Тэтгэврийн нөөцийг төлөвлөхдөө бенчмаркуудаа харьцуулахдаа болгоомжтой ашиглах хэрэгтэй
"Тэтгэвэрт гарахын тулд хэдэн төгрөг авах хэрэгтэй вэ?"
Энэ бол хамгийн хэцүү асуултуудын нэг юм. Учир нь хариулт үргэлж " Энэ нь найдвартай! "
"Энэ нь хамааралтай" хариулт нь зөв зам дээр байгаа эсэхийг шийдэхэд нь туслахын тулд шидэт тоо хайж байгаа хэн нэгэнд урам хугарч болно. Тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөний бүх үйл явцыг эргэн тойрныхоо эргэн тойронд маш их хэмжээний тодорхой бус байдал бий болсон. Ерөнхийдөө хүмүүс урт насалдаг, эрүүл мэндийн үйлчилгээний зардал нэмэгдэж, тэтгэвэр алга болж, эргэлзээтэй үүллэг нь нийгмийн аюулгүй байдал нь хэдэн арван жилийнх шиг харагдана.
Гэхдээ хувийн тэтгэврийн төлөвлөгөө нь хувь хүн байх ёстой. Хэр удаан амьдрахаар төлөвлөж байгаа, эсвэл эрүүл мэндийн ноцтой асуудлаас шалтгаалан богино наслалтыг төлөвлөх гэж байгаа бол ирээдүйн тэтгэврийн хэрэгцээг эрс өөрчилнө. Тэтгэвэрт гарах жилүүдэд моргейжийн зээл эсвэл хэрэглэгчийн өрийн үлдэгдэлтэй байх нь таны тэтгэврийн орлогын хэрэгцээнд нөлөөлнө. Үндсэн санаа бол амьдралын ирээдүйн орлогын хэрэгцээ, хүсэл эрмэлзлэлийг хамгийн зөв үнэлэх аргыг тодорхойлоход амьдралын хэв маягийн сонголтууд урт хугацаанд явагдах явдал юм. Амжилтанд хүрэх магадлал өндөр байхын тулд хэн нэгнээс хичнээн их нөөцтэй байх талаар тодорхой хувьсамтгай, эргэлзээтэй байгаа учраас бидний ахиц дэвшилийг хянахад туслах зарим ерөнхий удирдамжтай байх нь утга учиртай юм.
Тэтгэврийн хадгаламж нь олон орлоготой
Тэтгэвэрт гардаг нэг журам нь таны орлоготой холбоотой хадгаламжийн хүчин зүйлд тулгуурладаг. Энэ хандлагын хуримтлуулах зорилго нь ажил мэргэжлийн карьерийн хуримтлалын үе шатанд тэдний ахиц дэвшилд хяналт тавихад нь туслах хүмүүст орлогын олон төрлөөр бий болдог.
Чин үнэнч байдал нь тэтгэвэрт гарах хүртэлх хугацааны туршид тэтгэврийн хадгаламжийн жишиг үзүүлэлтийг тодорхойлсон.
Жишээлбэл, тав тухтай амьдралын хэв маягийг тэтгэвэрт гарахын тулд Fidelity нь хэн нэгэн 67 наснаасаа жилийн цалин хөлсөө 10 дахин авахыг зөвлөдөг. Мөн тэтгэвэрт гарахад шаардлагатай хэмнэлт гаргахын тулд ашиглахад шаардлагатай зарим жишиг үзүүлэлтийг агуулсан цаг хугацаатай байдаг. мөр:
- 30-аар: Таны цалин 1x- ийн тэнцүү байна
- 35 он гэхэд цалингаа 2 удаа аваарай
- 40-өөд он: цалин хөлсөө 3 дахин аваарай
- 45-р зуунд цалинтай 4x байна
- 50-иас дээш тооны цалин авдаг
- 55 он гэхэд цалингийнхаа 7x байна
- 60-аар: 8x цалин авдаг
- 67 он гэхэд цалин хөлсөө 10 дахин аваарай
Fidelity-ийн хэрэглэдэг хадгалалтын хүчин зүйлсийг тэтгэвэрт гарах үед тэтгэвэрт гарахыг хүсч, тэтгэвэрт гарахад гарах амьдралын хэв маягийн хэрэгцээг үндэслэн тохируулж болно гэдгийг санаарай. Тухайлбал, 67 наснаасаа 45 настайдаа тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж байсан дундаж наслалт нь тэтгэвэрт гарахад зориулж 4x ам. Гэсэн хэдий ч тэтгэврийн насыг ижил төстэй байдлаар 65 болгон тохируулах нь хадгаламжийн хүчин зүйл нь 6x хүртэлх цалинтай байдаг. Та одоогийн нас, тэтгэвэрт гарахыг хүсч байгаа бөгөөд энэ холбоосыг ашиглан амьдралын хэв маягийн зардлын хэрэгцээг хүсэж байгаа тэтгэврийн хадгаламжийн хүчин зүйлсийг харж болно.
Таны тэтгэврийн төлөвлөгөөний чухал удирдамж
Уламжлалт мэргэн ухаан нь тэтгэвэрт гарсан үедээ адилхан амьдралын хэв маягийг хэвээр хадгалахын тулд одоо байгаа орлогын 70-90% -ийг орлуулах хэрэгтэй болно. Тэтгэвэрт гарах төлөвлөлтийн нөхцөлд өөр нэг түгээмэл хэрэглэгддэг дүрэм нь "4% -ийн дүрэм" гэж нэрлэгддэг. Энэ нь та тэтгэврийн хадгаламжийн үлдэгдэлээс 4% -ийг авах боломжтой бөгөөд ерөнхийдөө жил бүр инфляцитай .
Тиймээс, хэрэв та тэтгэврийн дансанд 1 сая доллар байгаа бол эхний жилд 40,000 доллар зарцуулах боломжтой болно. Энэ нь үндсэндээ тэтгэвэрт гарахад зарцуулах сарын 1,000 $ тутамд та тэтгэврийн хадгаламжийн ойролцоогоор $ 300,000 хэрэгтэй болно гэсэн үг юм.
Орлогод суурилсан Хадгаламжийн удирдамжийг болгоомжтой хэрэглэх шалтгаанууд
Эдгээр хуримтлалын жишиг үзүүлэлтийг ердөө л гол үе шатууд гэж хүлээн зөвшөөрөх нь чухал бөгөөд тэд хөдөлж буй зорилтоосоо зарим талаар үйл ажиллагаа явуулдаг. Хэдэн жилийн өмнө ид шидийн тоон удирдамж гэж нэрлэгддэг шидэт тоо нь 67 насанд 8x байсан юм. Тэтгэвэрт гарахад хангалттай хэмнэлт гаргаж чадах эсэхийг тодорхойлох хамгийн сайн арга бол илүү нарийвчилсан тэтгэврийн тооцоологч ажиллуулах, бодит тэтгэвэрт гарсан тэтгэврийн төсвийн төлөвлөгөө боловсруулах явдал юм. амьдралын хэв маягийн зардлын хэрэгцээ. Ингэснээр та бүхэн санхүүгийн зураглалаа эргэн харах боломж олгоно. Нийгмийн аюулгүй байдлын тооцоолол, таны гэрт өмчийг ашиглах боломж, зорилгодоо тулгуурлан хүссэн орлогын хүрээ, өв залгамжлал, цагийн ажил, түрээсийн орлого .
Амжилттай тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөө нь нэг хэмжээс-тохирох бүх аргаас илүүг шаарддаг. Fidelity-ийн хадгаламжийн хүчин зүйлүүд гэх мэт ерөнхий удирдамж нь тэтгэврийн хадгаламжтайгаа зөв зам дээр байгаа эсэхийг тодорхойлоход тохиромжтой эх сурвалж болно. Олон хүний хувьд хадгаламжийн хүчин зүйл нь эрүүл сэрүүн байх дуудлага болно. Бусдын хувьд энэ аргыг хэтэрхий олон таамаглал болгож, өөртөө тохирсон арга барил байхгүй. Илүү сайн зорилтууд дээр үндэслэн зарим тэтгэврийн тооцоологчдыг ажиллуулах нь аюулгүй тэтгэвэр тэтгэмж рүү шилжих эсэхийг шалгах илүү сайн арга юм.