IRA-ийн гэр бүлийн дүрмээс эхнэр авна
Хэрэв та эхнэрээс өөр хэн нэгнээс IRA-г өвлөсөн бол өөр өөр дүрмийг хэрэглэнэ.
Хэрэв та эхнэр / нөхөртөө уламжлалт IRA-г эзэмшсэн бол
IRA-ийн үндсэн хоёр төрөл байдаг бөгөөд уламжлалт IRA эсвэл Roth IRA- г өвлөж болно.
Хэрэв та уламжлалт IRA-ыг гэр бүлээсээ өвлөж авсан бол гурван үндсэн сонголттой. Roth IRA-ийн дүрмүүд өөр байна. Gg
Та бэлэн мөнгөтэй болно
Та ИТА-д бэлэн мөнгө авахдаа буцаан олгосон орлогын татварыг төлөх болно, гэхдээ таны наснаас үл хамааран торгуулийн татвар хамаарахгүй. Энэ нь сайн зүйл юм. Учир нь 59-ээс дээш насны ИRA-ийн хуваарилалт нь 10-аас дээш хувийг эзэлдэг .
Гэхдээ торгуулийн татварыг хүснэгтийн араас авч, ИТФ-ыг бэлэн мөнгөөр авах нь таны хамгийн сайн сонголт биш юм. Та татварын хаалтаа тооцож үзэх хэрэгтэй. Том IRA-д төлбөр хийх нь 25- аас 39.6 хувь нь л холбооны татварт шууд шилждэг гэсэн үг юм. Татварын орлогын татвар ч мөн хамаарна. Та өв залгамжлах бүх ИТА-д нэг дор бэлэн мөнгө авахын оронд мөнгө авахаасаа илүү дээр байж болно.
Та IRA-г өөрийн эзэмшлийнх шигээ авч үзэх боломжтой
Та IRA-ийн дансыг эзэмшдэг эсвэл өв залгамжлалын IRA-г өөрийн IRA дансанд оруулснаар өөрийн IRA-тэй адил хандаж болно.
Хэрэв та 59 наснаас дээш настай бол / эсвэл таны хань танаас өндөр настай бол энэ нь хамгийн сайн сонголт байж болно. Энэ нь аль болох урт хугацаанд хамгийн бага тархалттай байхыг шаарддаг . Хэрэв та IRA-д хандахаар сонговол таны ирээдүйн RMD-ууд таны эзэмшсэн жилээс эхлэн таны наснаас хамааран тодорхойлогдоно.
Жишээ нь: Таны хань 72 настай байсан. 65 нас хүрсэн. Эхнэр / нөхөр чинь 70 1/2 нас хүртлээ өөрийн RMD-ыг авсан. Та өв залгамжлалын IRA-г өөрийнхөөрөө байлгахаар сонгосон. Та 70-аас дээш нас хүрэх хүртэл жилийн RMD-ыг авах шаардлагагүй. Цаг нь үр дүнтэйгээр сэргээгддэг.
Үүний давуу тал нь татварыг хойшлуулсаар байна. Хэрэв та 59-ээс дээш настай бол мөнгө авах шаардлагагүй, мөн торгууль ногдуулахыг хүсч болно. 70 нас хүрэх хүртэл та үүнийг хийх шаардлагагүй .
Гэхдээ энэ бол сэрэмжлүүлгийн үг юм: Хэрэв та хараахан болоогүй бол 59 1/2 бөгөөд та IRA-д өөрийн хувийн хандлагыг сонгохоор шийдсэн бол таны хуваарилалт нь 10 хувийн торгуулийн татвар ногдуулах болно.
Та Хүлээн авагчийн хувьд өөрийгөө харгалзан үзэх боломжтой
Хэрэв та 59-ээс доош настай ба / эсвэл танай эхнэрээс илүү настай бол энэ нь таны хамгийн сайн сонголт байж болох юм. Хэрэв та дансаа байршуулах бол та өв залгамжлагчийнхаа өв залгамжлагчаас хамааралтай гэж үзсэн тохиолдолд түүний хамгийн бага хуваарилалтыг түүний нас барах үеийн эхнэрийн насаар тодорхойлно. Энэ нь хоёр боломж олгодог.
Хэрвээ таны эхнэр нь RMD-ээр эхэлж нас барсан бол 70 1/2 наснаасаа эхлэн нас барсан бол дараахь хугацаанд урт хугацааны хуваарилалтыг хийнэ.
- Таны нас барсан эхнэр / нөхрийн нас барсан хүний дундаж наслалтыг өмнөх RMD хуваарь дээр үндэслэн эсвэл
- Таны ганц амьдралын дундаж наслалт
Хэрвээ таны эхнэр нь RMD-ээсээ эхлэхээс өмнө нас барсан бол түүний RMD-ээс эхэлж, нэг удаагийн дундаж наслалтаасаа эхлэн тараан түгээх боломжтой.
Энэ сонголтоос давуу тал нь хэрэв шаардлагатай бол та татан авалт хийж болно, хэрэв та хараахан болоогvй бол 59/1 гэсэн торгуулийн татвар ногдуулахгїй. Хэрэв та эхнэр / нөхрөөсөө ахмад настан бол эхнэр / нөхөр нь тэднийг 70 наснаасаа хойш хожимдох хүртэл шаардагдах хугацааг хойшлуулж болно.
ТАЙЛБАР: Энэ нийтлэлд ямар ч зөвлөгөө байхгүй. Санхүүгийн мэргэжилтэнтэй зөвлөлдсөний дараа таны бэлэн мөнгөний хэрэгцээ болон татварын нөхцөл дээр үндэслэн өөрийн опционыг анхааралтай судалж үзэх нь чухал юм.