Илүү олон зээлдэгчид өргөдөлийг бэхжүүлнэ
Яагаад хамтарч хэрэглэх вэ?
Илүү их орлого: Зээлийг эргэн төлөх боломжтой орлогыг нэмэгдүүлэх явдал нь зээлийн хүсэлт гаргах гол шалтгаан нь болдог.
Зээлдэгч сар бүр зээлдэгчийн сар бүр төлөх ёстой төлбөрийг хэрхэн төлдөгийг харьцуулах нь зүйтэй. Төлбөр нь сарын орлогынхоо багахан хувийг эзэлдэг (зээлдүүлэгч нар орлогын харьцааг шийдвэрлэнэ ). Төлбөрүүд нь хэтэрхий том бол зээлдэгч өөр орлогоо нэмэгдүүлж, батлуулах боломжтой.
Илүү сайн зээл: Хэрэв зээлдэгч хүчтэй зээлтэй бол нэмэлт зээлдэгч бас тусалж чадна. Зээлдэгч зээлдэгч нарт урт хугацаагаар зээл авч, цагийг нь эргүүлэн төлөхийг илүүд үздэг. Хэрэв та зээлийн өргөдөлдөө зээлийн кредит оноо нэмэх боломжтой бол батламж авах илүү боломж байна.
Илүү олон хөрөнгө: Хамтарсан зээлдэгчид мөнгөө хүснэгтэд оруулж болно. Тэд илүү их хэмжээний бэлэн мөнгө авах боломжтой (зээлдүүлэгч нь зээлдэгч бус, ялангуяа ипотекийн зээлд "бэлэг" -ийг хориглож болох юм) эсвэл зээлийн баталгаа гаргахын тулд барьцаа хөрөнгөө барьцаалж болно.
Хамтарсан эзэмшил: Зарим тохиолдолд зээлдэгчдэд хамтран ашиглах нь зохимжтой.
Жишээлбэл, гэрлэсэн хосууд бүх эд хөрөнгө (болон өр төлбөр) хамтарсан зүйлсийг үзэж болно. Тэд хамтдаа байна, илүү сайн, бүр муу.
Хамтарсан зээл ба хамтран гарын үсэг
Хамтарсан зээл болон кредит зээлийг аль аль нь зээл авахад тэнцэх боломжтой. Тэд зээлээ төлөхийн тулд (та нар шиг) хариуцлага хүлээх ба банкинд зээлдэгч өөр хэн нэгэнд байвал илүү тааламжтай байх болно.
Энэ нь ижил төстэй байдал юм: кредит ба хамтран зээлдэгчид хоёулаа зээлийг 100 хувь хариуцдаг. Гэсэн хэдий ч хамтын зээл нь хамтарсан зээлээс ялгаатай байдаг .
Коспадер эрх: Космерер нь үүрэг хариуцлагатай боловч ерөнхийдөө таны худалдан авсан өмч хөрөнгийг зээл авах эрхгүй байдаг. Хамтарсан зээлээр зээлдэгч бүр зээлээ худалдаж авсан бүх зүйлээ (гэхдээ үргэлж биш) магадлал өндөртэй байдаг. Косметер нь өмчлөлийн ямар ч ашиг тусгүйгээр эрсдэлийг бүхэлд нь авдаг. Агентлаг нь эд хөрөнгийг ашиглах, ашиг хонжоо олох, өмч хөрөнгийн талаар шийдвэр гаргах эрхгүй.
Харилцааны асуудал
Зээлдэгчдийн хоорондын харилцаа нь хамтарсан зээлийн өргөдөл гаргахад чухал байж болно. Зарим зээлдэгчид зєвхєн цус, гэрлэлтээс хамааралтай хїмїїст хамтарсан зээл олгодог. Хэрэв та өөр хэн нэгэнтэй зээл авахыг хүсвэл зээлдүүлэгчид зориулж арай бага мөнгө авахад бэлтгэ. Зарим зээлдүүлэгчид харилцан хамааралгүй зээлдэгч бүрийг нэг бүрчлэн авахыг шаарддаг бөгөөд энэ нь их хэмжээний зээл авахад хүндрэл учруулдаг.
Хэрэв та хамтран зээлдэгчтэй гэрлээгүй бол үнэтэй эд хөрөнгийг худалдан авахын өмнө бичгээр гэрээ байгуулж болно. Хүмүүс салах үед шүүх ажиллагаа нь эд хөрөнгө, үүрэг хариуцлагыг хуваах нарийн ажил хийх хандлагатай байдаг (энэ нь үргэлж тийм биш байдаг).
Гэсэн хэдий ч, хэн нэгэн нь моргейжийн нэрийг авах нь хэцүү байдаг . Албан бус салан тусгаарлалт нь удаан хугацааны туршид чирэгдэж, тодорхой гэрээ байхгүй нөхцөлд илүү хүндрэлтэй болно.
Хамтарсан зээл шаардлагатай юу?
Хамтарсан зээлийн үндсэн ашиг нь орлогыг нэгтгэж , зээлийн оноог хүчтэй нэмэх замаар зээл авахад илүү хялбар байх болно гэдгийг санаарай. Хэрэв нэг зээлдэгч дангаараа тэнцэх боломжтой бол та хамтран ашиглах шаардлагагүй байж болно. Та хоёулаа (хэрэв та хоёроос илүүгүй бол бүгдээрээ) зээлд нэр дэвшсэн ч гэсэн төлбөр төлж болно. Хэдийгээр эзэмшигчдийн нэг нь зээл авах хүсэлтэй байсан ч гэсэн хүн бүрийн нэрийг өмчлөх эрхийн гэрчилгээнд оруулах боломжтой байж болох юм.
Мэдээжийн хэрэг, нэг хүн том зээл авах чадвартай байж болохгүй. Жишээлбэл, орон сууцны зээл нь нэг хүнд ногдох орлого нь зээлдүүлэгчийн хүссэн өр төлбөрийн харьцааг хангахгүй байх хандлагатай байдаг.
Зээлдүүлэгчид зээлдэгч бусдаас урьдчилгаа төлбөрт оруулсан хувь нэмэртэй байж болно. Гэхдээ илүү том төлбөрийн чадвар нь янз бүрийн аргаар мөнгө хэмнэж чаддаг тул хамтран зээлдэгчийг нэмэх нь зүйтэй юм.
- Та бага мөнгө зээлэх болно, тиймээс та бага хүү төлж болно
- Та илүү сайн эрсдэлтэй зээл авахын тулд илүү сайн зээл авах боломжтой (эсвэл эрсдэл багатай зээл) байх болно
- Та ипотекийн хувийн даатгал (PMI) төлөхөөс зайлсхийх боломжтой байж болно.
Хариуцлага ба өмчлөл
Хамтарсан зээлийг ашиглахын өмнө (эсвэл үгүй) ашиглахаасаа өмнө таны эрх, үүрэг хариуцлагыг ойлгож байгаа эсэхийг шалгаарай. Дараах асуултуудад хариулт авах.
- Төлбөр хийх хэнийг хариуцдаг вэ?
- Хэн эзэмшдэг вэ?
- Би яаж зээлээс гарах вэ?
- Би хувьцааг зарахыг хүсч байгаа бол яах вэ?
- Бидний хэн нэг нь үхэх тохиолдолд эд хөрөнгө юу болдог вэ?
Бүх зүйл буруугаар эргэцүүлж болох бүх зүйлийг авч үзэх нь хөгжилтэй байдаггүй, гэхдээ гайхалтай зүйлээс илүү дээр юм. Жишээлбэл, хамтран эзэмших нь таны амьдарч буй муж, өмч хөрөнгийг тань хэрхэн эзэмшиж байгаагаас шалтгаалан өөр өөр өмчлөх эрхтэй. Хэрвээ та романтик түнштэй байшин худалдаж авбал хоёулаа хоёулаа үхэх үедээ гэрээсээ авахыг хүсч болно. Гэхдээ өмчлөлийн хуулиар өмч хөрөнгөө үл хөдлөх хөрөнгөнд шилжүүлдэг (мөн өөрөөр хэлбэл, нас барсан хүн таны хамтран эзэмшигчид болно).
Зээл авах нь бас хэцүү байх болно (жишээ нь, таны харилцаа дуусгавар болдог). Та өөрийн зээлдэгчээс нэрээ авахыг хүссэн ч та өөрөө зээлээсээ арилгаж чадахгүй. Зээлдүүлэгч нь хамтарсан өргөдөлд үндэслэн зээл олгосон бөгөөд та 100% зээлийг эргэн төлөх үүрэгтэй. Ихэнх тохиолдолд та зээлээ эргүүлэн төлөх, эсвэл үүнийгээ буцааж төлөх ёстой. Нэг хүнийг эргэн төлөх үүрэгтэй гэр бүл салалтын гэрээ нь зээлийг хуваах шалтгаан болохгүй (эсвэл хэн нэгний нэрийг хасах).