Тэтгэврийн төлөвлөгөөг санал болгож буй компаниудын тоо сүүлийн хэдэн жилд эрс багассан. Ажилчид тэтгэвэрт гарахдаа тэтгэврийн төлөвлөгөөгөө хайрладаг уламжлалтай байдаг. Учир нь тэтгэвэрт гарсан үеэс тэтгэвэрт гарахад хүргэх төлөвлөгөөний сар бүрийн төлбөрийг баталгаажуулдаг.
Өнөө үед маш цөөхөн компаниуд тэтгэврийн төлөвлөгөөг санал болгодог бөгөөд 401 (к) нь төлөвлөгөөгөө хэрэгжүүлж байна. Хоёр төлөвлөгөөний хооронд хэд хэдэн ялгаа байдаг.
Жишээлбэл, тэтгэврийн төлөвлөгөөг тэтгэврийн төлөвлөгөө гэж тодорхойлдог бөгөөд 401 (k) төлөвлөгөөнд тодорхойлсон шимтгэлийн төлөвлөгөө. Тэтгэврийн төлөвлөгөөнд хөрөнгө оруулалтын эрсдэл нь төлөвлөгөөний үйлчилгээ үзүүлэгчийн дарамт болж байгаа бөгөөд 401 (к) төлөвлөгөөний дагуу хөрөнгө оруулалтын эрсдэл нь ажилчдынхтай адил юм. 401 (к) төлөвлөгөө нь тэтгэврийн төлөвлөгөөний дагуу давуу талтай байж болох ч нэг өдөр тэтгэврийнхээ дийлэнх хэсгийг санхүүжүүлж болно. Тиймээс ажил олгогчийн санал болгож буй 401 (k) төлөвлөгөөнд оролцох нь нэн чухал юм.
Хэрэв та тэтгэвэрт гарахаар явж байгаа бөгөөд таны 401 (k) дэх мөнгөний зөв тоглоомын төлөвлөгөө зөв байгаа гэдэгт эргэлзэх зүйлгүй бол эдгээр үнэт зүйлсийн ихэнхийг хийхэд тань туслах дараах таван зөвлөгөө байна:
1. Төлөвлөгөөнийхөө мөнгийг үлдээгээрэй. Хэрэв та 401 (к) -д мөнгөгүйгээр шууд авч явж чадвал мөнгөөө шууд буцааж авах хэрэггүй. Та энэ хөрөнгийг буцааж авах хүртлээ энэ мөнгийг хойшлуулаад дараа нь хуваарилсны дараа татвар ногдуулна гэдгийг санаарай.
Хэрэв та RMS-ээс шаардагдахаас өмнө 70 1/2 нас хүртлээ (хамгийн бага түгээлтийн шаардлагатай). Хэрэв та RMD-г авахгүй бол энэ нь хагарлаас улбаатай эсэхийг шалгаарай.
2. Жил бүр 4-5 хувийн татварыг хүчингүй болгох. Хэрэв та өөрийн хөрөнгөө татаж эхлэхийг хүсч байгаа бол, ялангуяа 401 (к) бол таны орлогын гол эх үүсвэр юм.
Түрээслүүлэх хөрөнгө эсвэл тэтгэвэр тэтгэмжийн орлого гэх мэт илүү их хөрөнгө, тэтгэвэрт гарах орлого байвал илүү их мөнгө авах боломжтой. Таны 401 (к) хэмжээг бага багаар буцааж авах нь маш ашигтай.
3. Онцгой байдлын сантай байх. Онцгой тохиолдлын үед таны 401 (k) руу амархан ороход хялбар байдаг боловч хамгийн оновчтой төлөвлөгөөтэй байх болно. Таны онцгой байдлын сан нь урьдчилан тооцоолоогүй нөхцөл байдал, үйл явдлын үед ямар нэгэн цагт орж ирж болох бэлэн мөнгөний эсвэл шингэн хөрөнгө оруулалтын зургаан сараас бүрдэх ёстой.
4. Таны 401 (k) мөнгө хэрхэн ашиглах төлөвлөгөө гаргах. Өөр өөр хувилбарууд янз бүрийн хувилбаруудад илүү сайн ажилладаг тул зорилгодоо хүрэхийн тулд хамгийн сайн арга замыг сонгоход туслах санхүүгийн зөвлөгчөөр ярих хэрэгтэй. Тэтгэвэрт гарсныхаа дараа тэтгэвэрт гарсаны дараа төлөвлөгөөг хамгийн их байлгахын тулд хөрөнгө оруулалтаа өөрчилж, 401 (к) нь таны санхүүгийн зорилгодоо хүрч, хувьцааны багцаа тогтвортой байлгахад анхаарах болно гэдгийг санаарай.
5. Ашиг хүртэгсэдийг хуваарилах. 401 (k) нь тэтгэврийн данс учраас та үр шимийг хүртэгчид, тухайлбал таны хань гэх мэт тэтгэмж авах боломжтой. Энэ нь таны үүрлэсэн өндөгнөөс таны хайртай хүмүүст ач тустай байх болно.
Таны 401 (к) Хамгаалалтыг хамгаалах
401 (k) хөрөнгийг хамгаалах хэд хэдэн энгийн арга бий.
Эцсийн эцэст та хөрөнгө оруулалтынхаа хэр ухаалаг байхаас үл шалтгаалан зах зээл эдийн засгийн өсөлт, буурах эсэх, эсвэл эдийн засгаа хэдэн жилийн дараа гэх мэт урьдчилан таамаглах аргагүй юм. Хөрөнгийн зах зээлийн урсгалыг сайжруулж, хөрөнгө оруулалтаа урт хугацаанд амжилттай хийхэд таатай байхын тулд дараах зүйлсийг анхаарах хэрэгтэй:
* Өөрийн багцыг олон нийтэд түгээх. Хувьцааныхаа 100 хувь нь хөрөнгө оруулалтын санд хөрөнгө оруулахад тохиромжтой биш юм. Тиймээс хөрөнгөө төрөлжүүлэх хэрэгтэй. Ингэснээр, хэрэв хөрөнгийн зах зээл хит болсон эсвэл засч залруулсан бол таны үлдсэн хэсэг нь нөлөөлөлд өртсөн бүс нутгийг нөхөн олгоно.
* Засварууд түр зуурынх гэдгийг санаарай. Зах зээлийн тогтворгүй байдал танай хөрөнгийг тодорхой хэмжээгээр үргэлж нөлөөлнө гэдгийг санаарай. Залруулга нь хэвийн ба түр зуурын байна.
* Урт хугацаанд хөрөнгө оруулалт хийх. Тэтгэвэрт гарахдаа хичнээн ойрхон байгаагаас үл хамааран, таны хөрөнгө оруулалтын тогтвортой урт хугацааны талаар бод. Хөрөнгө оруулалтын стратегийг баримтлахын тулд таны мөнгө хэзээ ч дуусахгүй болно.
* Санхүүгийн зөвлөхтэй уулзах. Санхүүгийн зөвлөхтэйгээ тогтмол уулзалт хийхдээ багцаа удирдах үйл явцад идэвхтэй оролцож байгаа эсэхийг баталгаажуулахын тулд тогтмол уулзалт зохион байгуул.
Та 401 (к) нь тэтгэвэрт гарахад ямар хэмжээний орлогын эх үүсвэр болох талаар илүү их мэдээлэл авах сонирхолтой байна уу? Хэрэв тийм бол, танд туслах чадвартай санхүүгийн зөвлөхтэй холбогдоно уу. Нэмэлт нэмэлт зөвлөмжийн хувьд энэ и-номыг 401 (k) хэрхэн таны тэтгэвэр болгож болох вэ?
Тодруулга: Энэ мэдээллийг зөвхөн мэдээллийн зориулалтаар танд өгч байна. Хөрөнгө оруулалтын зорилтууд, эрсдлийн хүлээлгэх болон санхүүгийн тодорхой нөхцөл байдалд хөрөнгө оруулагчдын хувьд тохиромжгүй байж болох юм. Өнгөрсөн үйл ажиллагаа нь ирээдүйн үр дүнг харуулахгүй юм. Хөрөнгө оруулалт хийх нь эрсдэлийг удирдаж болох эрсдэлийг хамардаг. Энэ мэдээлэл нь таны хийж болох аливаа хөрөнгө оруулалтын шийдвэр гаргах үндсэн зорилго болохгүй. Хөрөнгө оруулалт / татвар / үл хөдлөх хөрөнгө / санхүүгийн төлөвлөлт хийх шийдвэр гаргахаасаа өмнө өөрийн хууль ёсны, татвар, хөрөнгө оруулалтын зөвлөхтэй байнга зөвлөлдөнө.