Татварынхаа хуулбарыг зөв авахын тулд анхаарч үзээрэй
Такси Сам бол сайн цаг үеийнхний санаа биш гэдгийг мэдэхийн тулд тооцоолуур юм уу програм хангамжийн хөтөлбөртэй хамт сууж байгаа боловч энэ нь таны бодлыг гэрэл гэгээтэй болгож болно. Татвараа төлөхийн тулд та олон төрлийн тактиктай байх ёстой.
Аль тактикүүд хамгийн их мэдрэмжтэй байгаа нь таны одоогийн санхүүгийн байдалд дүн шинжилгээ хийх, өмнөх жилүүдийн татварын нөхцөл байдлыг тооцоолох, энэ жил эсвэл ирэх жилүүдэд тохиолдох санхүүгийн гүйлгээг тодорхойлох явдал юм.
Таны одоогийн санхүүгийн шинжилгээ
Нэгдүгээрт, таны орлого, зардлыг жил бүр гаргаж, жилийн үлдсэн хэсэгт юу болохыг урьдчилан таамаглах болно. Мэдээж хэрэг, хэрэв та эхний жилийн дараа 2017 татварын өгөөж бэлдэж байгаа бол тэр жилийнхээ хэрэгцээт мэдээллээ аль хэдийн авсан байх ёстой.
Одоо таны орлого, зарлага, хадгаламжийн тооцоог 2018 онд хийнэ.
Та юу хайж байна вэ?
Та энэ мэдээллийг янз бүрийн аргаар ашиглаж болно. 2017 онд таны ахиу татварын татварын хэмжээг тодорхойлж өгнө. 2018 онд таны татварын хаалт ямар байхыг танд хэлэх болно.
Хэрэв та ирэх жилийн татварыг бага түвшинд байлгахыг урьдчилан таамаглаж байгаа бол жилийн эхний жилийн орлогыг боломжтой бол жилийн эхний ээлжинд шилжүүлэхийг анхаарах хэрэгтэй. Дараагийн татварын жилд шилжүүлэх.
Хэрвээ та нэг жилийн дотор тодорхой нэг хасалт хийхийг сонгож байгаа боловч хоёулаа биш бол татварын орлогын дээд түвшинд байх хугацаандаа татвараа хамгийн сайн хийх болно.
Дараа нь та 2017 онд дахин тохируулсан нийт орлого эсвэл АХХ-г тооцоолохыг хүсэх болно. Олон тооны хасалт ба кредит нь шатлал босготой байх болно-хэрэв та энэ хэмжээнээс илүү орлого олж байгаа бол тэдгээрийг шаардаж чадахгүй эсвэл зөвхөн бууруулсан зээл авахыг шаарддаг. Аль нэг жилийн хугацаанд таны AGI ямар нэгэн хасалт эсвэл кредит авах эрхтэй байж болох үе шатанд ойртож байна уу?
Хэрэв тийм бол орлогыг шилжүүлэх эсвэл орлогын зохицуулалтыг нэмэгдүүлэхийг хүсч буй зорилтот түвшингээ хадгалахын тулд AGI-г хадгалах.
Татварын завсарлага хайж, Хуанли үзэх
Одоо гэрийн даалгавраа хийх цаг болжээ. 2018 онд 2018 он гэхэд татварын хөнгөлөлт бий юу? Татвар, Ажлын тухай хууль батлагдсанаар 2018 оны 2-р сард хүчин төгөлдөр мөрдөгдөж эхэлбэл энэ нь маш чухал асуудал юм. Шинэ хууль тогтоомж нь олон тооны татварын хөнгөлөлт, кредитэнд нөлөөлөх болно гэж таамаглаж байна. Хэрэв татварын шинэ хууль хүчин төгөлдөр болох үед хасалтыг тооцоолсон бол хэрэв та боломжтой бол одоо үүнийг татаж авахыг хүсэх болно.
Энд анхааралтай байхыг хүсч буй өөр хэдэн зүйлс байна:
- Татвар төлөгчдөд өгөх боломжтой эмнэлгийн зардлын хасалтын босго нь шинэ хуулийн дагуу таны AGI-ийн 10% -иас 7.5% хүртэл буурна. Энэ нь 2017 оны татварын жилд таны тохируулсан нийт орлогын 10 хувиас хэтрэхгүй эрүүл мэндийн зардлынхаа хэсгийг хасч болно гэсэн үг юм. Энэ заалт 2017 оны татварын жилийг хамрах боломжтой болох магадлал байгаа боловч хэрэв тийм биш бол жилийн эхний хагаст хүрч ирээд 2018 он хүртэл эрүүл мэндийн төлбөр төлөх болно. Дараа нь тэд таны AGI-ийн 7.5 хувиас хэтрэх ёстой.
- Шинэ татварын хууль нь эхний болон хоёр дахь орон сууцтай холбоотой өр төлбөрийг 750,000 доллар хүртэлх өрийг нөхөхөд зориулж суутган тооцохоор бол татварын өрийг өмчийн өр төлбөрт зориулан ипотекийн хүүг тооцохыг зогсоохоор хүлээгдэж байна. Хэрэв та дахин санхүүжилт хийх, бэлэн мөнгө авах бодолтой байгаа бол боломжтой бол 12-р сард үүнийг хийж болно.
- Хэрэв та Албан татвар ногдох хамгийн бага татварт хамрагдах юм бол 2018 нь Татвар, Хөдөлмөрийн тухай хууль өнгөрөхөд илүү сайн байх болно. Хууль тогтоомжид чєлєєлєлтийн хэмжээг ойролцоогоор 25 хувиар нэмэгдїїлж байна. Дараагийн жилийн татварын тооцоог тооцоолоход та анхаарах зүйл байна.
Энэ нь шинэ хуулийн нөлөөнд өртөж болох нийтлэг татварын цөөн тоогоор илэрхийлэгдэж байгаа бөгөөд энэ нь хуулийн төсөл батлагдаагүй байх магадлалтай ч гэсэн боломжтой юм. Гэсэн хэдий ч, та тэдгээрийг санаж байх хэрэгтэй.
Бусад уян хатан санхүүгийн ажил гүйлгээ
2018 оны эхээр буюу 2018 оноос хойш санхүүгийн зарим гүйлгээ хийж болно. Үүнд:
- Энэрлийн хандив
- Хувьцаа, бонд, бусад хөрөнгө оруулалтыг борлуулах
- Roth хөрвүүлэлт
- 401k болон IRA хуваарилалтыг авах
- Татвар, хөрөнгийн үлдэгдлийг төлсөн гэж тооцсон
- 401 (k) эсвэл үүнтэй төстэй тэтгэврийн төлөвлөгөөнд оруулсан хувь нэмрийг тохируулах
Тодорхой жилийн эцсийн татварыг анхаарах
Жилийн эцсээр орлого олж байхдаа дараах зүйлсийг авч үзье:
| Орлогын төрөл | Орлого багасах | Орлого нэмэгдүүлэх |
| Цалин | - Орлогоо бууруулахын тулд 401 (k) эсвэл үүнтэй төстэй тэтгэврийн төлөвлөгөөнд оруулсан хувь нэмэрийг нэмэгдүүлэх.
- Энэ жилийн оронд жилийн эцсийн ажлын урамшуулалыг дараа жил нь төлж болох эсэхийг асуу.
- Шаардлагатай хувьцааны опционыг хэрэгжүүлээрэй.
| - Илүү цагаар ажиллуулах, өсгөхийг хүсч, урьдчилан тэтгэвэрт гарах шимтгэлийг багасгах, татварын дараах Roth 401 (k), эсвэл Roth 403 (b) татвар төлөлтийг шилжүүлэх.
- Дэмжих урамшууллын хувьцааны сонголтууд.
|
Бизнесийн орлого
| - Тоног төхөөрөмж, хангамж зэрэг татварын хасагдах зардалд зарцуулах.
- Энэ жилийн 1-р сарын 15-ныг хүртэл цалингын татварын хадгаламжийг энэ жилийн Q4 цалингийн татварыг суутгаж болно.
- Ирэх жил хүртэлх нэхэмжлэх дээрээс нэхэмжлэх авахаас татгалзах.
- Бусад орлогыг нөхөж чадах бизнесийн алдагдлыг тодорхойлох.
- Тэтгэвэрийн төлөвлөгөөг хянан үзэж, жилийн эцэс болохоос өмнө соло 401 (к) -ийг бий болгох асуудлыг авч үзэх.
| - Нэхэмжлэлийг илгээн, жилийн эцэст үлдэгдэл дансны авлагад цуглуулаарай.
- 1-р сар хүртэл бизнесийн зардлаар мөнгө зарахыг хүлээ.
|
| Капитал олз, гарз | - Ирээдүйн жилд олсон орлогыг түр хойшлуулахын тулд суулгасан борлуулалт эсвэл төрөл бүрийн биржийг ашиглана уу.
- 2017 онд 39.6 хувь нь дан бичигчдод 418,400 ам.доллар, 470,700 ам. Доллараас эхлэн 2017 онд хамтран гэрлэсэн хосуудын хувьд эхэлдэг бол шинэ хуулийн дагуу татварын дээд хувь хэмжээ 37 хувиар буурах төлөвтэй байна. Энэ татварт багтах урт хугацааны ашиг нь 15 хувь биш харин 20 хувиар татвар ногдуулж, хөрөнгө оруулалтын цэвэр активын 3.8 хувьд ногдуулж болох юм.
- " Хохирол хураах " гэж үзье. Татвар ногдох орлогыг бууруулахын тулд бодит бус алдагдалтай позицийг зарах.
- 30 хоногийн дотор алдагдалгүйгээр зарж борлуулсан хөрөнгө оруулалтыг эргүүлэн худалдан авах талаар болгоомжтой хандах хэрэгтэй. Энэ нь угаах худалдаалах боломжтой .
- Ирэх жил хүртэл ашигтай байр сууриа хадгалах.
- Боломжит тохиолдолд богино хугацаанд хүртэх алдагдлыг алдагдуулахгүй байх явдлыг хангана.
- Татварын үр ашгийнхаа хувьд татварын төрөл бүрийн татварын багцыг дахин тэнцвэржүүлэх .
| - " Ургац авах " талаар бод. 15 хувийн хаалтад ногдох татвар ногдуулах орлогын татварыг дүүргэх урт хугацааны орлогыг борлуулах. Ийм ашиг тэг хувиар татвар ногдуулна.
- 35% -ийн дээд хэсэгт татвар ногдуулах орлогыг нөхөх урт хугацааны орлогыг борлуулах. Ийм ашиг 15 хувийн татвар ногдуулна.
|
| Тэтгэврийн хуваарилалт | - Хэрэв та тэтгэврийн төлөвлөгөөнөөс их хэмжээний хөрөнгийг буцааж авах шаардлагатай бол энэ жил болон дараа жилийн мөнгийг авах уу эсвэл татварын жилд энэ жил болон ирэх жил татварын хөнгөлөлтийг гаргана гэсэн нь дээр юм.
| - Жилийн эцсийн байдлаар шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалт (RMDs) -ийг авна.
- Хэрэв та 2017 онд 70½ жилийн настай бол 2017 оны 4-р сарын 1-ээс эхлэн таны анхны RMD-г авах ёстой. Харин 70 минутын дараа жил хүртэл хойшлуулж болно. Жилд RMD-ийг авах эсвэл дараагийн жилдээ хоёр тоогоор авах нь илүү давуу талтай эсэхийг авч үзье.
|
| Pretax IRA-ийг Татварын дараах Roth IRA-т хөрвүүлэх | - Энэ нь таны хөрвөх жил дэх татвар ногдох орлогыг нэмэгдүүлдэг.
- Та 4-р сарын 15, 10-р сарын 15-ны өдрийн хөрвөлтийг буцааж болно. Энэ нь ирээдүйн татварын зардалтай харьцуулахад татварын зардал бага байгаа тохиолдолд энэ нь ач холбогдолтой.
|
| Нийгмийн хамгааллын тэтгэмж | - Илүү их орлого олж авах нь таны тэтгэмжийн илүү олон зүйл татвар ногдуулах болно гэсэн үг юм.
|
| Хөдөө аж ахуй болон бизнес эрхлэгчдийн хувьд идэвхигүй хохирол | - Таны идэвхгүй алдагдлыг энэ жил хязгаарлах эсвэл хасагдах боломжтой эсэхийг тогтоо. Хэрэв тийм бол идэвхигүй алдагдлууд нь бусад орлогыг нөхөж чадна. Хэрэв үгүй бол алдагдлыг урагшлуулна.
| - Алдагдлыг арилгахын тулд таны идэвхгүй орлогыг нэмэгдүүлэхийг бодоорой.
|
Үйл ажиллагааны цэвэр алдагдал
| - Дасгал нь бусад жилүүдийн орлогыг нөхөхийн тулд буцааж / шилжүүлэх хувилбаруудыг авч үздэг.
| - Орлогыг нэмэгдүүлэхийн тулд орлого нэмэгдүүлэх. Энэ нь нэмэлт орлогын татварыг алдагдлын хэмжээнд хүртэл нэмэгдүүлдэг.
|
Эдгээр зөвлөмжүүд нь жилийн эцэст зардлыг зохицуулахад тустай болно:
| Зардлын төрөл | Зардалыг түргэсгэх | Зардлыг хойшлуулах |
| Нэгж үнийн бууралт | - Та энэ жилийн болон / эсвэл дараагийн жилийг нэгтгэх боломжтой эсэхээ тооцоолохдоо нийт дүнгийн хасалтыг нийт дүнгээрээ хасаж тооцно. Татвар ба Хөдөлмөр эрхлэлтийн тухай хууль нь стандарт суутгалыг давхар дангаараа 12,000 ам.доллар, гэр бүлтэй гэр бүлтэй хамтран ажиллагчдад 24000 ам.доллар хүртэл хоёр дахин нэмэгдүүлсэнтэй тэнцэх эсэхийг анхаарах хэрэгтэй.
| - Хэрэв энэ нь ирэх жил биш харин дараагийн жилийг тооцоолох юм бол 2018 онд шилжих боломжтой зардлыг тодорхойлох хэрэгтэй.
|
Эрүүл мэнд, шүд, эрүүл мэндийн үйлчилгээ
| - 2017 онд зөвхөн татварын шинэ хуулийг 2018 онд 7.5 хувь болгон бууруулж болох боловч 2017 онд эргэн төлөгдөх магадлалтай байж болох боловч эрүүл мэндийн, шүдний болон эрүүл мэндийн үйлчилгээний зардал нь AGI-ийн 10 хувиас дээш байна.
- Хэрвээ та ойролцоогоор 10% -иар AGI босгон дээр байгаа бол, таны жилийн хасалт авах босгыг давахын тулд жилийн эцэс хүртэл нэмэлт эмнэлгийн төлбөрийг төлж үзье. Энэ аргаар та дор хаяж хасах болно.
- Хэрэв та босго тогтоосон бол эмнэлгийн нэмэлт зардлыг хасагдах болно.
| - Хэрэв та 2017 он гэхэд эрүүл мэндийн зардлыг их хэмжээгээр төлсөн бол дараа жил нь таны эрүүл мэндийн төлбөрийг төлж чадах уу, ялангуяа, шинэ татварын хуулийг дагаж мөрдөхгүй бол эргэж төлөгдөхгүй. Эмнэлгийн зардлыг "нэг жилийн дотор" хийснээр 7.5% буюу 10% -ийн босгыг давах боломжтой болно.
|
| Татварын тооцоолсон улсууд | - Жилийн эцсээр төлсөн татварынхаа хэмжээгээр энэ жил хасах. Энэ нь зөвхөн хэрэв та үнэлэх боломжтой, эсвэл хамгийн бага татварт хамрагдахгүй бол зөвхөн ажиллана. Мөн шинэ хууль тогтоомж энэ татварын хөнгөлөлтөд ч нөлөөлөх төлөвтэй байна.
- Хэрэв та 2018 оны өглөгөө хасах илүү ашигтай байх болно, эсвэл шинэ хуулийг дагаж мөрдөхийг мэдэхийн тулд дөрөвдүгээр сар хүртэлх төлөвөө төлөх болно.
|
| Өмчийн татвар | - Энэ жилийн мөнгийг хасахын тулд дараагийн өмчийн татварыг төлнө. Энэ нь зөвхөн АМТ-д хамаарахгүй, эсвэл зүй зохистой байх боломжтой юм.
| - 2018 онд дараагийн үл хөдлөх хөрөнгийн татвараа 2018 онд хасах болно.
|
| Энэрэл | - Энэ жилийн хандивыг хасахын тулд 12 дугаар сарын 31-ний бэлэн мөнгөөр хандивлах.
- Энэ жилийн 12-р сарын 31-ний байдлаар хувцас, тавилга, тээврийн хэрэгсэл гэх мэт бэлэн бус бус бараа бүтээгдэхүүнийг хандивлах.
- Хэрэв та хандив өгөхийг хүсч байгаа бол Donor Advised Fund-ийг авч үзье. Ямар хандив өгөхийг хүсч байгаагаа сайн мэдэхгүй байна.
- 2018 онд татвараас чөлөөлөгдөх татварыг нэмэгдүүлбэл дараагийн жил хүртэлх хандивыг хойшлуулна.
| - Өнгөрсөн жилийг сонгохдоо энэрэл нь хамгийн их татварын хадгаламжийг бий болгодог.
|
Жилийн эцсээр мөнгө хэмнэх тухай цөөхөн хэдэн асуудлууд байна:
| 401 (k) эсвэл 403 (b) Тэтгэврийн төлөвлөгөө | - 2017 оны ажилчдын шимтгэлийн шимтгэлийг 12 дугаар сарын 31-ний дотор эсвэл сүүлийн жилийн цалингаас нь хойшлуулах ёстой.
- 2018 оны 1-р сард татвараа төлөхөд бэлэн байхын тулд хичнээн цалингаасаа хичнээн хэмжээний мөнгө авахыг хүсч байгаагаа шийдээрэй.
- Урьдчилан тооцоолох уламжлалт болон / эсвэл татварын дараа Roth-д хэр их хэмжээний хуваарилагдахыг шийднэ.
|
| Уламжлалт IRA | - 2016 оны татварын жилд оруулсан хувь нэмэр 2018 оны 4-р сарын 17-ны өдрөөс эхлэн хүчин төгөлдөр болно.
- Таны уламжлалт IRA шимтгэлийн татварыг хэр хэмжээгээр төлөхийг тооцоолох нь хэрвээ ямар нэг хэмжээгээр байвал татвараас хасагдах болно.
|
Roth IRA
| - 2017 оны татварын жилд шимтгэлийг 2018 оны 4-р сарын 18-ны дотор төлнө.
- Хэрвээ та ямар нэг хэмжээгээр Roth IRA-д хувь нэмэр оруулах боломжтойг тодорхойл.
- Хэрэв та эрхтэй бол Roth IRA-ийн санхүүжилтийг авч, Saver-ийн зээлийг авах боломжтой.
|