Тухайн Тэтгэвэрийн дансны данс (АТРА) нь таны хувьд хамгийн тохиромжтой эсэхийг шийдэх
Гэхдээ энэ нь IRA-ийн төрлүүдийн хоорондын ижил төстэй байдал дуусч байгаа юм. Уламжлалт IRA эсвэл Roth IRA-д хувь нэмэр оруулахдаа эхлээд ялгааг мэдэж байх ёстой.
Зарим хүмүүсийн хувьд Ротын IRA болон уламжлалт IRA- ийн шийдвэр нь хялбархан байх болно. Харцгаая.
Та Уламжлалт Татвар ногдуулалтгүй ИНГ-т хамрагдах боломжтой юу?
Уламжлалт IRA нь таны хувьд хамгийн сайн сонголтыг тодорхойлох анхны алхам бол уламжлалт ИХОБ-д оруулсан хувь нэмрийг татвар ногдуулах орлогоос хасах боломжтой эсэхийг тодорхойлох явдал юм. Уламжлалт IRA-ийн шууд ашиг тус бол таны оруулсан хувь нэмэр таны татвар ногдох орлогоос бүрэн буюу хэсэгчлэн хасагдах боломжтой юм. Гэхдээ татвар ногдох орлоготой хүн бүр Уламжлалт IRA (мэдээжийн хязгаар хүртэл хүртэл) хувь нэмрээ оруулах боломжтой бөгөөд хүн бүр эдгээр хандивыг хасах эрхтэй байдаггүй.
Хэрэв та болон таны эхнэр нь ажил олгогчийн тэтгэвэр тэтгэмжийн төлөвлөгөөнд хамрагдаагүй бол та уламжлалт IRA-д хандивласан нийт тохируулсан орлого (MAGI) ямар ч хамаагүй татвар ногдох хувь нэмрийг уламжлалт IRA-д оруулах боломжтой.
Хэрэв та 401 (k) гэх мэт өөр тэтгэвэрийн төлөвлөгөөнд хамрагдсан бол; Гэсэн хэдий ч, таны MAGI-ийн шимтгэлийг хасах нь MAGI таны статусаас шалтгаалан тодорхой хязгаарт хүрэх үед багасна. Одоогоор уламжлалт IRA-ийн шимтгэлийг төлөхдөө дараахь хязгаарлалтуудыг хасав.
| Өрхийн тэргүүн буюу тэргүүн | |
|---|---|
| Өөрчлөгдсөн тохируулсан нийт орлого (MAGI) | Таны IRA-ийн хасалт хийх хязгаарлалт |
| $ 61,000 буюу түүнээс бага | Таны шимтгэлийн хязгаар хүртэл бүрэн хасагдана |
| $ 61,000-аас дээш, харин $ 71,000-аас бага | Хэсэгчилсэн хасалт |
| $ 71,000 буюу түүнээс дээш | Ямар ч суутгахгүй |
| Гэр бүлийн хосууд хамтдаа гэрлэх, | |
|---|---|
| Өөрчлөгдсөн тохируулсан нийт орлого (MAGI) | Таны IRA-ийн хасалт хийх хязгаарлалт |
| $ 98,000 буюу түүнээс бага | Таны шимтгэлийн хязгаар хүртэл бүрэн хасагдана |
| 98,000 доллараас дээш, гэхдээ $ 118,000 -аас бага | Хэсэгчилсэн хасалт |
| $ 118,000 буюу түүнээс дээш | Ямар ч суутгахгүй |
| Гэр бүлээс гадуур хооллох | |
|---|---|
| Өөрчлөгдсөн тохируулсан нийт орлого (MAGI) | Таны IRA-ийн хасалт хийх хязгаарлалт |
| 10,000 $ -аас бага | Хэсэгчилсэн хасалт |
| $ 10,000 эсвэл түүнээс дээш | Ямар ч суутгахгүй |
Та энэ хязгаарыг өөрийн орлогын албан татвараас чөлөөлөх уламжлалт IRA-ийн шимтгэлийг хасах шалгуур болгон ашиглахыг зааж өгөхийг хүсч байгаа боловч IRS нь эдгээр хязгаарыг инфляцид тохируулахыг заримдаа тохируулдаг гэдгийг анхаарах хэрэгтэй.
Та Roth IRA-д хамрагдах эрхтэй юу?
Орлогын түвшин Roth IRA-д илүү чөлөөтэй байдаг бөгөөд та одоо 401 (к), Ашгийн хувиа эсвэл Тэтгэврийн Төлөвлөгөө зэрэг ажил олгогчийн-ивээн тэтгэсэн төлөвлөгөөнд аль хэдийн оролцож байсан ч Roth IRA-д үүсгэн байгуулж, хувь нэмрээ оруулж болно. одоо байгаа уламжлалт IRA, тодорхой орлогын түвшинд.
Roth IRA-ийн тусдаа эмчилгээний шалтгаан нь Roth IRA-д оруулсан хувь нэмрийг татвар ногдуулах орлогоосоо хасч тооцох боломжгүй юм.
Roth IRA-д таны оруулсан хувь нэмэр нь таны төлөх статус, өөрчлөгдсөн тохируулсан нийт орлого (MAGI) -ээс хамаарна. Одоогийн байдлаар эдгээр хязгаарлалтууд нь:
| Ганц бие, Өрхийн тэргүүн, эсвэл Гэр бүлээ цуцлуулах | |
|---|---|
| Өөрчлөгдсөн тохируулсан нийт орлого (MAGI) | Таны Roth IRA-ийн тусламжийн хязгаар |
| $ 116,000 -аас бага | Шимтгэлийн хязгаар хүртэл бүрэн хэмжээгээр олгоно |
| $ 116,000 ба түүнээс дээш, гэхдээ $ 131,000 -аас бага | Бууруулсан хандив |
| $ 131,000 буюу түүнээс дээш | Тэг |
| Гэр бүлийн хосууд хамтдаа гэрлэх, | |
|---|---|
| Өөрчлөгдсөн тохируулсан нийт орлого (MAGI) | Таны Roth IRA-ийн тусламжийн хязгаар |
| $ 183,000 -аас бага | Шимтгэлийн хязгаар хүртэл бүрэн хэмжээгээр олгоно |
| $ 183,000 ба түүнээс дээш, харин $ 193,000-аас бага | Бууруулсан хандив |
| $ 193,000 буюу түүнээс дээш | Тэг |
| Гэр бүлээс гадуур хооллох | |
|---|---|
| Өөрчлөгдсөн тохируулсан нийт орлого (MAGI) | Таны Roth IRA-ийн тусламжийн хязгаар |
| 10,000 $ -аас бага | Бууруулсан хандив |
| $ 10,000 эсвэл түүнээс дээш | Тэг |
Та эдгээр хязгаарыг Roth IRA-д хувь нэмэр оруулах эрхээ тодорхойлоход чиглүүлэхэд ашиглахыг хүсэх болно, гэхдээ IRS зарим тохиолдолд эдгээр хязгаарыг инфляцид тохируулдаг гэдгийг мэдэж байх хэрэгтэй.
Уламжлалт IRA ба Roth IRA
Та уламжлалт IRA-ийн шимтгэлийг хасах эрхтэй бөгөөд Roth IRA-д хувь нэмэр оруулах эрхтэй эсэх нь таны сонгож авсан IRA-ийг маш сайн тодорхойлох боломжтой. Хэрэв та хоёр төрлийн ашиг тусыг хүртэх боломжтой бол яаж сонгох вэ? Таны шалгуурыг тодорхойлсны дараа шийдвэр гаргах хамгийн сайн арга бол ИУТЭОУ-ын төрлүүдээс ялгаатай талуудыг нэг нэгээр нь харьцуулах явдал юм.
Та уламжлалт IRA-д оруулсан хувь нэмрийг хасах эрхтэй гэж үзвэл ямар ч шимтгэл нь хойшлогдсон татварын хэмжээг нэмэгдүүлж болзошгүй гэж үзвэл та тэтгэвэрт гарах магадлалтай тул тэдгээрийг хасах хүртэл татвараа төлөхгүй гэсэн үг юм. Сангаас татан буугдахдаа та оруулсан хувь нэмэр болон орлогынхоо аль алинд нь татвар төлнө. Хэрэв та хасалт хийх эрхгүй бол таны оруулсан хувь нэмэр, татвар нь хойшлогдсон өсөлтөөс ашиг хүртэх хэвээр байх болно. Тиймээс IRA нь тэтгэвэрт гарсан хүний хадгаламжийн хувьд сайн сонголт хэвээр байх болно. Roth IRA-д хувь нэмрээ оруулахад татварын хөнгөлөлт авдаггүй ч Roth IRA-ийн хүч нь орлого нь үргэлж татвараас чөлөөлөгддөггүй гэсэн үг юм. Энэхүү татвараас чөлөөлөгдөх * өсөлт, Roth IRAs нь 70-аас дээш наснаасаа хойш зарлагын гүйлгээ (хамгийн бага хуваарилалт буюу RMD-ээр шаарддаг) хамгийн бага хуваарилалтын дүрмээр зохицуулагддаггүй нь тэдний гол давуу тал юм.
Та Roth IRA-аас илүү ашиг хүртэх үү?
Та Roth IRA-аас уламжлалт IRA-той харьцуулахад илүү их ашиг тусаа өгөх эсэхээс хамаарч хувьсах зардлуудаас хамаарах хувьсагчуудаас хамаарах эсэхээс хамаарч хуваарилалтыг эхлүүлэхээр төлөвлөж байгаа үед, таны одоогийн татвар төлөх хугацаа тэтгэвэрт гарсан. Та татвараас хасагдах уламжлалт IRA-д хувь нэмрээ оруулах боломжтой байсан ч Рот IRA-д хөрөнгө оруулах замаар урт хугацаанд үр өгөөжөө өгч болно.
Roth IRA-ийн татварын давуу тал нь Roth IRA-ийг үүсгэх хугацааг болон хуваарилалтыг эхлүүлэх хугацаанаас хэдэн жилээр нэмэгддэг. Хэрэв та өндөр орлоготой, эсвэл өөр татварын хууль (урьдчилан таамаглаж байх ёстой) учраас өндөр насны тэтгэвэрт гарах өндөр татвартай байхыг хүсвэл татварын давуу тал бий. Та Roth-той хамт гарах эсэхээ шийдэхийн тулд та хэд хэдэн тоогоор бодож, нийт хөрөнгө оруулалтын зургийг хараарай. Та ч гэсэн татварын нягтлан бодогчтой ярилцахыг хүсч болно.
Уламжлалт IRA санг Roth IRA руу хөрвүүлэх
Зарим хүмүүс Уламжлалт ИХЗА-нд уламжлалт IRA-д Roth IRA-д шилжсэн хөрөнгийг хөрвүүлэх эрхтэй боловч хөрвүүлэх үед хөрвөх дүнгээс татварыг төлөхийг шаарддаг. Хөрвүүлэх талаар шийдвэр гаргахын өмнө IRA-ийн зөвлөхтэй ярилцах.
Бусад
- Дотоод Орлогын Кодоор зөвшөөрөгдсөн аливаа санхүүгийн байгууллагатай IRA-г байгуулж болно. Жишээ нь банк, итгэмжлэгдсэн компани, хадгаламжийн банк, брокерын пүүс эсвэл хамтран санхүүжүүлэгч компани.
- Та жил бүрийн 4-р сарын 15 хүртэл IRA-д татварын өмнөх жилд хувь нэмрээ оруулах боломжтой боловч өмнөх жилийнхээ цалингаас илүү их орлого олдог.
- * Roth IRA-ийн хувь нэмэр ба орлогыг ерөнхийдөө татвараас чөлөөлдөг гэж үздэг бөгөөд энэ нь холбооны татварын орлогод хамаардаг. Roth IRA-ийн татварын улсын дүрэм нь муж улсаас хамаардаг.
Энэ өгүүлэл нь уламжлалт IRA-ийн Roth болон уламжлалт тоймуудын зөвхөн ерөнхий тойм юм. IRA-д зориулсан IRS вэбсайт хуудсанд олон дэлгэрэнгүй мэдээлэл байдаг. Уламжлалт ба Ротын IRA-ыг зохицуулах дүрмүүдтэй харьцуулахын тулд IRS-ийн тусламжтай харьцуулах хүснэгтийг үзнэ үү.