Би өөрийн эхнэр / нөхөр, хүүхдүүд, IRA-ийн ашиг хүртэгчид гэж нэрлэх ёстой юу?
Эдгээр төрлийн акаунтуудыг нээх үед та хүлээн авагчийн маягт бөглөх бөгөөд энэ дансанд мөнгө хэрхэн таны үхэлд хуваарилагдахыг зааж өгдөг. Хүлээн авагчийн маягтыг бөглөсөн ямар ч зүйл таны таалал, итгэл найдварыг (хэрэв та итгэлтэй бол) даван туулдаг.
Хэрэв та хүлээн авагчийн маягтыг бөглөж эсвэл буруугаар бөглөхгүй бол кастодианы гэрээний үндсэн тохиролцоо нь таны IRA-ийг хэн болохыг тодорхойлох болно. IRA болон 401 (к) дансуудад хийсэн хамгийн том алдаа нь ашиг хүртэгчийн нэрийг зөв тайлбарлахгүй байна. Таны ашиг хүртэгчдийг нэрлэх нь чухал юм.
ОУАЭА-ийн ашиг хүртэгчээр хэн хэнийг нэрлэхээ тодорхойлоход анхаарах чухал зүйлсийг энд харуулав.
Эхнэр / нөхөр тань таны IRA-ийн ашиг тусыг хүртэх давуу тал
Таны эхнэр / нөхөр таны IRA- г өвлөн үлдээж болох бөгөөд үүнийг өөрийн IRA-тэй адил үздэг цорын ганц хүн юм. Таны эхнэр / нөхөрт хүрэх давуу тал нь АТГ-тай хэрхэн харьцах талаар нас барахад уян хатан байх болно. Тэд үүнийг өөрийн IRA руу шилжүүлж эсвэл түүнийг өвлөн үлдээсэн ИРА-д үлдээж болно. Тэдгээрийг өв залгамжлалын IRA гэж үзэхгүй бол хэрэгцээтэй хуваарилалт хийж болно.
Эхнэр / нөхөр тань өөрийн IRA-ийн ашиг хүртэгчийн хувьд
Эхнэр / нөхөр таны IRA-ыг өвлөж авсан бол тэд дараа нь ашиг хүртэгчид нь хэн болохыг хүсч болно.
Хэрэв та өмнөх гэрлэлтийн хүүхдүүдтэй бол эхнэр / нөхөртөө нэр дэвшүүлэхэд гол анхаарлаа хандуулах нь эхнэр / нөхөр тань бусад хүүхдүүдэд дахин гэрлэж, таньдаг хүүхдүүдийнхээ үлдээсэн гэр бүлтэйгээ дахин гэрлэж болно.
Таны ИТА-ийн ашиг хүртэгч гэж итгүүлэх давуу тал
IRA-ийн ашиг хүртэгч гэж нэрлэгддэг итгэлийн зарим хэлбэрийг би олонтаа хардаг.
Энэ нь ихэвчлэн хөрөнгийг хамгаалахын тулд ихэвчлэн хийгддэг тул байнгын эхнэр нөхөр нь тэднийг шаардлагатай үед ашиглах боломжтой боловч үр шим хүртэгчийг өөрчлөх чадваргүй болно. Зорилго нь хуухдэд херенге оруулахад нь туслах явдал юм.
Хэрэв та өөрийн IRA-ийн үр шимийг хүртэгч гэж итгэдэг бол энэхүү итгэлцлийг энэ стратегийг үр дүнтэй хэрэгжүүлэх тодорхой аргаар боловсруулсан байх ёстой. Ихэнх тохиолдолд энэ нь буруу хийсэн бөгөөд энэ нь АХОТ-ыг хурдацтай хуваарийн дагуу төлөхийг шаарддаг бөгөөд энэ нь үр шим хүртэгч бүрийг дундаж наслалтаасаа илүүтэйгээр гаргах боломжтой байдаг.
Зарим өмгөөлөгчид IRA-ийн хөрөнгийг удирдах, хуваарилах зорилгоор тусгай сувгийн IRA-ийн итгэлцлийг боловсруулах болно. Энэ нь амьжиргааны баталгаажих доод түвшний итгэлцүүрийг бий болгохоос илүү сайн стратеги байж болох юм.
Таны ИТА-ийн ашиг хүртэгч гэж итгэмжлэхгүй байх
Итгэлцлийг нэрлэх хамгийн том концепц гэдэг нь миний олж мэдсэн зүйлүүдийн нэг биш юм. Олон тооны IRA дансууд тийм ч том биш юм. Санхүүгийн удирдлага, хуваарилалтыг хянахын тулд итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийг шаардах нь үнэтэй байж болно.
Итгэлцэл хэвээр үлдэхийн тулд жижиг данс шаардах нь эдийн засгийн хувьд байж болох юм. Хүлээн авагч танай дансны хэмжээнүүдийг өмгөөлөгчтэйгээ ярилцаж, ашиг хүртэгчдэд зориулж эдийн засгийн үр өгөөжтэй гэдгээ баталсан зорилгоо биелүүлэх сонголтоо олж чадна уу гэдгээ итгэлцүүлэх үүднээс итгэлцлийг өгөхөөс өмнө.
Зарим өмгөөлөгчид танай IRA эсвэл тэтгэврийн бусад данстай холбоотой стандарт хүлээн авагчийн маягтаас илүү тодорхой зааврыг санал болгож болно.
Хүүхэд, ач зээ нартаа нэр дэвшүүлэх байдлаар нэрлэх
Хэрэв та бага насны хүүхдүүд, ач зээ нарыг шууд ашиг хүртэгсэд гэж нэрлэсэн бол таны хүсэлтээр та тэдний нэрийн өмнөөс хөрөнгөө удирдах эрх мэдлийг томилох ёстой (18 эсвэл 21 төрлөөс хамааран).
Хэрэв та тусгай хэрэгцээтэй хүүхэд, насанд хүрсэн хүүхэдтэй бол тэр хөрөнгөө тэр чигээр нь өвлөх ёстой гэж бодож байгаа бол тусгай хэрэгцээгээ тэдэнд итгэж болно.
Хэрэв та гэрлэсэн, насанд хүрсэн тогтвортой хүүхэдтэй бол хамгийн энгийн бөгөөд хамгийн хэмнэлттэй шийдэл нь таны эхнэр / нөхөр, хүүхэд асран хүмүүжүүлэгч гэх мэт нэр томъёогоор нэрлэж болно.