Хүлээн авагчид торгууль ногдуулахаас татгалзах дүрмийг баримтална
- Та нас барсан хүний гэр бүлийн хүн, эсвэл эхнэр / нөхөр хоёулаа байсан эсэх
- Таны нас, нас барсан хүний нас
Доорх дүрмийг танд хэрхэн тусгаж болохыг олоход туслах удирдамж доор байна.
Хүлээн авагчийн эхнэр
Эхлээд, та өөрийн эхнэрээсээ 401 (к) төлөвлөгөөг өвлөж авсан бол хэрэглэх дүрмийг харцгаая.
Хэрэв таны эхнэр 70-аас дээш настай байсан бол 70-аас дээш настай байсан бол
Хэрэв таны эхнэр нас 70-аас дээш настай байсан бол нас барах үед зайлшгүй шаардлагатай хамгийн бага хэмжээгээр тарааж эхэлсэн бөгөөд та 70-аас дээш настай бол энэ дүрэм хамгийн багадаа доод хэмжээнд хүрэх ёстой хуваарилалт. Энэ нь хэд хэдэн аргаар тохиолдож болно.
- Төлөвлөгөөнд мөнгөө үлдээж болно. Өөрийнхөө эхнэрт өгч буй хамгийн бага хуваарийн хуваарийн дагуу хуваарилалтыг үргэлжлүүлж болно. Хэрвээ та хүсвэл энэ дүнгээс илүү ихийг зарцуулахыг хүсч байгаа бол, гэхдээ энэ нь бага биш юм. Танай гэр бүлд олгосон үр шим хүртэгсдийн нэр томъёо нь үргэлжлүүлэн хэрэглэнэ.
- Та хөрөнгөө " Өв залгамжлах IRA " гэж нэрлэсэн тодорхой төрлийн данс руу шилжүүлж болно. Амьдралын IRA-тэйгээр та дан ганц дундаж наслалтанд тулгуурлан шаардлагатай хуваарилалтыг хийх болно. Хэрвээ та хүсвэл энэ дүнгээс илүү ихийг зарцуулахыг хүсч байгаа бол, гэхдээ энэ нь бага биш юм. Та өөрийн ашиг хүртэгчдийг энэ сонголтоор нэрлэх болно.
- Та өөрийн IRA-д санхүүжилтийг шилжүүлж болно, эхнэр нөхөр IRA гэж нэрлэдэг. Энэ сонголтоор та насны болон Насан туршийн хүснэгтийн дагуу шаардлагатай хуваарилалтыг хийх болно. Хэрвээ та хүсвэл энэ дүнгээс илүү ихийг зарцуулахыг хүсч байгаа бол, гэхдээ энэ нь бага биш юм. Та өөрийн ашиг хүртэгчдийг энэ сонголтоор нэрлэх болно. Ихэнх хүмүүсийн хувьд энэ бол хамгийн сайн сонголт юм.
Хэрэв та болон таны хань ижил насныханд ойртсон бол дээрхи сонголтууд нь яг адилхан хуваарилалт хийх болно. Гэсэн хэдий ч үүнийг өөрийн IRA руу шилжүүлэх нь ирээдүйн үр шимийг хүртэгчдэд нэмэлт сонголт хийх боломжтой.
Та шаардагдах дүнг тооцоолохын тулд шаардлагатай хамгийн бага түгээлтийн тооны машиныг шалгаж болно. Энэ нь таны нас, холбогдох хүснэгт дээр тулгуурладаг.
Хэрэв та 59-ээс дээш настай бол 70 насандаа
Хэрэв та өөрийн эхнэр / нөхөр / -ийн 401 (к) төлөвлөгөөний үр шим хүртэгсэд ба 59-ээс дээш настай боловч одоогоор 70½ бол танд дараах хэдэн сонголт байна:
- Төлөвлөгөөнд байгаа хөрөнгөө үлдээж болно. Хэрвээ таны эхнэр 70-аас дээш настай байсан бол тэдгээрийн хуваарилалтыг эхлүүлсэн бол жил бүр эдгээр хамгийн бага хэмжээний хуваарилалтыг үргэлжлүүлэн авдаг эсвэл эхнэр / нөхөр чинь 70 нас хүрэх байсан бол түүнийг аваад эхэлнэ. Танай гэр бүлд олгосон үр шимийг хүртэгчид энэ сонголтоор өргөдөл гаргана.
- Санхүүжүүлсэн хөрөнгөө өв залгамжлах IRA гэж нэрлэсэн тодорхой төрлийн данс руу шилжүүлж болно. Оршин суух IRA-ийн хувьд та нэг удаагийн дундаж хүснэгтэд үндэслэн хуваарилах шаардлагатай. Хэрвээ та хүсвэл энэ дүнгээс илүү ихийг зарцуулахыг хүсч байгаа бол, гэхдээ энэ нь бага биш юм. Та энэ сонголтоор өөрийн ашиг хүртэгчдийг нэрлэнэ үү.
- Та дансаа өөрийн IRA руу шилжүүлж болно. Үүний боломжит давуу тал нь хуанлийн жил хүрэхээсээ өмнө 70½ хүртэлх хугацаанд хуваарилалтыг эхлүүлэх шаардлагагүй болно. Энэ сонголтыг хийхэд шаардлагатай уян хатан байдлыг хангаж өгдөг учраас та 70-аас дээш нас хүртлээ үүнийг буцааж авах шаардлагагүй болно. Та энэ сонголтоор өөрийн ашиг хүртэгчдийг нэрлэнэ үү. Ихэнх хүмүүсийн хувьд энэ бол хамгийн сайн сонголт юм.
Хэрвээ таны эхнэр нь танаас өндөр настай байсан бол одоогийн болон ирээдүйн орлогын татварын хэмжээг тодорхойлохдоо 70-1 нас хүртэлх хуваарилалтыг хойшлуулах нь хамгийн сайн сонголт юм уу эсвэл эхнэр / тэдгээрийг авах шаардлагатай болсон.
Тайлбар: Нэмэлт IRA хуваарилалт нь таны Нийгмийн хамгааллын орлогын албан татварыг илүү ихээр өгч болно. Тиймээс таны Нийгмийн халамжийн тэтгэмж эхлэхээс өмнө ИНО-ы тархалтыг илүү ихээр авах болно. Чадварлаг тэтгэврийн зөвлөгч нь таны үйл ажиллагааны шилдэг арга замыг тодорхойлоход тусална.
Хэрэв та 59 наснаас доош настай бол
Хэрэв та эхнэр / нөхрийн 401 (к) төлөвлөгөөг өвлөж авбал та 59 нас хүрээгүй бол дараах сонголтуудын давуу болон сул талыг авч үзье.
- Та 401 (к) төлөвлөгөөнд мөнгө үлдээж болно. Энэ сонголтыг хийхэд та шаардлагатай гэж үзвэл татан буулгаж болно. Хэрэв та 59 нас хүрээгүй бол 10 хувийн торгуулийн татвар авахгүй. Та ямар ч хэмжээний буцаан авахдаа тогтмол орлогын татварыг төлнө. (Хэрэв эхнэр / нөхөр чинь 70 наснаас дээш настай бол энэ сонголтыг хийхэд шаардлагатай хамгийн бага тараалтыг үргэлжлүүлэх шаардлагатай болно.) Таны эхнэр / нөхрөөс гаргасан үр шим хүртэгчид таны нас барахад үргэлжлүүлэн хэрэглэнэ.
- Санхүүжүүлсэн хөрөнгөө өв залгамжлах IRA гэж нэрлэсэн тодорхой төрлийн данс руу шилжүүлж болно. Оршин байх IRA-тэйгээр та ганц наслалт хүснэгтэд тулгуурлан шаардлагатай хуваарилалтыг хийдэг. Та энэ дүнгээс илүү ихийг авч болно, гэхдээ багагүй. Энэ хувилбараар та 59 нас хүрээгүй бол татан буугдахдаа 10 хувийн торгуулийн татвараас чөлөөлөгдөхгүй . Та энэ сонголтоор өөрийн ашиг хүртэгчдийг нэрлэнэ үү.
- Та 401 (k) төлөвлөгөөг өөрийн IRA дансанд шилжүүлж болно. Энэ ажил гүйлгээнд татвар ногдуулахгүй. Гэхдээ та 59-ээс дээш настай биш бол та үүнийг хийхийг хүсэхгүй байж магадгүй юм. Яагаад гэвэл та өөрийн IRA-д элссэний дараа таны авах аливаа хуваарилалтыг эрт тарааж, 10% -ийн торгуулийн татвар, тогтмол орлогын татвар . Та энэ сонголтоор өөрийн ашиг хүртэгчдийг нэрлэнэ үү.
Ихэнх хүмүүс 59 1/2 насанд хүрээгүй хүмүүст хамгийн сайн сонголт бол 1, 2-р сонголт байх болно.
Хамаатан садан бус хүмүүс
Хэрэв та хэн нэгний 401 (к) төлөвлөгөөний үр шим хүртэгсэд бөгөөд тэд таны эхнэр биш байсан бол дараах гурван боломжит сонголтууд байна.
70-аас дээш настай бол эхнэр авсан хүн
1. Хэрэв таны дансанд өвлүүлсэн хүн 70 насандаа нас барсан бол зайлшгүй шаардлагатай хамгийн бага хэмжээгээр тарааж эхэлбэл, наад зах нь эдгээр шаардлагатай зүйлсийг үргэлжлүүлэн хийх хэрэгтэй хамгийн бага түгээлт, хэрэв та хүсвэл энэ дүнгээс илүү ихийг зарцуулж болно, гэхдээ багагүй. Та IRS-ийн дагуу хамгийн бага тархалтын дундаж наслалт хүснэгтийг шаардсаны дагуу эдгээр хуваарилалтыг удаан хугацааны туршид дундаж наслалт эсвэл өөрийнх нь хугацаанаас хэтрүүлэн авч болно. Төлөвлөгөөний мөнгийг үлдээж, эсвэл Туршлагатай IRA гэсэн гарчигтай данс руу шилжүүлэх замаар үүнийг хийх боломжтой байх ёстой.
Тэдгээр нь 70-аас дээш настай байсан бол
Хэрэв таны 401 (к) төлөвлөгөөг өвлөн авсан хүн 70 насандаа байхгүй бол 401 (k) төлөвлөгөөнд доорх нэг буюу хоёулангийнх нь сонголтыг зөвшөөрөх болно:
2. 401 (к) төлөвлөгөөг тухайн хүний нас барснаас хойшхи тав дахь жилийн 12-р сарын 31-ээс хэтрэхгүй төлөвлөгөөгөө гаргаж авахыг шаардаж болно. Жил бүр бага зэрэг гарч болно, эсвэл өнгөрсөн жил үүнийг бүгдийг нь хүлээх хэрэгтэй. Татварын дүнг бага хугацаанд төлөх татварын орлогын тогтмол татварыг төлөх болно. Тиймээс та татварыг бага байлгахыг хүсч байгаа жилүүдэд илүү ихийг зарцуулахыг хүсч болно.
3. Төлөвлөгөө нь таны дундаж наслалтад шаардагдах хамгийн бага тархалтын дундаж настнуудын хүснэгтийг ашиглан жилийн мөнгөн дүнг мөнгөөр авах боломжийг олгож болно. Төлөвлөгөөний мөнгийг үлдээх замаар эсвэл үүнийг өв залгамжлах IRA нэртэй данс руу шилжүүлэх замаар үүнийг хийж болно. Энэ сонголтыг ихэвчлэн " сунгах IRA " гэж нэрлэдэг. Яагаад гэвэл та өвлөж авсан хүнээс арай залуу бол урт хугацааны туршид түгээлтийг сунгаж болно.