Олон улсын хөрөнгө оруулагчдад зориулж 3 багц портфолио
Энэ өгүүлэлд бид хөрөнгө оруулагчдын хүн ам зүй, зорилтын дагуу олон улсын ETF-ийг багтаасан зарим жишээ багцыг харна уу.
Залуу хөрөнгө оруулагчид: 35 хүртэл
Ихэнх санхүүгийн зөвлөхүүд залуу хөрөнгө оруулагчид илүү урт хугацаа шаардагддаг тул тэдний багцад илүү эрсдэлтэй гэж зөвлөж байна. Эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалтууд нь адилхан эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалтууд нь богино хугацааны хэлбэлзэлтэй байж болох ч урт хугацааны туршид эрсдэл багатай хөрөнгө оруулалт, жишээлбэл, бонд гэх мэт эрсдэл багатай байдаг. Олон арван жилийн туршид зарж борлуулахаар төлөвлөөгүй залуу хөрөнгө оруулагчид эдгээр шалтгааны улмаас эрсдэлт хөрөнгө оруулалтын ангиудаас хамгийн сайн нь байдаг.
Олон улсын хөрөнгө оруулалтын хувьд эдгээр эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалт нь зах зээл , хил дамнасан зах зээлийн үнэт цаас, бондыг бий болгох явдал юм. Эдгээр ангилалд багтах улс орнууд хөгжингүй орнуудтай харьцуулахад илүү хурдацтай хөгжиж буй улс орнууд боловч улс төрийн эрсдэл , мөнгөний эрсдэл , бусад хүчин зүйлсээс богино хугацааны хэлбэлзэлтэй байх болно.
Залуу хєрєнгє оруулагчид эдгээр хєрєнгє оруулалтын хїрээнд хуваарилалтыг нэмэгдїїлэх замаар эдгээр динамик їр шимийг хїртэх боломжтой.
Жишээ нь залуу хөрөнгө оруулагчдын багцад дараахь зүйлс багтаж болно:
| ETF | Ангилал | Хуваарилалт |
| Vanguard Нийт Хөрөнгийн Зах зээл ETF (VTI) | АНУ-ын үнэт цаас | 40 Хувь |
| Vanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA) | Олон улсын хөрөнгийн зах зээл | 40 Хувь |
| Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO) | Зах зээлд шинээр үүссэн үнэт цаас | 10 хувь |
| iShares Emerging Market Bonds ETF (EMB) | Шинээр бий болж буй зах зээлийн бонд | 10 хувь |
Дунд насныхны хөрөнгө оруулагчид: 35 - 65
Дунд насны херенге оруулагчид нь еселтийн болон орлогын тэнцвэрт байдалд тевлерех ёстой. Хэдийгээр тогтворгүй байдлаас гарах цаг хугацаа ч гардаг боловч зорилго нь капиталын орлогоос капиталын хадгалалтаас тэтгэвэрт гарах хандлага руу шилжиж эхэлдэг. Бондын болон бусад тогтмол орлогын хөрөнгө оруулалт нь илүү тодорхой байдлыг хангахад тусалдаг бол хөх-чипс ба үнэт цаасны багц нь багцын өмчийн хэсэгт эрсдэл ба хэлбэлзлийг бууруулахад тохиромжтой байж болох юм.
Олон улсын хєрєнгє оруулалтын хїрээнд дунд насны хєрєнгє оруулагчид хєгжиж буй зах зээлд єртєх, хил дамнасан зах зээлд єртємтгий байдлыг багасгах талаар анхаарч їзэж болно. Тэд бас АНУ-аас хол орлогын тогтмол эрсдлийг төрөлжүүлэхийн тулд олон улсын бондыг бий болгох асуудлыг авч үзэхийг хүсч болно. Эдгээр хандлага нь багцын хэлбэлзэл багасах, цаг хугацааны явцад байнгын сонирхолтой орлого олоход хүргэдэг.
Жишээ нь дунд насны хөрөнгө оруулалтын багцад дараахь зүйлс багтаж болно:
| ETF | Ангилал | Хуваарилалт |
| Vanguard Нийт Хөрөнгийн Зах зээл ETF (VTI) | АНУ-ын үнэт цаас | 45 Хувь |
| Vanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA) | Олон улсын хөрөнгийн зах зээл | 15 Хувь |
| Vanguard АНУ-ын нийт Бондын ETF (BND) | АНУ-ын бонд | 25 Хувь |
| Vanguard Total International Bond (ETF) (BNDX) | Олон улсын бонд | 15 Хувь |
Тэтгэврийн хөрөнгө оруулагчид: 65 ба түүнээс дээш
Тэтгэвэрт гарах хөрөнгө оруулагчид бага эрсдэлтэй орлогын хөрөнгө оруулалтыг богино хугацаагаар олгодог. Энэ хугацаанд хөрөнгө оруулалтын зорилго нь хөрөнгө орлогын эх үүсвэрээс капиталын хадгалалт руу шилжиж, тэтгэврийн хэрэгцээг хангахад хангалттай орлого олох зорилготой юм. Бонд нь эдгээр зорилгод хүрэх хамгийн түгээмэл арга юм.
Олон улсын хэмжээнд хөрөнгө оруулалт хийхдээ тэтгэврийн хөрөнгө оруулагчид гадаадын тогтмол орлоготой хөрөнгө оруулалтад өртөх магадлалыг авч үзэхийг хүсч болно. Эдгээр хөрөнгө оруулалт нь АНУ-ын хүүний түвшний эрсдэлээс олон төрлийн байж болох хэдий ч гадаад валютын эрсдэлийг тооцох нь чухал юм. Хөрөнгө оруулагчид тэтгэвэрт гарвал америк доллар шаардлагатай болно. Гадаадад амьдардаггүй бол доллартай харьцах валютын ханш суларч байвал валютын ханш хөрвөх чадвартай болно.
Жишээ нь дунд насны хөрөнгө оруулалтын багцад дараахь зүйлс багтаж болно:
| ETF | Ангилал | Хуваарилалт |
| Vanguard АНУ-ын нийт бондын зах зээлийн ETF (BND) | АНУ-ын бонд | 80 Хувь |
| Vanguard Total International Bond (ETF) (BNDX) | Олон улсын бонд | 20 Хувь |
Чухал зүйл
Тэтгэврийн багцад тохирсон олон улсын төрөлжсөн хөрөнгийн хэмжээгээр бүх нийтээр хүлээн зөвшөөрсөн зөвшилцөл гэж байхгүй. Санхүүгийн зарим зөвлөхүүд эдгээр жишээн дээр олон тооны хөрөнгө оруулагчдыг илүүд үздэг гэж үздэг бол зарим нь түүнийг төрөлжүүлэх түвшин гэж үздэг. Хөрөнгө оруулагчид шийдвэр гаргахаасаа өмнө олон улсын хөрөнгө оруулалттай өөрийн нөхцөл байдал, тайвшралыг сайтар үнэлэх хэрэгтэй.
Доод шугам
Ихэнх хөрөнгө оруулагчид олон улсын янз бүрийн төрлүүдийн ашиг тусыг мэддэг боловч онолыг практик дээр хэрэгжүүлэхэд хэцүү байж болно. Сайн мэдээ гэвэл олон улсын ETFs нь олон улсын хэмжээнд төрөлжсөн олон багцыг бий болгоход илүү хялбар болгож өгдөг. Энэ өгүүлэлд дурдсан жишээнүүдээр хөрөнгө оруулагчид янз бүрийн хөрөнгө оруулагчдын хүн ам зүйн хувьд олон улсын төрөлжсөн байдал ямар байхыг төсөөлөхийн тулд хөрөнгө оруулагчид олж авч болно.
Энэ нийтлэл нь зөвхөн мэдээллийн зорилгоор зориулагдсан. Энэ өгүүллээр хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө гэж ойлгогдохгүй. Санхүүгийн зөвлөхтэй зөвлөгөө аваарай. Тухайн нөхцөл байдалд хамгийн тохиромжтой багцыг боловсруулахад туслана уу.