Тэтгэвэрт гарахад гарах стратегиуд
Тэтгэвэрт гарах үндсэн гурван үндсэн стратеги байдаг бөгөөд тэдгээр нь олон янзын хувилбартай байдаг. Таны нөхцөл байдалд зөв хандах нь татварын орлогыг нэмэгдүүлдэг.
Олон тооны тэтгэвэр авагчид 30 жилийн тэтгэвэрт гарахад 50.000-1.000.000 долларыг хэмнэлттэйгээр ашиглах боломжтой.
Уламжлалт стратеги
Ихэнх хүмүүс 10 жилийн өмнөх уламжлалтаас гарах стратегийг дагасан. Тэд 70-аас дээш нас хүртлээ амьжиргааны зардлыг дэмжих зорилгоор хөрөнгө оруулалтын бус хадгаламж, хөрөнгө оруулалтыг хамгийн бага түгээлтийн эхлэлээс эхлэхэд зарцуулсан. Энэхүү арга нь ихэвчлэн 62-65 насны хооронд Нийгмийн аюулгүй байдлын эхэн үеэс эхлэн нэгтгэгддэг байсан.
Энэ аргыг хэрхэн ашиглах талаар илүү их судалгаа хийж, тэтгэвэр авагчид илүү ухаалаг болсон. Нийгмийн аюулгүй байдлын эхлэлийг 66 ба 70 нас хүртэл хойшлуулах нь илүү урт хугацааны аюулгүй байдлыг хангахад хүргэж байна.
Та Нийгмийн Хамгаалалыг хойшлуулахын тулд аль дансуудаас ямар дансаа авахаа шийдэх болно. Хамгийн сайн хариулт нь таны татварын хаалтаас хамаарна. Тэтгэврийн орлоготой хүмүүсийн хувьд уламжлалтаас гарах стратеги нь хамгийн их утгатай байдаг.
Тэтгэвэр цуглуулахдаа та тэтгэврийн бус хадгаламж, хөрөнгө оруулалтаас татгалзаж, шаардагдах хүртэл танай IRAs, 401 (k) s эсвэл 403 (b) хүртэлх зүйлсэд хүрч болохгүй.
Тэтгэврийн орлогогүй хүмүүстэй эсвэл сард хэдэн зуун доллар гэх мэт маш бага тэтгэвэрт байгаа тохиолдолд дараагийн хоёр стратеги нь урвуу дараалал эсвэл эрлийз нь уламжлалт аргаас илүү тэтгэвэрт төлсөн татварыг хасахад хүргэж болно.
Урвуу дарааллын стратеги
Урвуу дарааллын тэтгэвэрт гарах зарлагын стратеги нь IRAs болон 401 (k) зэрэг тэтгэврийн данснаасаа гарах үед та Roth IRAs болон тэтгэврийн бус дансны хөрөнгө оруулалтыг хуримтлуулахаа үргэлжлүүлэх болно. Энэ нь ТЗС-д ямар ч тэтгэмжгүй, татвараас зайлсхийх хамгийн тохиромжтой арга юм. Энэ нь 70-аас дээш насны Нийгмийн даатгалын эхлэлийг хойшлуулах явдал юм.
Яагаад энэ аргыг илүү сайн болгох вэ? Хэрэв та 70 нас хүрэхээсээ өмнө тэтгэвэрт гарахгүй бөгөөд тэтгэвэр байхгүй бол 60-70 насны хооронд таны татвар ногдуулах орлого бага байх магадлалтай юм. Татвар ногдуулах орлогын хэмжээ бага байгаа жилүүдэд IRA-ээс гарах замаар та " "10 ба 15 хувь татварын хаалт.
Хэрэв та IRA-ээс шаардагдах хуваарилалт таныг 70-аас дээш нас хүрэхэд 25 хувь эсвэл түүнээс дээш татварын хаалтад орох магадлалтай бол энэ нь маш их утгатай болно. Одоогоос татгалзаж, доллар дээр 10, 15 цент төлж, доллараар 25 цент буюу түүнээс дээш мөнгө төлөхөөс өөр аргагүй юм.
Hybrid Strategy
Холимог хандлагын хувьд та нэг жилийн хугацаанд олон төрлийн дансны төрлөөс татгалзаж болно. Жишээлбэл, та тэтгэврийн бус данснаас 20,000 долларыг харилцах данс эсвэл цахим зардлаар зарж, IRA-аас 20,000 ам.доллараас чөлөөлж болно.
Тэтгэвэрт гарснаас хойш жил бүр татварын хувь хэмжээг төсөөлөх замаар таны нөхцөл байдалд тохируулан өөрчлөлт хийснээр энэхүү арга барил маш сайн ажилладаг.
Гибрид тэтгэвэр авах стратегийн хэд хэдэн хувилбар байдаг. Нэг хувилбар нь Roth IRA хөрвүүлэлтийг хамардаг. Та IRA-ийн зарим хэсгийг Roth IRA-д шилжүүлж, тэтгэврийн бус данснаасаа жил бүр зарцуулдаг. Хөрвүүлсэн дүнг 15-хувиар буюу 25 хувь татварын хаалтыг бөглөх хэмжээг тооцоолно. Хэрэв та тэтгэвэрт гарахгүй дансуудад хангалттай хөрөнгөтэй бол Roth хөрвүүлэх дүнгийн татварыг төлөх боломжтой болно. Roth нь ирээдүйд шаардлагатай хамгийн бага түгээлтийн хэмжээг багасгаж, ихэнх тохиолдолд 70-аас дээш настай байхдаа төлөх татварын хэмжээг бууруулдаг.
Энэ аргыг хэрэгжүүлэх өөр нэг арга бол IRA болон тэтгэврийн бус данснаас хоёулангаас нь татгалзах явдал юм.
Хэрэв та тэтгэвэрт гарахгүй хадгаламжийн дансгүй бол энэ нь Roth хөрвүүлэлт болон амьжиргааны зардлын зарим хэсгийг хамруулахад хамгийн тохиромжтой арга юм.
Тэтгэвэрт гардаг сайн зөвлөгч эсвэл татварын мэргэжилтэн 20- 30 жилийн төсөвт татвар ногдуулдаг бөгөөд тэтгэвэрт гарах хугацаанаасаа төлсөн татварын хамгийн бага дүнг ямар дансуудаас ирүүлэхийг танд харуулдаг.