4% дүрэм хэрхэн ажилладаг вэ (мөн үгүй) Өнөөдрийн тэтгэвэрт гардаг хүмүүс
Аюулгүй тэтгэвэрт гарах дансны гүйлгээний түвшингийн тухай одоогийн зарим бодлыг харцгаая.
Аюулгүй байдлын хязгаарлалт: Thumb дүрмийн илүү чухал уу?
Майкл Китсес Санхүүгийн зөвлөхийн нийгэмлэгтэй хуваалцаж байх үед Paradox- ийг шийдвэрлэх нь - Аюулгүй ажиллагааны түвшинг заримдаа аюулгүй байлгах уу? (2008 оны 5-р сар), ижил төстэй портфориудтай хоёр хос жилийн туршид тэтгэвэрт гарч болзошгүй нөхцөл байдал нь зах зээлд тохиолддог зүйлүүдээс шалтгаалан хосууд тэтгэвэрт гарахаас хамаарч гайхмаар, заримдаа логик үр дүнг хүргэдэг. Хэрвээ нэг хос нь тэтгэвэрт гарсан боловч нөгөө хэсэг нь зах зээлээ их хэмжээгээр бууруулж, бууруулсан бол хосууд нь үлдсэн хугацаанд амьдралын хэв маягтаа нэлээд ялгаатай дүн гарахад нь зөвлөгөө өгөх нь Bengen, харьцангуйгаар зөвлөсөн дүн нь зөрчилтэй байдаг. Энэ нь ижил төстэй эхлэлийн багцтай байсан ч тохиолддог.
4% -ийн журмын дагуу зөвхөн тэтгэвэрт гарах хугацаа болон тэтгэвэрт гарах үеийн хосын дансны үнийг зөвхөн амьдралын хэв маягийн санал болгож буй тогтвортой байдлын түвшинг эрс ялгаатай байдлаар тогтоосон байдаг. Өөр ямар нэгэн зүйл хийхгүй бол 4% -ийн дүрэм нь зөвхөн тэтгэврийн орлогын тогтвортой түвшинд хүрэхэд хүнд, хурдан хариулт өгөхгүй.
Энэ бол эхлэлийн цэг юм. Тухайлбал, 2008 оны санхүүгийн хямралын баавгай зах зээлийн өмнө тэтгэвэрт гарсан хосуудын талаар ярилц. 4% -ийн дүрмийн дагуу тэд инфляцид тохируулсан жилийн өмнөхөөсөө татгалзсан хэмжээгээр эргүүлэн авах боломжтой байх ёстой. Гэхдээ 2008 онд хөрөнгө оруулалтын хэмжээ нь тогтвортой байсан уу? Асуулт нь ердөө л 4% -ийн дүрэм журмын дагуу хариулаагүй болно.
Тэгэхээр Аюулгүй тэтгэвэр авах хэмжээ ямар байна вэ?
Аюулгүй ажиллагааны түвшинд аюулгүй эрсдэлгүй шийдэл байхгүй байна. Аливаа санал нь хэтэрхий хурдан, хэтэрхий их зарцуулдаг эсвэл хэтэрхий бага зардлаар тэтгэвэрт гарах эрсдэлтэй байдаг. Өөр нэг санал бол 4% дүрмийг эхлэлийн цэг болгон ашиглах бөгөөд тэтгэвэрт гарах хугацаанд тухайн жилд илүү их эсвэл бага зардлаар чиглүүлэхэд тань чиглүүлэх зарим гол хүчин зүйлсийг анхаарч үзээрэй. Үүнд:
- Нас ахих тусам таны эрүүл мэнд буурч болно. Тэтгэвэрт гарахаасаа өмнө тэтгэвэрт гарсан эрт аялж буй төсвөө тэтгэвэрт гарахаас өмнө эрүүл мэндийн тусламжийн төсөвт дахин хуваарилах шаардлагатай гэдгийг мэддэг аяллын болон амралт гэх мэт зүйлсийг тэтгэвэрт гарахад илүү их мөнгө зарцуулахыг бодоорой.
- Зах зээлийг тэтгэвэрт гарсны дараа удалгүй хүнд байдалд орох болно. Хэрэв энэ нь 2008 оноос өмнө тэтгэвэрт гарсан хүмүүст тохиолдсон шиг та өмнө нь зардлаа буцааж олохын тулд буцаж ирэх боломжийг олгохын тулд эхний жилүүдэд зардлыг буцааж өгөхийг анхаарч үзээрэй.
- Та амьд бодгаль хугацааг уртасгаж болно. Өнөөдөр тэтгэвэрт гарсан олон залуус нас насандаа сайн амьдарч байгаа бөгөөд нөгөө хэсэг нь удаан хугацааны тусламжийн адил төсвийн алуурчинтай удаан хугацааны туршид нэмэлт зардал шаардагдана. Хөрөнгөөрөө урт хугацаанд амьдрах эрсдэлийг хеджлэхийн тулд, та анкетаа нэн даруй анюти эсвэл урт хугацааны анюнинг худалдаж авснаар боломжийн эсрэг тэмцэх хэрэгтэй. Урт хугацааны эрүүл мэндийн даатгалыг бас авч үзэх нь зүйтэй.
Тэтгэвэрт гарахад авах тэтгэврийн хэмжээ тодорхой биш байна
Энэхүү хязгаарлагдмал мэдээлэлтэй байсан ч тэтгэвэрт гарсан хугацаанд тухайн жилд хэр их мөнгө зарцуулах талаар нарийн зааж өгөх нь бараг боломжгүй юм.
Зөвхөн маш олон үл мэдэгдэх хувьсагчууд байдаг. Гэсэн хэдий ч, тэтгэвэрт гарах нь улам бүр төвөгтэй ойлголтоос хялбар болгохын тулд хүмүүст хялбархан байх ёстой. Хувь хүний хувьд би өдөрт 4% -ийг эхлэх гэж хичээж, олон тооны хувьсагч байдаг гэдгийг мэдэж авах болно, олон нь миний хяналтанд байдаггүй, энэ нь миний жилийн эцсийн зарцуулалтын харьцаа өөрчлөгдөж болох юм. Миний багц, төсөвийг дахин үнэлэх нь зүгээр нэг жилийн тэгшитгэлийн нэг хэсэг байх болно.
Доод шугам
Таны багцын үнэ цэнэд суурилсан найдвартай тэтгэвэрийн орлогыг тодорхойлох нь нэг удаагийн татаастай адил хялбар биш юм. Гэхдээ таны багц, зарцуулалтыг нарийн хянадаг, магадгүй таны санхүүгийн чадавхтай зөвлөгчтэй байж болох тэтгэвэрт гарах ерөнхий зорилгодоо хүрэхэд цаг хугацаа хэрэгтэй байгаа зүйлдээ чин сэтгэлээсээ зарцуулах итгэлтэй байх болно. Тэтгэвэрт гарах орлогын төлөвлөлтийн хамгийн чухал стратеги нь тэтгэвэрт гарах хөрөнгө оруулалтаа эхлэхээс өмнө төлөвлөгөө боловсруулах явдал юм.