Хамтын санхүүжилтийн зардал ба зардлын харьцаа Таны буцах ханшид үзүүлэх шууд нөлөөтэй байдаг
Хөрөнгө оруулалтын сан нь хөрөнгө оруулагчийн хэсэгчилсэн өмчлөл болон түүнийг бий болгодог орлого юм. Бараг бүх боломжит зорилго, эдийн засгийн хэтийн төлөвийн хувьд харилцан санхүүжилт байдаг. Зах зээл дээрх үнэт цаасыг арилжаалахтай холбоотой зардлуудтай адилаар хамтын санг удирдахтай холбоотой зардлууд байдаг. Ингээд хамтын сангууд орж ирдэг.
Хамтарсан хөрөнгө оруулалтад хөрөнгө оруулахад хамгийн сайн шийдвэр гаргахын тулд хамтын сангийн үндсэн төлбөр, зардлыг хэрхэн зохицуулах талаар ойлгох нь чухал юм.
Хөрөнгө оруулалтын сан
Та хамтран хөрөнгө оруулалтын хувьцааг худалдаж авахдаа таны мэдэх шаардлагатай хамгийн чухал зүйл бол таны хөрөнгө оруулалтаас хасагдах хураамж эсвэл өөрөөр төлсөн төлбөрийн дүн юм. Эдгээр төлбөр нь таны хийсэн нийт өгөөжид бодит нөлөө үзүүлж чадна.
Нэгдүгээрт, харилцан санг худалдан авах эсвэл зарах үед зарим харилцагч сангууд нь комисс болгон төлбөр төлдөг. Эдгээр төлбөрийг ачаа гэж нэрлэдэг бөгөөд таны худалдан авах эсвэл борлуулах дүнгийн хувиар тооцогддог.
Хамтарсан сан нь:
- Урьдчилан ачаалах сан , та худалдан авалтын тодорхой хувийг өмнө комиссын төлбөрийг төлөх гэсэн утгатай
- Буцах ачааллын сан , та сангийн бүх эсвэл хэсэг хэсгийг зарж борлуулахдаа комисс (хувиар) төлөхийг хэлнэ
- тогтмол төлбөртэй ачааны байнгын ачааны сан
- эсвэл ачаалалгүй сан , та ямар ч комисс төлөхгүй гэсэн үг юм. Орлогын бодит түвшингээс эхлэн энэ нь дундын хөрөнгө оруулагчийн худалдан авах ёстой цорын ганц төрөл бөгөөд энэ нь үргэлж бэлэн байдаггүй.
Ачаалал 5.75% -тай тэнцэхүйц байх нь элбэг биш юм. Хэрэв та урд талын ачааны сангийн аль нэгэнд 10,000 $ хөрөнгө оруулалт хийсэн бол та $ 575-г нэмж алдах болно. Гэхдээ нөөцлөх сангууд нь өвдөлт багатай. Та өөрийнхөө орлого гэж бодож байсан орлогоосоо суутгах хураамжийг үзээд, чиний хөрөнгө оруулалтанд мөнгөө алдаж, борлуулалтын үед нөөцлөх сангаасаа ханиалгах хэрэгтэй болно.
Эхлээд хөрөнгө оруулалтын философи, нэр хүндийн хувьд хөрөнгө оруулалтын өмнө хөрөнгө оруулалт хийхээсээ өмнө яг юу хийх ёстойг мэдэх зайлшгүй шаардлагатай болдог. Vanguard, Fidelity сангууд болон бусад олон төрлийн ачаа байдаггүй харилцан ашигтай сангууд байдаг. Сонирхолтой нь, эдгээр сангууд нь ачаалал ихтэй хөрөнгийг давж гардаг.
Хамтын сангийн зардлын харьцаа
Хамтын санг худалдан авахын өмнө та сангийн зардлын харьцааг байнга судлах хэрэгтэй. Энэ нь сангийн үйл ажиллагааны зардлыг нөхөх зорилгоор жилийн орлогоос хасагдах сангийн хөрөнгөний хувь юм. Зарим сангууд нь 1% -иас хэтрэхгүй үнэтэй байдаг.
Бусад нь 3% ба түүнээс дээш байж болно. Эдгээр төлбөрүүд нь таны орлогоос шууд гарч ирдэг учраас төлбөрийг багасган, таны бодит өгөөжийг өндөрсгөнө.
Зардлын харьцаа нь хөрөнгө оруулагчдад сангийн маркетинг, сангийн менежерүүдийн цалинг төлдөг удирдлагын хураамжаас бүрдэнэ. Бүх сангууд нь 12b-1 хураамжийг төлдөггүй, гэхдээ хэрэв тэд үүнийг хийвэл тэд үүнийг танилцуулгад жагсаасан байх ёстой (хувьцаагаа олон нийтэд зарах албан ёсны баримт бичиг). Дундын харилцан сангийн зардлын харьцаа 1.3-1.5% байна. Гэхдээ ямар ч дундажтай адил, зардлын харьцаа нь бага, бусад нь илүү өндөр байдаг сангууд байдаг.
Vanguard зэрэг зарим сангууд нь бага зардлаа хадгалж үлдэх маш сайн ажил хийдэг бөгөөд ингэснээр аль болох их хэмжээний орлогыг сангийн менежерүүдэд төлдөггүй хөрөнгө оруулагчид буцааж өгдөг.
Өөр нэг сангийн хураамжийг хэтийн төлөвөөр нь харьцуулахын тулд Вангуардтай харьцуул.
Та Morningstar мэтийн сайтууд дээр онлайнаар харилцах данс, төлбөрийг судлах боломжтой.