үнэ цэнийг дахин санхүүжүүлэх болно. Нэмэлт төлбөрийг төлж чадахгүй гэрийн эзэд ипотекийн зээлийг урьдчилан төлөх шаардлагагүй болсон. Зээлийн хүүгүй зээл нь олон хүн гэр орноо алдсан шалтгаан байлаа.
Төрөл
Зөвхөн хүүгийн загвар дээр суурилсан дэд хэвшлийн олон төрлийн зээл байсан. Ихэнх нь 2000 оноос хойш дэд бүтэцтэй барьцаат зээлийн эрэлтийг хангах зорилгоор байгуулагдсан. Энэ нь банкууд зээлийг барьцаалсан зээлээр санхүүжүүлж эхэлсэн тул банкнаас зээл авч эхэлсэн. Эдгээр деривативууд нь маш их нэр хүндтэй болсон тул үл хөдлөх хөрөнгийн үл хөдлөх хөрөнгийн хувьд асар их эрэлт хэрэгцээг бий болгосон.
Үнэн хэрэгтээ, эдгээр хүүтэй зээл нь дэд бүтцийн үл хөдлөх хөрөнгийн хямралын шалтгаан болсон юм.
Эдгээр үзэсгэлэнт зээлийн талаархи тайлбарыг эндээс харж болно. Тэдний сүйрэлд өртөх гэдэг нь олон хүн байхгүй болсон гэсэн үг юм.
- Хувьцаа ARM зээл нь зээлдэгчид эхний таван жилийн төлбөрийн хэмжээгээ сонгох боломжийг олгожээ.
- Сөрөг хорогдуулалтгүй зээлийг үндсэн зээлээс хасахын оронд нэмсэн.
- Балансын зээл 5-аас 7 жилийн дараа бүх зээлийг төлөхийг шаарддаг.
- Мөнгө мөнгөгүй зээл нь зээлдэгчийг урьдчилгаа төлбөрт авах зээлийг олгодог.