Хөрөнгийн хуваарилалтын загвар, стратегийн бодит жишээ
Ихэнх хөрөнгө оруулагчид өөрсдийн хөрөнгөө захиран зарцуулахдаа хөрөнгө хуваарилах аргыг ашиглахыг илүүд үздэг. Хувьцаа , бонд , үл хөдлөх хөрөнгө , мөнгө, алт, зарим тохиолдолд хувийн бизнес эрхэлдэг. Зарим хөрөнгө оруулагч нар үүнийг патент, дуу эрх, оюуны өмчийн бусад салбарт хөрөнгө оруулалт хийдэг. Олон жилийн өмнө би өөрийн блогын уншигчдад зориулж хөрөнгө хуваарилах загвар багцын гарын авлагуудыг бичсэн. Эдгээрийг бүгдийг нь хялбар олох боломжтой байршлуудыг олоход туслахын тулд би энэ сэдвээр хийсэн нийтлэл бичиж сайжруулахын тулд тэднийг энд нэгтгэсэн.
01 Танд зориулсан Актум Хуваарилалтын загвар олох нь
Хөрөнгө оруулагч бүр өөр өөр хэрэгцээтэй байдаг. Энэ нь хүн бүрт зориулсан нэг хөрөнгийн хуваарилалтын загвар байдаггүй гэсэн үг юм. Амьдралынхаа үе шатнаас хамааран өөртөө байгаа хөрөнгөө хувиараа хуваарилах нь өсөлт хөгжилтөөс эхлээд нас ахих тусам идэвхгүй орлогын гол анхаарлаа төвлөрүүлэхэд хүргэдэг. Аль нэг нь таны төлөө ажилладаг байж болохыг тодорхойлохын тулд зарим зүйлийг бодож үзээрэй. Хөрөнгийн хуваарилалт, хөрөнгийн загвар болон тэдгээрийн хэрхэн ажиллах талаархи энэхүү тойм нь шинэ эхлэгчдэд үзэл баримтлалаар дамжихыг хүсдэг. Сахилга батын илүү гүнзгий талбарт орж эхлэхээс өмнө энэ нь танд сайн суурь өгнө. 03 Өсөлтийн хөрөнгийн хуваарилалтын загвар багц
Ихэнх залуу, дунд насны хүмүүсийн хувьд таны багцын зорилго өсөх болно. Бараг бүх тохиолдолд энэ нь тэтгэвэрт гарахад бэлэн байгаа, эсвэл хүүхдүүд, ач зээ нартаа коллежээр дамжуулан тав тухтай үүрэн өндөг хийхэд оршино. Өсөлтийн хөрөнгийн хуваарилалтын загвар багцын хувьд ямар байхыг харуулав. 04 Хөрөнгийн хадгалалтын хөрөнгийн хуваарилалтын загвар багц
Танд сайн үр өгөөжөө өгч байгаа зүйлээ хамгаалахын тулд илүү их сонирхолтой байх болно. Заримдаа, та байшин дээр бэлэн мөнгө авахын тулд бэлэн мөнгө авдаг. Заримдаа, энэ нь таны амьдралын дундаж наслалтыг бүрэн хангаж, төлбөрөө төлөхийг хүсч байгаатай холбоотой юм. Зорилго бол өөрийн бүх хөрөнгөөс илүү их хөрөнгөө хадгалах явдал юм. Таны багцад зориулж багахан хэмжээний хөрөнгийн ангилал байдаг. 05 Тэнцвэртэй хөрөнгө хуваарилах загвар багц
Хөрөнгө хуваарилах загвар тэнцлийн зорилго нь хувьцаа, хүүгийн орлого, олон тохиолдолд үл хөдлөх хөрөнгийн түрээсийн үл хөдлөх хөрөнгийн түрээсийн өсөлтийг хангахад оршино. 06 Үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө хуваарилах багц загвар
Үл хөдлөх хөрөнгө нь хөрөнгө оруулалтын хамгийн эртний, тогтсон, түгээмэл хэлбэрүүдийн нэг юм. Үл хөдлөх хөрөнгийн үл хөдлөх хөрөнгийн хуваарилалтын талаар ярилцах нь хүндрэлтэй байж болох ч энэ нь таны багц дахь активын ангилалд өртөж болох зарим аргыг нарийвчлан тодорхойлсон энэхүү нийтлэлийн тусламжтайгаар уулзаж болно. 07 Олон улсын хөрөнгийн хуваарилалт
Дэлхийн хөрөнгийн бирж, бонд, үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн талаас илүү хувь нь АНУ-аас гадуур байдаг. Хэрэв та өөрийн бүх хөрөнгөө энд, доллараар илэрхийлэгдсэн хөрөнгөтэй бол 100,000 ба түүнээс дээш долларын үнэ цэнэтэй багцтай байх нь утгагүй юм. Зарим тохиолдолд үүнийг Coca-Cola зэрэг компаниудад хөрөнгө оруулах замаар хялбархан хийж болно. Бусад тохиолдолд, та гадаадын хувьцааг худалдаж авах эсвэл ADR-ийг худалдаж авах шаардлагатай байж магадгүй, ингэснээр та Pound sterling, Euros, Yen, Швейцарийн франкын ногдол ашгийг цуглуулж цөөхөн гэж нэрлэх болно. 08 Инфляци Хөрөнгийн Хуваарилалтын Загвар Төсөл
Инфляци нь толгойныхоо муухай толгойг давж, үл хөдлөх хөрөнгөө цаг хугацааны туршид худалдан авах чадвараа алдах замаар үл тоомсорлож байх үед түүний баялгийг сүйтгэхээс хамгаалахын тулд ашигладаг зарим хөрөнгийн багцын загвар байдаг. 09 Дефляцийн хөрөнгийн хуваарилалтын загвар багц
Доллар нь илүү үнэ цэнэтэй, хөрөнгийн үнэ унахад хөрөнгө оруулагчдыг нядалж болно. Үүнээс хамгаалах нэг арга бол цаг хугацаа алдах үед боть хангаж болох тодорхой хөрөнгийн ангилалыг барих явдал юм. Энэ дефляцийн хөрөнгийн хуваарилалтын загвар багц нь хаана эхлэх талаар зарим санаа өгнө. 10 Идэвхтэй ба идэвхигүй хөрөнгийн хуваарилалтын стратеги
Хөрөнгө оруулалтын зохистой арга барил нь хөрөнгө оруулагчдыг сонгох замаар өөрийн хөрөнгөө удирдан зохицуулах эсэх, эсвэл урт хугацааны туршид хөрөнгийг худалдан авч, хөрөнгөтэйгөөр түр хугацаагаар сууж байх эсэх талаар хөрөнгө оруулагчдын дунд гайхалтай хуваадаг. Энэ эвдрэл нь хоёр хандлагын хоорондох хуваагдлын талаар тайлбарлаж, аль нь давуу талыг илэрхийлнэ. 11 Идэвхигүй орлогын хуваарилалтын багц загвар
Идэвхитэй орлогын хөрөнгийн хуваарилалтын загвар багцыг бодит ертөнцөд хэрхэн харуулахыг үзэхийн тулд энэ өгүүллийг уншина уу. Энэ өгүүллийг уншина уу. Энэ өгүүллийг уншина уу. Энэ нь ноогдол ашиг, хүү, түрээсийн төлбөрөөс амьдрах хүсэлтэй хэн нэгэнд тохиромжтой байж болох хөрөнгийн ангилал, түүний хөрөнгө. 12 Тактикийн хөрөнгө хуваарилалт ба таны багц
Тактикийн хөрөнгө хуваарилалт нь хямдруулагдсан хөрөнгийн ангиллыг олохыг хүссэн ноцтой хөрөнгө оруулагчдад зориулсан дэвшилтэт техник юм. Жишээлбэл, хөрөнгийн зах зээлийн ослын үед энэ журмыг дагаж мөрдөж буй хүн нь өөрийн хөрөнгийн бирж дээр нэмээд байх болно. Үл хөдлөх хөрөнгийн хямралын үед тэрээр орлогын шинж чанарыг олж авахын тулд мөнгө асгах болно. Өөрөөр хэлбэл, тактикийн хөрөнгө хуваарилах нь зөвхөн макро эдийн засгийн түвшинд үнэ цэнэд хөрөнгө оруулахтай адилхан юм. 13 Жижиг бизнес эрхлэгчдэд зориулсан хөрөнгийн хуваарилалт
Хэрэв та жижиг бизнес эрхэлдэг бол цаг хугацаа өнгөрөх тусам таны цэвэр хөрөнгийн үнийн ихээхэн хувийг эзлэх болно. Энэ нь таны хєрєнгє оруулалтын багцын үлдсэн хэсэгт таны хєрєнгє хуваарилах хэрэгтэй эсвэл таны хєрєнгєд хєрєнгє оруулалтын єртєг хэт их байх магадлалтай гэсэн їг юм. 14 Зах зээлийн капиталжуулалтын хөрөнгийн хуваарилалтын загвар багц
Зах зээлийн янз бүрийн капиталжуулалтын бүлгүүд - бичил хязгаарлалт, жижиг хязгаарлалт, дунд хязгаар, том таг, мега капитал зэрэг нь янз бүрийн эрсдлийн профайлтай. Нью Йорк хотод төвтэй, Арканзаст дахь жижиг бизнес эрхэлдэг бизнес эрхэлдэг эсэхээс үл хамааран бизнес эрхлэгчдийг зөв хөрөнгө хуваарилах замаар зөв зохистой бизнес эрхлэх нь санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах болно. 15 үнэт металлын хөрөнгийн хуваарилалтын багц загвар
Хөрөнгө оруулалтын багцад алт, мөнгө гэх мэт зүйлсийг эзэмшихийг хүсч байгаа бол үнэт металын үнэт зүйлтэй танилцах таван үндсэн арга байдаг. 16 Exotic Asset Allocation Model
Зарим цөөн тооны хөрөнгө оруулагчдын хувьд хөрөнгийн хуваарилалтын багц загварт багтдаг, хувийн өмч, удирдлагатай фючерс зэрэг зүйлсийг багтаасан чамин төрлийн хөрөнгийн ангилал байдаг. Эдгээр нь маш өндөр эрсдэлтэй байж болох ч өндөр үр өгөөжтэй шагналыг өгдөг. 17 Талмудын Хөрөнгийн Хуваарилалтын Загвар
Хүний түүхэнд бичигдсэн хамгийн эртний хөрөнгийн хуваарилалтын загваруудын нэг нь Еврейн Талмуд байдаг. Сонирхолтой нь, энэ нь маш энгийн бөгөөд маш амархан бөгөөд урт хугацааны туршид зах зээлийн нөхцлөөс үл хамааран бараг бүх хөрөнгө оруулагчид сүүлийн хэдэн зууны туршид багагүй мөнгө олоход тусална гэсэн үг юм. 18 Тэтгэврийн санд таны хөрөнгийн хуваарилалтын шийдвэр хэрхэн нөлөөлдөг вэ?
Хэрэв та тэтгэвэрт гардаг тэтгэвэрт гарсан хүмүүсийн тоо буурч байгаа бол таны хөрөнгө хуваарилах хэрэгцээ нь тэтгэврийн бус найз нөхөд, гэр бүлийн гишүүдээс ялгаатай байх болно. Үнэн чанартаа, таны тэтгэвэр нь тогтмол орлоготой, эсвэл бондтой төстэй хөрөнгө оруулалт юм. Хувийн бизнес, хувьцаа, бонд, үл хөдлөх хөрөнгө, алт, мөнгө, оюуны өмчийн хооронд хэр их мөнгө хуваахыг шийдэхдээ үүнийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Эс бөгөөс та өөрийн шаардлагагүй тогтвортой байдлыг хангахын тулд бага хэмжээний эргэлтэнд байгаа хөрөнгөөс хэт их мөнгө олох эрсдэлтэй байдаг. 19 Хөрөнгө оруулалтын санг илүү хялбар болгохын тулд ETF-г ашиглах
Хөрөнгийн зах зээлийн төрөл, зах зээлийн үнэлгээ, зээлийн зэрэглэл, хөрөнгө оруулалтын хэрэгцээнд чухал гэж үзсэн өөр ямар шалгуураар хөрөнгөө хуваарилах хольцыг төрөлжүүлэхэд хэзээ ч тийм хялбар байсангүй. 20 Хөрөнгийн хуваарилалтыг тэнцвэржүүлэх
Мэргэжлийн хөрөнгө оруулалтын менежерүүд ба хөрөнгө оруулалтын зөвлөхүүдийн дунд түгээмэл практик нэгийг дахин тэнцвэржүүлэх гэж нэрлэдэг. Дахин тэнцвэржүүлэх зорилго нь хувьцаанууд эсвэл үл хөдлөх хөрөнгө гэх мэт нэг төрлийн активд ажиллахад хэтэрхий их мөнгө зарцуулахаас зайлсхийх явдал юм. Ингэснээр, зах зээл дээр сүйрэлд хүрч, зайлшгүй хийх ёстой зүйл нь хэтэрхий их хохирол учруулдаггүй. Хэзээ, хэрхэн тэнцвэржүүлэх вэ гэдгийг жишээгээр харуулав. 21 Хөрөнгийн ангилал танай төсвийн талаар ямар бодолтой байна вэ?
Claire Fraser / Imagezoo / Getty Image Өөрийнхөө нас, цаг хугацаа, санхүүгийн нөөц, туршлага, хувь хүний, хүсэл эрмэлзэл, зорилго, зорилго, эрсдлийн хүлцэл зэргээс шалтгаалан хөрөнгийн ангилал ямар тохиромжтой болохыг та мэдэхийн тулд хувь хүний хөрөнгийн хуваарилалтын загваруудыг бодож эхлэх боломжгүй юм. Энэхүү өндөр түвшний тойм нь таныг гэр бүлийнхээ балансад зориулж эзэмшүүлэхэд бэлэн байх үедээ хаанаас хайж эхлэхийг ойлгохын тулд танд туслах болно.
22 Хөрөнгийн байршлын хөрөнгийн хуваарилалтын стратеги
Хөрөнгө оруулалтын янз бүрийн газруудад ижил хөрөнгийг эзэмших нь татварын нарийн төвөгтэй хуулиудын ачаар илүү өндөр эсвэл бага үр өгөөж өгдөг. Хөрөнгөөө янз бүрийн данс, татварын байр, тэтгэврийн төлөвлөгөө, эзэмшлийн аргуудын дунд ухаалгаар хуваарилах сургалтанд хамрагдсанаар та хөрөнгө оруулалтын насан туршдаа илүү их баялаг хуримтлуулахын тулд нийлмэл хүүгийнхээ нэг буюу хоёр цэгийг нэмж болно. Бараг бүх хөрөнгийн хуваарилалтын төлөвлөгөөний үндэс суурийг бүрдүүлдэг таван үндсэн хөрөнгийн ангилал байдаг. Эдгээр таван хөрөнгийн ангилал, тэдгээр нь яаж өвөрмөц байдаг вэ гэдгийг ойлгох нь таны багцыг удирдахад танд шөнийн цагаар унтах боломжийг олгоно. Бараг бүх хөрөнгийн хуваарилалтын төлөвлөгөөний үндэс суурийг бүрдүүлдэг таван үндсэн хөрөнгийн ангилал байдаг. Эдгээр таван хөрөнгийн ангилал, тэдгээр нь яаж өвөрмөц байдаг вэ гэдгийг ойлгох нь таны багцыг удирдахад танд шөнийн цагаар унтах боломжийг олгоно.