Хөрөнгө оруулалтын өгөөж, татварын хаалт, ипотекийн ханшаас хамаарна
Дараах баримтуудыг бодъё:
- Ахиу татварын хувь хэмжээ: 25%
- Аюулгүй хөрөнгө оруулалтын өгөөж: 4%
- Орон сууцны зээл: 6%
Чи сонголттой юу, чи үү?
Дээрх баримтуудыг ашиглан, татвар ногдуулах хөрөнгө оруулалтын $ 100-ын татварыг 25% -иар төлснөөр та $ 75-ийг хадгалж үлдэх болно.
25% -ийн хүүг хассаны дараа таны татварын өглөгийг суутган тооцоход 100 доллар тутамд таны төлбөр төлөх ёстой гэж үзвэл таны цэвэр зардал нь $ 75 байна.
Аль ч тохиолдолд та хөрөнгө оруулалт хийж, хөрөнгө оруулалтын орлого эсвэл хөрөнгө оруулалтын орлого олж байгаа эсэхээс үл хамааран татвараа төлж байна.
Боломжийн зардлын жишээ
Энэ нөхцлийг ашиглан та моргэйжийнхээ хэсгийг хэсэгчлэн төлөхөд зориулж хөрөнгө оруулах буюу ашиглах боломжтой 1000 долларын нэмэлт хөрөнгөтэй гэж үзье.
- Хөрөнгө оруулалт хийвэл 4% -иар өснө. Ингэснээр $ 1000 бүрт та $ 40 олох болно. Энэ хүүгийн орлогын татварыг төлсний дараа та $ 30 хадгална.
- Хэрэв та 1000 долларыг моргейжийнхээ барьцааныхаа төлбөрийг төлөх юм бол энэ нь та 6%, эсвэл хүүгийн зардлын 60% -ийг хэмнэх болно. Гэхдээ та татварын буцаан авалтад нэмэлт $ 60-ийг хасах шаардлагагүй болно. хасалт хийхэд танд $ 45 хэмнэнэ.
Энэ нөхцөлд та нэмэлт хөрөнгөө зарцуулахын оронд жилийн 15 ам. Доллар хэмнэж, моргейжийнхаа хэсгийг хэсэгчлэн авдаг.
(15 ам. Доллар = 45 ам. Долларын цэвэр хадгаламж - хөрөнгө оруулалтаар авсан цэвэр ашиг $ 30).
Мэдээжээр, хүүний түвшин, татварын хувь хэмжээ, аюулгүй хөрөнгө оруулалтын өгөөж нь өөрчлөгдөж болно. Орон сууцны зээлээ төлөх боломжит үр ашгийг хэмжихэд ашиглах дөрвөн удирдамжийг энд оруулав.
- Татварын хаалт нь таны моргейжийн өсөлтийг төлөх боломжит үр ашгийг бууруулдаг.
- Хөрөнгө оруулалтын өгөөж буурах тусам таны моргон орон сууцны үнийг өсгөх боломжтой.
- Хөрөнгө оруулалтын өгөөж нэмэгдэх тусам моргейжийн өсөлтийг нэмэгдүүлэхийн оронд хөрөнгө оруулалтын боломжит ашиг тус, гэхдээ өндөр өгөөж нь өндөр эрсдэлтэй тул хөрөнгө оруулалтын эрсдлийн түвшинг эрсдэлгүй өгөөжтэй харьцуул моргэйжийн зээл. Ипотекийг буцаан олгох нь баталгаатай өгөөж юм. Бусад хөрөнгө оруулалт нь өндөр өгөөж санал болгодог боловч буцаан олголт баталгаажихгүй.
- Орон сууцны зээлийн хүүг бага байлгахын тулд ипотекийн төлбөрийг урт хугацаат тэтгэмж авах нь таны ипотекийн хэмжээ өндөр байсантай адилгүй.
- Хэрэв та өөрийн моргейжийн зээлд илүү ихийг төлж эсвэл 401 (к) төлөвлөгөөнд нэмэлт мөнгө төлж чадвал илүү сайн сонголт нь таны 401 (к) төлөвлөгөөнд нэмэлт төлбөр төлөх болно.
Бусад чухал анхаарах зүйлс
Санхүүгийн ихэнх шийдлийн нэгэн адил таны нас, эрүүл мэнд, орлогын хүлээлт, татвар төлөх байдал, эрсдлийн талаархи мэдрэмж зэргийг зөв шийдвэр гаргахдаа авч үзэх хэрэгтэй. Үл хөдлөх хөрөнгийг эрт төлөхийн аль аль нь давуу болон сул тал бий.
Өндөр цэвэр өртэй өрхүүд өрийг ашиглахаас илүү ашиг хүртэж , хувьсах хүүтэй зээлийн багц, тогтмол хүүтэй орон сууцны зээл, дахин санхүүжүүлэх боломж зэрэг моргейжийн зээлийн зах зээлийн боломжит хувилбаруудад илүү ихээр хүрч болно.
Хэрэв та өдрийн эцэст өндөр орлоготой / өндөр хүүтэй бол моргейжийн бага хүүтэй, хөнгөлөлттэй татварын боломж, багцын өгөөжийн нийлүүлэлтийн ашигтай байдал нь моргейжийн барьцаа хөрөнгийг зөв зохистой байлгахад нөлөөлдөг.
Гэсэн хэдий ч хөрөнгө оруулалтын туршлагагүй бага орлоготой гэр бүлүүд өөрсдийн барьцаат зээлээ төлөх нь тэдний хийж болох хамгийн сайн шийдвэрүүдийн нэг юм гэдгийг олж мэднэ.
Ямар ч хөрөнгө оруулалт үнэхээр эрсдэлгүй байдаг. Хэрэв та моргейжийн ханшаас илүү өндөр хүүтэй хөрөнгө оруулалтын өгөөж авах боломжтой бол математик хөрөнгө оруулалт хийх хэрэгтэй гэжээ. Гэсэн хэдий ч, математик бол зөвхөн цорын ганц зүйл биш - сэтгэлийн амар амгалан үнэ цэнэтэй юм.