Татварыг бага байлгахын тулд хамгийн шилдэг вангийн санг үзнэ үү
Шаардлагатайгаас илүү их татвар төлөх ёстой юу? Хөрөнгө оруулалтын багцыг татвар тооцох дансанд хамгийн их хэмжээгээр ашиглахын тулд хөрөнгө оруулалтын зорилго, гүйцэтгэлийн түүх, зардлын дүн шинжилгээ зэргээс илүү их хөрөнгө оруулалт хийх хэрэгтэй.
Хэрэв та Vanguard санал болгож буй татварын үр ашигтай санг хэрхэн тодорхойлохыг мэдэж байгаа бол сангийн зардлаа багасгах, татварын зардлыг бууруулах замаар таны багцаас хамгийн их гүйцэтгэлийг олж авч чадна.
Аз болоход Vanguard Хөрөнгө оруулалт нь зах зээл дээр гарах хамгийн сайн татварын үр ашигтай сангуудын заримыг санал болгодог. Гэхдээ бид хамгийн сайн Вангуард сангаас татвар ногдох данс руу хандахаасаа өмнө татвар ногдох дансуудын хамгийн муу төрлийн хөрөнгийг хэрхэн тодорхойлох, татвар ногдох дансуудын хамгийн сайн төрлийн хөрөнгийг хэрхэн хайж олох талаар авч үзье.
Татвар ногдох ашгийн сангийн хамгийн муу төрөл
Ихэнхдээ, хөрөнгө оруулалтын ертөнцөд урт хугацаанд ялах хамгийн сайн стратеги бол богино хугацаанд алдахаас зайлсхийх явдал юм. Татвар ногдох данснаас алдах хамгийн хурдан арга бол харилцан солилцох сангуудад хөрөнгө оруулалт хийх замаар татварыг хамгийн ихээр бүрдүүлдэг. Брокерийн тогтмол дансанд байршуулсан хөрөнгө оруулалт нь капиталын олз , хүүний орлого (ногдол ашиг) дээр татвар ногдуулдаг гэдгийг санаарай. Тиймээс та хамтран худалдан авсан үнээсээ өндөр үнэ ( NAV ) -ийг худалдаж авсан үнээсээ өндөр байвал та татвар ногдуулах болно.
Түүнчлэн, брокерын дансанд оруулсан хөрөнгө оруулалтын ашиг нь ногдол ашгийн орлого юм.
Татвар ногдох дансуудад амжилттай хөрөнгө оруулалт хийхэд хөрөнгө оруулалтын хуваарилалтын тухай ойлгохыг шаарддаг бөгөөд энэ нь хамтын сангийн сангийн менежер үнэт цаасны арилжаагаар үнэт цаасны хувьцааг зарж, дараа нь эдгээр олзыг (мөн татварыг) хувьцаа эзэмшигчдэд шилжүүлдэг.
Хөрөнгийн орлогын хуваарилалт, хүүгийн орлогод хамгийн ихээр нөлөөлж буй сангийн мөн чанарыг харгалзан үзэх нь татвар ногдох дансанд байршуулах хамгийн төст хэлбэрүүдээс өндөр эргэлттэй харьцаатай , өндөр эргэлттэй харьцаатай , ноогдол ашигт ногдуулах хөрөнгийн ихэнхийг , бондын сан .
Хөрөнгө оруулагчид татвар ногдох данс дахь харилцах данснаас орлого олох хэрэгцээтэй байгаа бол татварын алдагдлыг багасгах , хувин системийн аргыг ашиглах зэрэг татвараас чөлөөлөх стратегууд хэрэгжиж болох юм.
Татвар ногдох дансдын сангууд
Одоо ямар төрлийн хөрөнгийг татвар ногдох данснаас зайлсхийх талаар мэдэж байгаа бол аль нь хамгийн сайн хөрөнгөтэй болох талаар сайн санаа байж болох юм. Жишээлбэл, индексжүүлсэн сан, жижиг хэмжээний өсөлтийг хөгжүүлэх сан гэх мэт их хэмжээний эсвэл ямар нэгэн ногдол ашиг төлдөггүй хөрөнгө оруулалтын жишээ багтана.
Хэрвээ та бондын сан гэх мэт орлого бий болгох хөрөнгийг хайж байгаа бол холбооны түвшинд, магадгүй улсын түвшинд татвараас чөлөөлөгддөг орон нутгийн үнэт цаасны санг худалдан авах талаар авч үзэх болно.
Татвар ногдох дансыг худалдан авах хамгийн сайн санг судалж байхдаа татварын орлогыг хэрхэн хэмжээгээр нь багасган татварыг бууруулж байгааг харуулсан татварын зардлын харьцааг нэрлэж болно. Татвар ногдох дансанд харилцах данс нээхэд хамгийн бага татварын зардлыг харьцуулаарай!
Татвар ногдох ашгийн төлөө хамгийн сайн вангуард сан
Өөрөөр хэлбэл, ямар ч тодорхой дараалалгүйгээр татвар ногдуулах боломжтой дансны хамгийн сайн вангуар санг авч үзье.
- Vanguard Нийт Хөрөнгийн Зах Зээлийн Индекс (VTSMX): Хэрэв та маш сайн төрөлжсөн, татварын хувьд үр ашигтай байхыг хүсч байгаа бол VTSMX-ээс илүү сайн зүйл олж чадахгүй. Vanguard сангийн санхүүжилтийг энэ сангаас хамгийн их татвараас чөлөөлдөггүй ч хөрөнгө оруулагчид Vanguard 500 Index (VFINX) -ийг хуримтлуулахын тулд илүү сайн татвар ногдуулах ашиг олохын тулд VTSINX-ийг ашиглах боломжтой гэж үзэж болно. Учир нь VTSMX нь жижиг малгай (VFINX биш) багтдаг бөгөөд энэ нь урт хугацааны өгөөжийг нэмэгдүүлж, богино хугацааны татварыг ногдол ашгаас бууруулах хандлагатай байдаг. VTSMX-ийн зардлын харьцаа 0.16 хувь, эхний хөрөнгө оруулалт нь $ 3,000 байна.
- Vanguard Tax-Managed Capital Appreciation Fund (VTCLX): Vanguard нь хөрөнгө оруулагчдад татварын зохицуулалттай хамтын сангуудыг санал болгодог бөгөөд хувьцааны өргөн хүрээг хамарсан VTCLX юм. Хөрөнгө оруулалтын сан нь АНУ-ын хөрөнгийн бирж дээр хөрөнгө оруулалт хийж, инфляци-хөрөнгө оруулалтын хэв маягийг ашиглан хөрөнгө оруулалт хийж, татварын зардлыг бага байлгахаас гадна нийт зардлыг бууруулдаг. VTMFX-ийн зардлын харьцаа 0.11 хувьтай тэнцэх ба эхний эхний хөрөнгө оруулалт нь 10,000 $.
- Vanguard Tax-Managed Balanced Fund (VTMFX): Хөрөнгө оруулагчид нь өөрсдийн дансныхаа нэг дансны шийдлийг олохыг эрмэлздэг. Сангийн багц нь ойролцоогоор 50 хувь нь дунд болон том хэмжээний АНУ-ын хувьцаанаас бүрддэг бөгөөд бусад 50 хувь нь орон нутгийн татвараас чөлөөлөгдсөн орон нутгийн бондод хөрөнгө оруулалт хийсэн байна. VTMFX-ийн зардлын харьцаа 0.11 хувьтай тэнцэх ба эхний эхний хөрөнгө оруулалт нь 10,000 $.
- Vanguard Intermediate Term Tax-Exempt Fund (VWITX): Бондын хөрөнгийн орлого бий болгох шинж чанар нь татвар ногдох дансанд хүсээгүй татварыг бий болгож болох боловч VWITX гэх мэт бондын санхүүжилт нь татвар ногдох данстай хөрөнгө оруулагчдад ухаалаг алхам болдог. VWITX нь холбооны түвшинд татвараас чөлөөлөгдсөн өндөр чанартай орон нутгийн бондод хөрөнгө оруулалт хийдэг. Чанар, татварын үр ашгийн энэхүү хослол нь хувь нийлүүлэгчид тогтвортой байдал, төрөлжүүлэлтийг хослуулсан ухаалаг хослолд хангадаг. VWITX-ийн зардлын харьцаа 0.20 хувь, эхний хөрөнгө оруулалт нь $ 3,000 байна.
- Vanguard Tax-Exempt Bond Bond Index (VTEBX): VTEBX-ийн үзэж байгаагаар хөрөнгө оруулагчид өргөн хүрээтэй төрөлжүүлэлт, татварын үр ашгийг нэмэгдүүлэхэд чиглэсэн бондын индексийн санг хайж байна. Диверсификаци хийх, татварыг багасгах зорилгодоо хүрэхийн тулд хөрөнгө оруулалтын зэрэглэлийн бүх орон сууцны бонд (богино, дунд, урт хугацааны бонд) хөрөнгө оруулалт хийдэг. Энэ нь VTEBX нь татвар ногдох данстай урт хугацааны хөрөнгө оруулагчдад зориулсан бондын санг сонгох боломжийг олгодог. VTEBX-ийн зардлын харьцаа 0.20 хувь, эхний хөрөнгө оруулалтын хэмжээ $ 3,000 байна.
Vanguard сан ба татварын үр ашгийн талаар цөөхөн хэдэн үгс
Ерєнхийдєє, индекс нь илїї їр ашигтай зохицуулалттай сангаас илїї їр ашигтай байдаг. Энэ нь индексийн сан нь жишиг харьцуулалтын индексийг идэвхтэй удирдан зохицуулах сангийн хөрөнгөтэй харьцуулахад хэт бага эргэлтэнд шилждэг гэсэн үг юм. Гүйлгээ нь үнэт цаас (хувьцаа ба / эсвэл бонд) багцыг худалдан авч, худалдах үед юм. Индексийн сантай холбоотой бага эргэлт нь индексжүүлсэн сантай харьцуулахад илүү өндөр эргэлттэй байдаг идэвхитэй удирдлагатай сантай харьцуулахад бий болсон капиталын олз бага байна гэсэн үг юм. Хэрвээ та сангийн жилийн эргэлтийг мэдэхийг хүсч байвал харилцан сангийнхаа эргэлтийн харьцааг харна уу.
Хөрөнгө оруулагчид мөн Vanguard-ийн арилжаалах сангууд ( ETFs ) -ийг анхаарч үзэхийг хүсч байгаа бөгөөд энэ нь индексийн дагуу идэвхгүй хөрөнгө оруулалтаар хийгддэг. Индексийн харилцах сангуудын нэгэн адил ETF нь маш бага эргэлттэй харьцаатай байдаг ба ихэвчлэн 5 хувиас бага байдаг. Тэд ихэвчлэн 0.20 хувь, ялангуяа Vanguard-д байдаг ETF-ийн харьцаа маш бага байдаг.
Хөрөнгө оруулалтын өөр шийдвэрийн нэгэн адил та хамгийн сайн хөрөнгө оруулалтын санг сонгохдоо хөрөнгө оруулалтын зорилго, эрсдлийг хүлээх хэрэгтэй. Хэрвээ та зорилгодоо зориулж аль сан нь тохиромжтой гэж үзвэл хамгийн сайн санг хайж олох боломжтой. Дүгнэж хэлэхэд, танд хамгийн сайн тохирох зүйлүүд болон хөрөнгө оруулалтын зорилго нь харилцан ашигтай хамтран ажиллах татварын үр ашгийг бодвол илүү чухал юм.
Хамтарсан сангийн менежмент болон багцын бүтэц зохион байгуулалтын талаар илүү дэлгэрэнгүй мэдээлэл авахын тулд хамтын санг бүрдүүлэхээс өмнө юу хийх талаар бидний нийтлэлийг үзэх хэрэгтэй.
Disclaimer: Энэ сайтын тухай мэдээллийг зөвхөн хэлэлцүүлгийн зорилгоор ашиглах бөгөөд хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөөний талаар буруу ойлгогдох ёсгүй. Ямар ч тохиолдолд энэ мэдээлэл нь үнэт цаасыг худалдан авах эсвэл худалдах зөвлөмжийг илэрхийлдэг.